基金定投要遵守的原則有哪些

一 投資自己了解的基金，選擇基金時(shí)不可盲目跟隨熱點(diǎn)，什么基金熱門(mén)就買(mǎi)什么基金，而是要了解該基金操作風(fēng)格，和投資目標(biāo)，有足夠了解后再進(jìn)行買(mǎi)入。

二 投資基金不能單看凈值和短期業(yè)績(jī)，定投基金是個(gè)長(zhǎng)期過(guò)程，業(yè)績(jī)波動(dòng)是正常的，目前業(yè)績(jī)好壞，對(duì)以后業(yè)績(jī)走勢(shì)沒(méi)有什么影響。所以我們?cè)谶x擇基金時(shí)，要根據(jù)自身特點(diǎn)和需求來(lái)決定。

三 基金定投是個(gè)長(zhǎng)期過(guò)程，定投期間可能會(huì)經(jīng)過(guò)牛市和熊市轉(zhuǎn)換，要堅(jiān)持定投，在熊市中，定投會(huì)在底部補(bǔ)倉(cāng)，攤低了持倉(cāng)成本，一旦牛市來(lái)了，收益會(huì)非常滿意。

四 定投基金要懂得獲利了結(jié)，基金漲跌與大市有密切關(guān)系，只有當(dāng)市場(chǎng)好時(shí)，基金才能有好的收益。不知適時(shí)止盈，很有可能來(lái)回坐電梯，一定要設(shè)置止盈。

投資基金有哪些種類

(1)根據(jù)基金單位是否可增加或贖回，投資基金可分為開(kāi)放式基金和封閉式基金。開(kāi)放式基金是指基金設(shè)立后，投資者可以隨時(shí)申購(gòu)或贖回基金單位，基金規(guī)模不固定的投資基金：封閉式基金是指基金規(guī)模在發(fā)行前已確定，在發(fā)行完畢后的規(guī)定期限內(nèi)，基金規(guī)模固定不變的投資基金。

(2)根據(jù)組織形態(tài)的不同，投資基金可分為公司型投資基金和契約型投資基金。公司型投資基金是具有共同投資目標(biāo)的投資者組成以盈利為目的的股份制投資公司，并將資產(chǎn)投資于特定對(duì)象的投資基金;契約型投資基金也稱信托型投資基金，是指基金發(fā)起人依據(jù)其與基金管理人、基金托管人訂立的基金契約，發(fā)行基金單位而組建的投資基金。

(3)根據(jù)投資風(fēng)險(xiǎn)與收益的不同，投資基金可分為成長(zhǎng)型投資基金、收入型投資基金和平衡型投資基金。成長(zhǎng)型投資基金是指把追求資本的長(zhǎng)期成長(zhǎng)作為其投資日的的投資基金;收入型基金是指以能為投資者帶來(lái)高水個(gè)的當(dāng)期收人為目的的投資基金;平衡型投資基金是指以支付當(dāng)期收入和追求資本的長(zhǎng)期成長(zhǎng)為H的的投資基金。

(4)根據(jù)投資對(duì)象的不同，投資基金可分為股票基金、債券基金、貨幣市場(chǎng)基金、期貨基金、期權(quán)基金，指數(shù)基金和認(rèn)股權(quán)證基金等。股票基金是指以股票為投資對(duì)象的投資基金;債券基金是指以債券為投資對(duì)象的投資基金;貨幣市場(chǎng)基金是指以國(guó)庫(kù)券、人額銀行可轉(zhuǎn)讓存單、商業(yè)票據(jù)、公司債券等貨幣市場(chǎng)短期有價(jià)證券為投資對(duì)象的投資基金：期貨基金是指以各類期貨品種為主要投資對(duì)象的投資基金;期權(quán)基金是指以能分配股利的股票期權(quán)為投資對(duì)象的投資基金：指數(shù)基金是指以某種證券市場(chǎng)的價(jià)格指數(shù)為投資對(duì)象的投資基金;認(rèn)股權(quán)證基金是指以認(rèn)股權(quán)證為投資對(duì)象的投資基金。

(5)根據(jù)投資貨幣種類，投資基金可分為美元基金、日元基金和歐元基金等。美元基金是指投資于美元市場(chǎng)的投資基金;日元基金是指投資于日元市場(chǎng)的投資基金;歐元基金是指投資于歐元市場(chǎng)的投資基金。

此外，根據(jù)資本來(lái)源和運(yùn)用地域的不同，投資基金可分為國(guó)際基金、海外基金、國(guó)內(nèi)基金，國(guó)家基金和區(qū)域基金等，國(guó)際基金是指資本來(lái)源于國(guó)內(nèi)，并投資于國(guó)外市場(chǎng)的投資基金;海外基金也稱離岸基金。是指資本來(lái)源于國(guó)外，并投資于國(guó)外市場(chǎng)的投資基金;同內(nèi)基金是指資本來(lái)源于國(guó)內(nèi)，并投資于國(guó)內(nèi)市場(chǎng)的投資基金;國(guó)家基金是指資本來(lái)源于國(guó)外，并投資于某一特定國(guó)家的投資基金;區(qū)域基金是指投資于某個(gè)定地區(qū)的投資基金。

投資基金的定義

投資基金是資產(chǎn)管理的主要方式之一，它是一種組合投資、專業(yè)管理、利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合投資方式。它主要通過(guò)向投資者發(fā)行受益憑證(基金份額)，將社會(huì)上的資金集中起來(lái)，交由專業(yè)的基金管理機(jī)構(gòu)投資于各種資產(chǎn)，實(shí)現(xiàn)保值增值。投資基金所投資的資產(chǎn)既可以是金融資產(chǎn)如股票、債券、外匯、股權(quán)、期貨、期權(quán)等，也可以是房地產(chǎn)、大宗能源、林權(quán)、藝術(shù)品等其他資產(chǎn)。投資基金主要是一種間接投資工具，基金投資者、基金管理人和托管人是基金運(yùn)作中的主要當(dāng)事人。

基金投資有哪些風(fēng)險(xiǎn)?

1、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)指金融工具或證券的價(jià)值對(duì)市場(chǎng)參數(shù)變化的敏感性，是基金資產(chǎn)和自有資產(chǎn)合法經(jīng)營(yíng)中，所不可避免地承受因市場(chǎng)任何波動(dòng)而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn);其中包括：經(jīng)濟(jì)周期風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、上市公司經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、購(gòu)買(mǎi)力風(fēng)險(xiǎn)等。這些風(fēng)險(xiǎn)的存在不可避免地會(huì)對(duì)基金運(yùn)作產(chǎn)生不同程度的影響，體現(xiàn)在投資收益方面也會(huì)造成投資收益的波動(dòng)。

2、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

基金投資的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指基金投資人無(wú)法以當(dāng)日單位基金資產(chǎn)凈值全額贖回，從而導(dǎo)致面臨基金資產(chǎn)凈值下跌的風(fēng)險(xiǎn)。這種情況通常發(fā)生在基金面臨巨額贖回或暫停贖回的極端情況下。此外，有些基金的特殊安排對(duì)流動(dòng)性有些約束，如QDII基金，每月打開(kāi)贖回一次;正常贖回申請(qǐng)遇到長(zhǎng)假，可能需要十幾天才能收到資金，因此投資者需要提前做好資金安排。

3、申購(gòu)、贖回價(jià)格未知的風(fēng)險(xiǎn)

投資人在當(dāng)日進(jìn)行基金買(mǎi)賣(mài)時(shí)，所參考的單位基金資產(chǎn)凈值是上一個(gè)基金交易日的數(shù)據(jù)，而當(dāng)日基金凈值和買(mǎi)賣(mài)價(jià)格尚無(wú)法確定。因此投資者要承擔(dān)一定的未知風(fēng)險(xiǎn)。

4、投資風(fēng)險(xiǎn)

基金因類型不同、投資范圍不同、投資目標(biāo)不同等，其自身的風(fēng)險(xiǎn)程度通常也是不同的。投資者需要意識(shí)到基金投資有風(fēng)險(xiǎn)。不同種類的基金，其風(fēng)險(xiǎn)程度各異。例如債券型基金的投資風(fēng)險(xiǎn)一般要小于股票型基金，而大于貨幣型基金。

在投資前應(yīng)認(rèn)真閱讀基金合同、招募說(shuō)明書(shū)及相關(guān)公告，全面了解基金具體風(fēng)險(xiǎn)、參與規(guī)則及流程等重要信息，謹(jǐn)慎做出投資決策，切勿因盲目操作產(chǎn)生不必要的損失。

綜合參考產(chǎn)品類型、流動(dòng)性、封閉期限、杠桿比率、結(jié)構(gòu)復(fù)雜性、投資方向和范圍等因素，基金產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)水平由低至高可依次分為五個(gè)等級(jí)：低風(fēng)險(xiǎn)(R1)、中低風(fēng)險(xiǎn)(R2)、中風(fēng)險(xiǎn)(R3)、中高風(fēng)險(xiǎn)(R4)、高風(fēng)險(xiǎn)(R5)。最低風(fēng)險(xiǎn)承受能力類別的普通投資者不得購(gòu)買(mǎi)高于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力的基金產(chǎn)品或者服務(wù)。

另外，購(gòu)買(mǎi)基金還有這些操作風(fēng)險(xiǎn)：盲目投資，沒(méi)有明確的投資目標(biāo);將雞蛋放在一個(gè)籃子里，只投一只基金，或者買(mǎi)入的基金數(shù)量太多，沒(méi)有核心組合;選擇基金只關(guān)注收益率，而忽視風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、資金流通性、手續(xù)費(fèi)用水平等;沒(méi)有設(shè)定止盈止損的標(biāo)準(zhǔn);投資心態(tài)不穩(wěn)定，稍有虧損就慌亂。

所以我們?cè)诨鹜顿Y的過(guò)程中，一定要擦亮眼睛，根據(jù)自身的投資目的、投資期限、投資經(jīng)驗(yàn)、資產(chǎn)狀況、風(fēng)險(xiǎn)承受能力等，選擇適合的基金品種進(jìn)行投資。

有漲有跌是A股市場(chǎng)的歷史規(guī)律，A股持續(xù)快速的上漲同時(shí)也在積攢下跌的風(fēng)險(xiǎn)。我們需要降低對(duì)收益的預(yù)期，也要重視外部的不確定因素，保持警惕，做好市場(chǎng)大幅波動(dòng)的準(zhǔn)備。

哪些投資方法可能幫助降低基金投資風(fēng)險(xiǎn)?

1、堅(jiān)持組合投資

工欲善其事必先利其器，我們有了優(yōu)質(zhì)的基金，還需要正確的策略把它們組合在一起。就像帶兵打仗，不管擁有多少精兵強(qiáng)將，好的戰(zhàn)術(shù)才能發(fā)揮軍隊(duì)最大戰(zhàn)力。

但需要指出的是，一個(gè)好的基金組合，并不是基金數(shù)量越多越好，而是要提升其中基金產(chǎn)品的差異化程度，且數(shù)量要適當(dāng)，才能達(dá)到分散風(fēng)險(xiǎn)的目的。

基金組合常見(jiàn)策略

(1)“4321”投資法則：偏保守型的組合，可將40%的資產(chǎn)配置債券型基金，30%配置貨幣基金，20%配置混合型基金，10%配置股票型基金。

(2)核心+衛(wèi)星組合：穩(wěn)中有進(jìn)組合，70%-80%穩(wěn)健性基金為主，20%-30%配置靈活、股票型基金。

2、基金定投

投資中最害怕什么?買(mǎi)錯(cuò)時(shí)點(diǎn)，高位站崗。而基金定投采用波段買(mǎi)入的理財(cái)方式，在基金價(jià)格高時(shí)，買(mǎi)的少;在基金價(jià)格低時(shí)，買(mǎi)的多。假如你1元買(mǎi)的基金，即使遭遇下跌，堅(jiān)持定投，逐步拉低持有成本，積累更多籌碼，當(dāng)凈值回到1元的時(shí)候，反而是盈利的。