外資銀行有的是由一個國家的銀行創(chuàng)辦的，也有的是幾個國家的銀行共同投資創(chuàng)辦的。下面小編給大家?guī)黻P(guān)于外資銀行風控管理怎么樣，希望會對大家的工作與學習有所幫助。

外資銀行風控管理怎么樣

隨著資產(chǎn)、業(yè)務、網(wǎng)點規(guī)模的不斷擴大，為有效解決業(yè)務發(fā)展與管理能力不匹配問題，外資銀行開始將部分授信審批、風險管理職能開始由境外移至境內(nèi)，一些經(jīng)驗豐富的資深管理人員與技術(shù)人員從境外被派遣到境內(nèi)工作。特別是改制法人逐步建立健全包括董事會及下設的相關(guān)專業(yè)委員會和高級管理層的公司治理架構(gòu)，在戰(zhàn)略決策、預算管理、風險管控等方面相對獨立于境外母行。

中信嘉華銀行在改制后董事會下設了由母行董事組成的信貸風險管理委員會，并從母行派遣資深的風險管控人員加強子行的風險管理工作;出于集中風險管理需要而將境內(nèi)分行改制為外資法人銀行，如三菱東京日聯(lián)銀行、瑞穗實業(yè)銀行通過改制也大大加強了在華機構(gòu)的管理;摩根大通在改制后派遣亞太區(qū)的首席行政官和首席運營官分別擔任子行董事會的非執(zhí)行董事和監(jiān)事，提升了決策效能，并在子行設立了2名風險控制經(jīng)理，負責子行在市場風險、操作風險、外包服務管理、信息科技風險管理、業(yè)務災備應急計劃管理等方面的風險管理工作;東亞銀行改制后成立單獨的中國戰(zhàn)略部，制定該行中國的發(fā)展戰(zhàn)略，并提交本地董事會討論通過，而母行戰(zhàn)略部不再制定中國發(fā)展戰(zhàn)略。

外資行中國自貿(mào)區(qū)美元行試點:規(guī)模緊隨央行政策

“這只是總體方案，落地要看實施細則出臺?！?在上海自貿(mào)區(qū)金改新40條發(fā)布后，花旗中國上海分行副行長兼自貿(mào)區(qū)支行行長張曉萌在接受21世紀經(jīng)濟報道記者專訪時稱，自貿(mào)區(qū)銀行業(yè)務跟著政策走，央行出什么政策，業(yè)務便大概做到什么規(guī)模。

作為首批獲準進駐上海自貿(mào)區(qū)的外資銀行之一，花旗中國上海自貿(mào)區(qū)支行正借助其“美元行”優(yōu)勢，開展跨境人民幣雙向資金池、經(jīng)常項下人民幣跨境集中收付和軋差凈額結(jié)算業(yè)務、境外融資等業(yè)務。

張曉萌表示，花旗自貿(mào)區(qū)支行是一個試點，希望業(yè)務試點成熟后，再復制到花旗中國，也可以在區(qū)內(nèi)嘗試海外的產(chǎn)品，這取決于政策。

主打跨境集中結(jié)算業(yè)務

去年3月，花旗中國上海自貿(mào)區(qū)支行開業(yè)，初期側(cè)重服務區(qū)內(nèi)跨境金融需求的企業(yè)客戶。

“目前基本上是對公業(yè)務，個人業(yè)務還不多?？缇臣薪Y(jié)算是花旗自貿(mào)區(qū)支行的一項主打業(yè)務。”張曉萌介紹，在對公業(yè)務方面，則針對大型中、外資企業(yè)，也有中小型企業(yè)，以出口型企業(yè)為主。

經(jīng)常項下人民幣跨境集中收付和軋差凈額結(jié)算業(yè)務既是跨境結(jié)算較為復雜的一種形式，也是花旗自貿(mào)區(qū)支行的特色業(yè)務，曾入選上海金融辦第二批自貿(mào)區(qū)金融創(chuàng)新案例。

此業(yè)務的具體運作模式是，通過在自貿(mào)區(qū)內(nèi)的主辦企業(yè)，將其集團內(nèi)各成員企業(yè)的人民幣和外幣經(jīng)常項下的跨境結(jié)算集中起來，通過集中收付和軋差的方式，與其境外的財資中心或凈額結(jié)算中心直接結(jié)算，從而提高集團內(nèi)資金利用效率，降低跨境收付成本，節(jié)約集團內(nèi)融資和匯兌成本。此種運行模式，以銀行的本意出發(fā)，是為企業(yè)提供便捷有效的跨境收付渠道。

張曉萌稱，不少跨國企業(yè)會選擇在自貿(mào)區(qū)成立結(jié)算中心，由這個結(jié)算中心代替集團其他公司進行跨境集中收付處理，從而降低成本并提高風險管控能力。而銀行則利用內(nèi)部系統(tǒng)幫助企業(yè)計算歸整交易、統(tǒng)計結(jié)算結(jié)售匯，同時統(tǒng)一付出。

比如，目前企業(yè)的通常做法是各個成員公司當?shù)馗髯再弲R付款和結(jié)匯收款。如果通過結(jié)算中心統(tǒng)一集中對外支付，那么各成員公司則不需要保留外匯賬戶，所有的外匯購售都可以在結(jié)算中心處理，從而大大降低企業(yè)外匯風險敞口管理的成本。

此外，張曉萌還介紹，也有貸款業(yè)務，不過中資銀行的貸款業(yè)務規(guī)模相對較大。

境外融資利率優(yōu)勢減弱

今年2月，上海自貿(mào)區(qū)金改3.0版啟動，全面放開本、外幣境外融資。也就是說，區(qū)內(nèi)企業(yè)和各類金融機構(gòu)可以自主從境外融入資金。

不過，區(qū)內(nèi)中資企業(yè)從境外融資較難，因此銀行通常的做法是，先從境外融資，然后貸款給這些企業(yè)。

據(jù)張曉萌透露，此前境外融資可以節(jié)省大約50%成本，由于人民幣國際化的不斷推進和資本項目的逐漸放開等，離、在岸人民幣的價格差別整體趨勢上在逐步縮小，因此境外融資成本優(yōu)勢也不如之前明顯。不過，離、在岸美元仍有一定的利差。

金改3.0版提出全面放開本、外幣境外融資，不過相對來說，外幣的使用范圍以及條件沒有人民幣那么靈活。

“花旗是美元行，海外美元很充足，在美元的跨境借款方面，如果能進一步放開，這也是我們的強項?！睆垥悦忍寡?，比如，現(xiàn)在許多區(qū)內(nèi)企業(yè)希望能夠通過FT借外幣貸款來換成人民幣境內(nèi)使用，也很期待該政策的進一步開放。

不過，“金改新40條”第一條便提到：抓緊啟動自由貿(mào)易賬戶本外幣一體化各項業(yè)務，進一步拓展自由貿(mào)易賬戶功能。

對此，張曉萌表示：“期待FT賬戶政策，包括人民幣資本項目可兌換、QDII2，F(xiàn)T賬戶實現(xiàn)本外幣一體化、熊貓債等。”

此外，她還透露，也會考慮發(fā)行跨境同業(yè)存單，至于是否發(fā)行，取決于發(fā)行利率和客戶需求。就在上月，首批8家中資銀行正式發(fā)行第一期自貿(mào)區(qū)跨境同業(yè)存單。

關(guān)于自貿(mào)區(qū)金融業(yè)務，她總結(jié)，對于區(qū)內(nèi)企業(yè)來說，可以降低成本和控制風險;而對于銀行而言，既可以嘗試新業(yè)務，比如跨境同業(yè)存單，還可以加強與海外銀行的交流，可以形成多贏的局面。

外資銀行卡開放政策漸明朗

監(jiān)管層此前宣布放開清算市場的消息一度令VISA、萬事達等外資銀行卡組織歡欣鼓舞，同樣令這些卡組織犯愁的是，由于央行并沒有下發(fā)正式文件，外資銀行卡組織申請牌照并不十分順利，各種限制外資銀行卡組織申請牌照的消息不絕而耳。昨日，央行副行長范一飛在支付清算協(xié)會年度論壇上回應稱，“我國對外資開放境外清算機構(gòu)，不存在所謂外資和內(nèi)資合作才能設立銀行卡清算機構(gòu)，或者單對外資機構(gòu)進行數(shù)量限制”。這也表明外資銀行卡組織開放政策開始逐漸明朗。

范一飛的上述講話主要是針對中國將對支付清算牌照數(shù)量設限傳聞進行的回應。近日有傳聞稱，外資銀行卡組織若想申請國內(nèi)的清算牌照，必須通過在中國組建的財團，或者與本地公司或政府合作經(jīng)營，而且外資銀行卡組織發(fā)放的牌照數(shù)量可能會有限制。

“一方面，積極促進跨境支付業(yè)務發(fā)展，支持國內(nèi)企業(yè)"走出去"，開拓國際市場。另一方面，鼓勵外資銀行、國際銀行卡組織等積極參與國內(nèi)支付模式的建設?！?范一飛說道。

據(jù)了解，為了促進我國銀行卡清算市場發(fā)展，國務院曾在4月下發(fā)了《關(guān)于實施銀行卡清算機構(gòu)準入管理的決定》(以下簡稱《決定》)，該《決定》自6月1日開始實施。在業(yè)界看來，這也將打破銀聯(lián)一家獨大12年的格局。特別是對于外資銀行卡組織而言，這也意味著苦等近30年終于等來了中國政府敞開支付清算大門。

此前，外資銀行卡組織發(fā)行的雙幣卡在國內(nèi)的清算需要轉(zhuǎn)接中國銀聯(lián)系統(tǒng)，而獲得銀行卡清算牌照后，外資銀行卡組織完全可以通過自有網(wǎng)絡進行清算。北京商報記者了解到，VISA、萬事達等國際卡組織都在積極準備，但目前并沒有突破性進展。

不過，申請銀行卡清算牌照也有較高的門檻。根據(jù)《決定》要求，申請清算資格的機構(gòu)要有不低于10億元的注冊資本，五年以上銀行、支付以及清算機構(gòu)經(jīng)驗等。按此要求，不少銀行、支付機構(gòu)以及外資銀行卡組織都有申請清算牌照資格。對于外資機構(gòu)而言，由于央行要求在中國境內(nèi)要有能夠獨立完成銀行卡清算業(yè)務的基礎設施和異地災備系統(tǒng)，因此門檻相對更高?！斑@對于國內(nèi)銀行以及國內(nèi)第三方支付企業(yè)都不是問題，但對于外資銀行卡組織確是個難題?！币晃恢Ц度耸糠治龅?。

一位接近外資銀行卡組織人士向北京商報記者表示，“對于國際性銀行卡組織而言，目前還沒在本地市場新建清算中心的先例，我們需要從零做起，這個籌備時間可能需要兩年”。

萬事達首席執(zhí)行官彭安杰曾在二季度投資者會議中稱，萬事達十分希望抓住中國市場機遇，可能2016年底之前完成技術(shù)準備工作。在分析人士看來，外資機構(gòu)要想獲得中國清算牌照至少也在2017年以后。

令這些外資機構(gòu)同樣發(fā)愁的是，盡管《決定》已經(jīng)實施了近半年，但他們目前仍不知道具體應該怎么申請國內(nèi)清算牌照，這也是近半年清算牌照并無實質(zhì)進展的一個主要原因。

上述接近外資銀行卡組織人士表示，雖然國務院在6月開始下發(fā)《決定》開放國內(nèi)清算市場，但具體怎么申請、去哪里申請，都沒有明確說明，他們一直在等待監(jiān)管細則的出臺。