西諺有云：好的開始是成功的一半。我們東方人也說過：知己知彼，百戰(zhàn)不殆。不打無準備之仗，是取勝的先決條件。在投資基金之前，我想我們至少應(yīng)該做好以下三方面準備，方能做到“決勝于千里之外，運籌于帷幄之中”。

首先，我們要對自己的抗風險能力，以及自身的資金狀況、建倉能力，做出客觀準確的評估。

投資與風險密不可分，我們應(yīng)該對自身的抗風險能力做出正確的估計。如果自己屬于那種“拿得起放得下”、舉重若輕的人，那么投資基金時，也不妨瀟灑一些，豪邁一些;如果自己屬于舉輕若重、凡事上心的人，在購買基金時，出手就要慎重一些了。

除了評估自身的理財素質(zhì)之外，我們對自己的資金狀況以及建倉能力，也應(yīng)做出客觀準確的評估。具體而言，就是在建倉時根據(jù)自己的經(jīng)濟條件，量力而行，切忌滿倉。

其次，我們要對基金市場的情況、投資基金的常識，以及自己所要投資的基金，有一個詳盡的了解。

投資者在投資基金前，最好抽出一段時間，通過專業(yè)書籍或網(wǎng)站，先了解一下基金市場的情況、投資基金的常識，做到心中有數(shù)，成竹在胸。再精選一只或幾只自己看好，且適合自己投資的基金，并再抽出一段時間，對這一只或幾只基金進行觀察，確定無疑后，再進行投資。磨刀不誤砍柴工，既然我們要投資基金，何必介意抽出一段時間為自己充電?“謀定而后動”自然要顯得成熟、理性得多。

最后，對投資基金過程中可能出現(xiàn)的各種情況，以及自己的應(yīng)對預(yù)案，做出周全的計劃。

面對變幻莫測的基金市場，要想有效降低自己的風險，辦法之一就是對投資基金過程中可能出現(xiàn)的各種情況，及早制定出自己的應(yīng)對預(yù)案，并在操作中結(jié)合實際情況，加以靈活運用。比如，選好一只基金后，確定基金凈值達到多少，就贖回多少份額的基金，基金凈值達到多少，就加倉多少份額的基金，等等。凡事預(yù)則立，不預(yù)則廢。日久天長，當你的投資經(jīng)驗日臻成熟，就可以進入一種“從容穩(wěn)坐釣魚臺，恒久坐收漁翁利” 的投資境界。

一、了解基金業(yè)績

1、將基金預(yù)期年化預(yù)期收益與該基金的業(yè)績比較基準做比較

每個基金都有其自身約定的業(yè)績比較基準，可以在基金契約和招募說明書中查得。但這個業(yè)績比較基準，很少被個人投資者重視。對主動管理的股票型基金，其預(yù)期年化預(yù)期收益可以與股票大盤走勢做比較。如果一只基金在大多數(shù)時間內(nèi)的業(yè)績表現(xiàn)都比大盤指數(shù)好，那么，您可以說這只基金的管理是有效的，管理這只基金的管理公司是擁有出色的研究和投資能力的。

2、將基金預(yù)期年化預(yù)期收益與其他同類基金的預(yù)期年化預(yù)期收益進行比較

不同類別的基金應(yīng)該區(qū)別對待。您不能把不同類別基金的業(yè)績進行直接比較。比如說將債券型基金和股票型基金的業(yè)績相比較就是不恰當?shù)摹?/p>

3、將基金預(yù)期年化預(yù)期收益與你自己的歷史預(yù)期年化預(yù)期收益作比較

根據(jù)基金的投資原則和基金經(jīng)理的操作理念，看看基金的表現(xiàn)是否符合你的預(yù)期。當基金表現(xiàn)與你自己的預(yù)期極不相符時，你應(yīng)該回過頭來看看基金經(jīng)理是否違反了基金契約上承諾的投資原則和理念。

4、將基金的當期預(yù)期年化預(yù)期收益與歷史預(yù)期年化預(yù)期收益比較

只有穩(wěn)定的業(yè)績才是真正的業(yè)績，偶爾的成功可能只是運氣，偶爾的失敗也可能只是暫時的。你應(yīng)該從較長的時間段來綜合評判基金的業(yè)績表現(xiàn)。

5、借助專業(yè)基金研究機構(gòu)的評判結(jié)果

借助專業(yè)基金研究機構(gòu)的評判結(jié)果，如好買基金研究中心的基金點評。對于初入市場的投資者來說，自己做比較可以增強對基金的直觀認識，結(jié)合專業(yè)基金研究機構(gòu)對基金的評價和研究，則可以充分地、全方位地了解基金，并迅速提高自己的基金投資能力。

二、查看基金排名

權(quán)威評級機構(gòu)的基金排行榜，是對基金的業(yè)績表現(xiàn)和預(yù)期年化預(yù)期收益情況進行整理和排序。排名前列的基金確實在過去的一段時間里通過自己的優(yōu)異表現(xiàn)，證明了自己的投資價值。但僅憑基金排名信息，不能作為您投資某只基金的全部理由。因為基金的過往預(yù)期年化預(yù)期收益完全不能代表其未來預(yù)期年化預(yù)期收益，其基金經(jīng)理或投研團隊等在未來都可能發(fā)生變化。另外，每只基金都有自己的風險預(yù)期年化預(yù)期收益特征，投資者購買基金之前要仔細分析一下，排在前面的基金風格是否適合您。

三、設(shè)計好投資組合

構(gòu)建投資組合分散投資，通俗地講就是不能把雞蛋擱在一個籃子里。投資者可根據(jù)自身情況來選擇基金品種，進而構(gòu)建投資組合。投資者可以將個人投資分成兩部分，第一部分側(cè)重預(yù)期年化預(yù)期收益，投資于股票型基金或平衡型基金;第二部分則側(cè)重安全，投資于貨幣市場基金、短債基金和活期存款。

碰一只買一只而持有的一大堆基金不能算作基金組合，任何投資都因該遵循一定的思路。基金的選擇和組合構(gòu)建是比較專業(yè)和復(fù)雜的事情，投資者可以考慮借助專業(yè)理財顧問幫助做好這部分工作。

四、選擇好投資時間

從長期看來，只要中國的股市仍舊處于上升時期，無論什么時候買入基金都是正確的。不過從短期看來，最好選擇低位入市，也就是在股市出現(xiàn)震蕩，或者較大幅度下跌的時候。在實際投資時，對上漲和下跌很難準確把握，事實上經(jīng)常出現(xiàn)的情況是買入后不久股市下跌了，或者急匆匆贖回，股市卻一路飆漲。所以我們的觀點是“適度擇時”。選擇一個相對低的時點買進，做中長期投資。在需要使用現(xiàn)金時，也應(yīng)該提前做好規(guī)劃，預(yù)留出一段時間，這樣可以選擇一個相對高的時點贖回。

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