銀行理財(cái)產(chǎn)品種類

1、基本無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品

銀行存款和國(guó)債由于有銀行信用和國(guó)家信用作保證，具有最低的風(fēng)險(xiǎn)水平，同時(shí)收益率也較低，投資人保持一定比例的銀行存款的主要目的是為了保持適度的流動(dòng)性，滿足生活日常需要和等待時(shí)機(jī)購(gòu)買高收益的理財(cái)產(chǎn)品。

2、較低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品

主要是各種貨幣市場(chǎng)基金或偏債型基金，這類產(chǎn)品投資于同業(yè)拆借市場(chǎng)和債券市場(chǎng)，這兩個(gè)市場(chǎng)本身就具有低風(fēng)險(xiǎn)和低收益率的特征，再加上由基金公司進(jìn)行的專業(yè)化、分散性投資，使其風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步降低。

3、中等風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品

(1)信托類理財(cái)產(chǎn)品

由信托公司面向投資人募集資金，提供專家理財(cái)、獨(dú)立管理，投資人自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品。投資這類產(chǎn)品投資人要注意分析募集資金的投向，還款來(lái)源是否可靠，擔(dān)保措施是否充分，信托公司自身的信譽(yù)。

(2)外匯結(jié)構(gòu)性存款

作為金融工程的創(chuàng)新產(chǎn)品，通常是幾個(gè)金融產(chǎn)品的組合，如外匯存款附加期權(quán)的組合，這類產(chǎn)品通常是有一個(gè)收益率區(qū)間，投資人要承擔(dān)收益率變動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。

(3)結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品

這類產(chǎn)品與一些股票指數(shù)或某幾只股票掛鉤，但是銀行有保本條款，另外，也有機(jī)會(huì)獲得高于定期存款的收益。

4、高風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品

QDⅡ等理財(cái)產(chǎn)品即屬于此類。由于市場(chǎng)本身的高風(fēng)險(xiǎn)特征，投資人需要有專業(yè)的理論知識(shí)，這樣才能對(duì)外匯、國(guó)外的資本市場(chǎng)有較深的認(rèn)識(shí)，去選擇適合自己的理財(cái)產(chǎn)品，而不是造成了損失才后悔莫及。

銀行理財(cái)產(chǎn)品怎么買最合適

一、了解自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好

在選擇一款銀行理財(cái)產(chǎn)品之前，投資者應(yīng)該了解自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好。一般來(lái)說(shuō)，較高的風(fēng)險(xiǎn)通常會(huì)伴隨著更高的回報(bào)，而低風(fēng)險(xiǎn)則意味著相對(duì)穩(wěn)定的收益。如果你是一個(gè)保守型投資者，那么你可能希望選擇風(fēng)險(xiǎn)較低的理財(cái)產(chǎn)品。如果你愿意承擔(dān)更大的風(fēng)險(xiǎn)，那么你可以選擇一些高風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品，以期獲得更高的回報(bào)。但是需要注意的是，高風(fēng)險(xiǎn)也意味著潛在的高損失。因此，投資者應(yīng)該根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好和投資目標(biāo)選擇合適的銀行理財(cái)產(chǎn)品。

二、評(píng)估收益和期限

除了風(fēng)險(xiǎn)偏好之外，收益和期限也是選擇銀行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)需要考慮的重要因素。投資者可以根據(jù)自己的投資目標(biāo)來(lái)選擇不同類型的產(chǎn)品。如果你希望在短時(shí)間內(nèi)獲得較高的收益，那么短期理財(cái)產(chǎn)品可能更適合你。但是，這些產(chǎn)品通常風(fēng)險(xiǎn)較低，回報(bào)也較為有限。如果你希望長(zhǎng)期投資，那么長(zhǎng)期理財(cái)產(chǎn)品可能更適合你。這些產(chǎn)品通常具有更高的風(fēng)險(xiǎn)，但也有更高的回報(bào)潛力。不過，長(zhǎng)期理財(cái)產(chǎn)品還需要注意通脹率的影響，以確保實(shí)際回報(bào)水平。

三、考慮信用評(píng)級(jí)

銀行理財(cái)產(chǎn)品的信用評(píng)級(jí)也是選擇時(shí)需要考慮的關(guān)鍵因素。信用評(píng)級(jí)是指機(jī)構(gòu)對(duì)于一家公司或政府發(fā)行債券等債務(wù)工具所給予的信用等級(jí)，它反映了該公司或政府償還債務(wù)的能力和意愿。通常來(lái)說(shuō)，信用評(píng)級(jí)越高，該理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)越低，但回報(bào)也會(huì)相應(yīng)較低。相反，信用評(píng)級(jí)較低的理財(cái)產(chǎn)品通常在回報(bào)方面具有更高的潛力，但同時(shí)也伴隨著更高的風(fēng)險(xiǎn)。投資者應(yīng)該仔細(xì)研究理財(cái)產(chǎn)品的信用評(píng)級(jí)，并根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好做出選擇。

四、了解產(chǎn)品特點(diǎn)

在選擇銀行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，還需要考慮產(chǎn)品的特點(diǎn)。比如，是否有提前贖回權(quán)利?是否具有保本保息的特性?是否有最低持有期限?這些因素都會(huì)影響到投資者的收益和風(fēng)險(xiǎn)。因此，投資者應(yīng)該仔細(xì)閱讀產(chǎn)品說(shuō)明書，并了解產(chǎn)品的各項(xiàng)特點(diǎn)，以便做出明智的投資決策。

五、具體的建議：

投資前仔細(xì)審核產(chǎn)品說(shuō)明書，包括風(fēng)險(xiǎn)提示、收益方式、期限、贖回方式等。

根據(jù)自己的投資需求選擇相應(yīng)的理財(cái)產(chǎn)品，比如短期或長(zhǎng)期，低風(fēng)險(xiǎn)或高風(fēng)險(xiǎn)等。

注意理財(cái)產(chǎn)品的信用評(píng)級(jí)，優(yōu)先選擇信用評(píng)級(jí)較高的產(chǎn)品。

投資多樣化，不要將所有資金都投入同一個(gè)理財(cái)產(chǎn)品中，以分散風(fēng)險(xiǎn)。

控制個(gè)人財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，不要超過自己承受能力。

銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)大嗎?

銀行理財(cái)是一種風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小的投資方式，但并非沒有風(fēng)險(xiǎn)。銀行理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)大小可以從以下方面進(jìn)行判斷：

1、銀行信用風(fēng)險(xiǎn)。雖然銀行是有監(jiān)管的金融機(jī)構(gòu)，但這并不能保證把錢交給銀行就是絕對(duì)安全的。銀行自營(yíng)理財(cái)產(chǎn)品與銀行存款一樣，其回款都是以銀行信用做保障，選擇信用卓著的大型銀行能降低投資銀行理財(cái)?shù)男庞蔑L(fēng)險(xiǎn)。

2、收益波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。銀行理財(cái)產(chǎn)品通常以固定收益或浮動(dòng)收益的方式提供。固定收益方式的理財(cái)產(chǎn)品收益率通常較低但相對(duì)穩(wěn)定，而浮動(dòng)收益方式的理財(cái)產(chǎn)品收益率受市場(chǎng)變化的影響較大，這類收益浮動(dòng)型產(chǎn)品需要重點(diǎn)了解其投資的市場(chǎng)波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。

3、看理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率和投資方向。收益與風(fēng)險(xiǎn)掛鉤，預(yù)期收益率越高其風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)越大。若一款產(chǎn)品聲稱預(yù)期年化收益率能超過10%，那就要持謹(jǐn)慎態(tài)度了。一般來(lái)說(shuō)，風(fēng)險(xiǎn)較小的理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率很難超過5%年化收益率。而且現(xiàn)在凈值型理財(cái)越來(lái)越多，這種產(chǎn)品并不會(huì)公布預(yù)期收益率，這種情況就要關(guān)注產(chǎn)品投資方向。投資方向是貨幣或債券市場(chǎng)的，相對(duì)來(lái)說(shuō)比較穩(wěn)健，而投資在股市或者與金融衍生品掛鉤的，產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)往往會(huì)比較高。

銀行理財(cái)?shù)睦c弊

一、利：安全穩(wěn)定的投資渠道

1. 低風(fēng)險(xiǎn)：銀行理財(cái)產(chǎn)品通常以較低的風(fēng)險(xiǎn)投資于穩(wěn)定的金融市場(chǎng)，相對(duì)于其他高風(fēng)險(xiǎn)投資渠道，如股票、期貨等，風(fēng)險(xiǎn)較小。這使得銀行理財(cái)成為保值增值的較為安全的選擇。

2. 穩(wěn)定收益：銀行理財(cái)產(chǎn)品往往以固定利率或按照一定收益模式計(jì)算收益，投資人可以在購(gòu)買時(shí)就了解到預(yù)期的收益情況。這為投資者提供了一定的可預(yù)見性和穩(wěn)定性，特別適合那些對(duì)投資回報(bào)有明確需求的人群。

3. 靈活性：銀行理財(cái)產(chǎn)品通常具有多種投資期限和金額選擇，滿足了不同投資人的需求。無(wú)論是短期還是長(zhǎng)期，小額還是大額，都可以找到適合自己的理財(cái)產(chǎn)品。

二、弊：潛在風(fēng)險(xiǎn)需要警惕

1. 通脹風(fēng)險(xiǎn)：由于銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益率較低，可能無(wú)法有效應(yīng)對(duì)通貨膨脹帶來(lái)的財(cái)務(wù)壓力。尤其對(duì)于長(zhǎng)期投資者來(lái)說(shuō)，通脹可能導(dǎo)致實(shí)際收益下降。

2. 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)：銀行理財(cái)產(chǎn)品的投資期限通常較長(zhǎng)，如需中途支取資金，可能會(huì)面臨一定的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。提前支取可能導(dǎo)致收益減少或產(chǎn)生其他費(fèi)用。

3. 信托風(fēng)險(xiǎn)：銀行理財(cái)產(chǎn)品往往以信托方式運(yùn)作，其中涉及的信托公司的信譽(yù)和運(yùn)營(yíng)能力也是投資者需要關(guān)注的因素。一些不良的信托公司可能存在違約等風(fēng)險(xiǎn)，給投資帶來(lái)潛在損失。

4. 隱含成本：一些銀行理財(cái)產(chǎn)品可能存在各種費(fèi)用，如購(gòu)買費(fèi)、管理費(fèi)等。投資者需要仔細(xì)閱讀產(chǎn)品說(shuō)明，評(píng)估這些費(fèi)用對(duì)預(yù)期收益的影響。

銀行存款理財(cái)技巧都有哪些

一、合理分配理財(cái)資金

俗話說(shuō)，沒有最好的產(chǎn)品，只有最適合的產(chǎn)品，投資理財(cái)也是如此。目前比較流行的家庭資產(chǎn)配置比例可以簡(jiǎn)單地歸納為4321定律，即家庭資產(chǎn)合理配置比例是，家庭收入的40%用于供房及其他方面投資，30%用于家庭生活開支，20%用于銀行存款以備應(yīng)急之需，10%用于保險(xiǎn)。家庭真正能夠用于家庭理財(cái)增值的部分，其實(shí)只有30%—40%的資產(chǎn)。

二、充分認(rèn)識(shí)不同產(chǎn)品的差異

目前，可以投資的金融工具主要有銀行存款(定期、活期等)、國(guó)債、股票、基金、人民幣理財(cái)產(chǎn)品、保險(xiǎn)、黃金、外匯、房地產(chǎn)、收藏品等。這些工具都有各自不同的風(fēng)險(xiǎn)收益特征，一般情況下，低風(fēng)險(xiǎn)或無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的，其收益就低，而高風(fēng)險(xiǎn)的則相應(yīng)有預(yù)期的高收益，比如，基金中，股票型基金預(yù)期收益高，但是波動(dòng)大、風(fēng)險(xiǎn)高，債券型基金風(fēng)險(xiǎn)較低，但收益也較股票型要低，貨幣市場(chǎng)基金流動(dòng)性和安全性最高，但是收益性也最差，所以每個(gè)人都應(yīng)根據(jù)自身情況選擇合適的理財(cái)工具。

三、金字塔式儲(chǔ)蓄法

金字塔式儲(chǔ)蓄法是指把一筆資金按照由少到多的方式拆分成幾份，分別存入銀行定期，當(dāng)有小額資金需求時(shí)，僅把小份額的定存取出，從而不影響大份額的資金利息收入。比如，10萬(wàn)元的資金，分成1萬(wàn)元、2萬(wàn)元、3萬(wàn)元和4萬(wàn)元四筆，分別做一年期定期存款，假如在一年未到期時(shí)，需要1萬(wàn)元的急用資金，那么只需把四筆定存中的1萬(wàn)元取出即可，另外三筆的利息收入并不受影響。

四、電商寶類理財(cái)

雖然目前余額寶的年化收益率不斷下降，但是由于可以隨時(shí)用于網(wǎng)購(gòu)支付，仍然具有很大魅力。而京東小金庫(kù)和余額寶類似，對(duì)接的是嘉實(shí)活錢包與鵬華增值寶，為用戶提供閑錢理財(cái)?shù)耐瑫r(shí)，也支持在____商城的消費(fèi)。如果你是一名網(wǎng)購(gòu)達(dá)人，那么放一點(diǎn)錢在余額寶或京東小金庫(kù)，就可以購(gòu)物理財(cái)兩不誤。

五、假日理財(cái)

對(duì)于個(gè)人來(lái)說(shuō)，除了日常結(jié)合資金使用安排制定理財(cái)計(jì)劃外，充分規(guī)劃好法定節(jié)假期間的理財(cái)投資，將進(jìn)一步有效地提升資金使用率。既保本又能獲得高收益的產(chǎn)品大概有四類，一類是保本型的短期銀行理財(cái)產(chǎn)品，一類是基金公司發(fā)行的貨幣型基金，一類是短期債券型基金，還有一類是債券逆回購(gòu)。上述產(chǎn)品，基本的年化收益率均在3%至4%，是7天通知存款的2倍以上，或是活期存款利率的10倍以上。