萬(wàn)能賬戶和增額終身壽險(xiǎn)是什么

說(shuō)起萬(wàn)能賬戶和增額終身壽險(xiǎn)的區(qū)別，我們先來(lái)看看兩者的分別是什么?

萬(wàn)能賬戶屬于萬(wàn)能險(xiǎn)里面的一個(gè)賬戶，簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是保險(xiǎn)公司的一個(gè)理財(cái)賬戶。

萬(wàn)能賬戶里的錢，主要有兩個(gè)來(lái)源：

①當(dāng)年保險(xiǎn)主險(xiǎn)有生存金或養(yǎng)金領(lǐng)取的時(shí)候，如果附加了萬(wàn)能賬戶，錢大部分會(huì)自動(dòng)滾入萬(wàn)能賬戶累積生息。

例如現(xiàn)在有一款年金險(xiǎn)，它從5年開始給付生存金，這個(gè)時(shí)候，我不想拿這筆錢出來(lái)，這筆錢就可以自動(dòng)滾入到附加的萬(wàn)能賬戶里。

②己可以存錢進(jìn)去萬(wàn)能賬戶。比如過(guò)年時(shí)、孩子生日時(shí)收到的紅包，可以隨手存進(jìn)萬(wàn)能賬戶，日積月累起來(lái)數(shù)額也很可觀的。

目前市場(chǎng)上的萬(wàn)能賬戶，主要是附加在年金保險(xiǎn)上的萬(wàn)能賬戶?？梢园迅劫?zèng)的萬(wàn)能賬戶看成私人的“余額寶”理財(cái)賬戶，只是萬(wàn)能賬戶會(huì)在合同里明確寫好保底收益率、存入手續(xù)費(fèi)、存取手續(xù)費(fèi)、每年領(lǐng)取有沒(méi)有限額等。

增額終身壽險(xiǎn)，則如同字面的意思，就是保額不斷增長(zhǎng)的，保障期限為終身的壽險(xiǎn)。

壽險(xiǎn)：以被保險(xiǎn)人的壽命為保險(xiǎn)標(biāo)的，且以被保險(xiǎn)人的生存或死亡為給付條件的人身保險(xiǎn)。

與普通終身壽險(xiǎn)“偏向理財(cái)”的性質(zhì)有所不同，增額終身壽險(xiǎn)是地地道道的“理財(cái)產(chǎn)品”。

雖說(shuō)壽險(xiǎn)必須身故或者全殘才能獲賠，但好在增額終身壽險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值，也會(huì)隨著保額不斷復(fù)利遞增。

需要提取收益的時(shí)候，直接減保或者退保，拿出現(xiàn)金價(jià)值即可。

萬(wàn)能賬戶和增額終身壽險(xiǎn)比較

1、萬(wàn)能賬戶與增額終身壽險(xiǎn)有哪些共有的功能

● 儲(chǔ)蓄增值功能極強(qiáng)

● 合同明確保證利率

● 可以提前支取資金

● 理財(cái)身故功能兼?zhèn)?/p>

● 都能操作保單貸款

● 投保人百分百掌控

2、增額終身壽對(duì)萬(wàn)能賬戶的現(xiàn)實(shí)優(yōu)勢(shì)

增額終身壽與萬(wàn)能賬戶看似很多地方具備共同點(diǎn)，但他們也是有區(qū)別的，最大的區(qū)別在于增額終身壽明確的將各項(xiàng)對(duì)客戶的利好，以條款的形式落實(shí)，幫助客戶能夠真正不打折的享受保單功能：

兩者在保證收益方面：增額終身壽是在3.5%左右，萬(wàn)能賬戶是2.5%左右;

在支取成本上：增額終身壽是0成本，萬(wàn)能賬戶是前五年有手續(xù)費(fèi);

在傳承屬性上：增額終身壽可免稅避債，萬(wàn)能賬戶的投資屬性不可免稅避債;

最后說(shuō)說(shuō)在收益模式上：增額終身壽保費(fèi)呈復(fù)利增值，萬(wàn)能賬戶生存金也是復(fù)利增值。

相比之下增額終身壽在一些方面還是比較有優(yōu)勢(shì)的。

3、增額終身壽與萬(wàn)能賬戶的互補(bǔ)性優(yōu)勢(shì)

增額終身壽與萬(wàn)能賬戶不僅僅是簡(jiǎn)單的優(yōu)劣之分，而是在各自的優(yōu)勢(shì)領(lǐng)域內(nèi)互補(bǔ)配合，實(shí)現(xiàn)保單資產(chǎn)利益最大化和功能最大化：

萬(wàn)能賬戶 的前期收益明顯、使用成本較高、支取金額較低。

增終身壽險(xiǎn)是使用成本為零、支取金額不限。

當(dāng)增額終身壽險(xiǎn)遇上萬(wàn)能賬戶 組合后，閑置的資金進(jìn)入萬(wàn)能賬戶 ，破除封閉期之前的收益真空期。

萬(wàn)能賬戶和增額終身壽險(xiǎn)比較的具體說(shuō)明：

1.定義有區(qū)別：萬(wàn)能賬戶屬于萬(wàn)能險(xiǎn)里面的一個(gè)賬戶，簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是保險(xiǎn)公司的一個(gè)理財(cái)賬戶，大多以壽險(xiǎn)、年金險(xiǎn)等主險(xiǎn)的附加險(xiǎn)形式存在;增額終身壽險(xiǎn)則屬于壽險(xiǎn)的一種，主要可保身故或全殘，但同時(shí)具有理財(cái)性質(zhì);

2.收益有區(qū)別：萬(wàn)能賬戶的收益是將投保人繳納的保費(fèi)或保險(xiǎn)公司給付的保險(xiǎn)金放入萬(wàn)能賬戶中進(jìn)行復(fù)利增息;增額終身壽險(xiǎn)的收益則是保額會(huì)按照保險(xiǎn)合同約定利率逐年增長(zhǎng)，而其現(xiàn)金價(jià)值也會(huì)隨著保額的增長(zhǎng)而增長(zhǎng);

3.領(lǐng)取有區(qū)別：萬(wàn)能賬戶里面的錢可以隨時(shí)取出，但是有取出限額的限制，比如某萬(wàn)能險(xiǎn)規(guī)定，每個(gè)保單年度從萬(wàn)能賬戶中取出來(lái)的錢不能超過(guò)已交保費(fèi)的20%;增額終身壽險(xiǎn)則是可以通過(guò)減保，也就是部分退保的方式領(lǐng)取部分保單現(xiàn)金價(jià)值，但是有領(lǐng)取比例、次數(shù)等限制;

4.領(lǐng)取手續(xù)費(fèi)有區(qū)別：萬(wàn)能賬戶里面的錢若是在前五年取出，那么需要繳納手續(xù)費(fèi);增額終身壽險(xiǎn)部分領(lǐng)取保單現(xiàn)金價(jià)值則無(wú)需繳納手續(xù)費(fèi);

5.利率有區(qū)別：萬(wàn)能賬戶有保底利率，一般為1.75%-3%，但實(shí)際利率會(huì)相對(duì)較高一些，不過(guò)無(wú)法確定;增額終身壽險(xiǎn)則有確定的增長(zhǎng)利率，一般為3.5%-3.8%，保額每年會(huì)以固定利率增長(zhǎng);

6.傳承屬性有區(qū)別：萬(wàn)能賬戶的投資屬性決定了其無(wú)法免稅避債;增額終身壽險(xiǎn)則可以免稅避債;

7.賠付條件有區(qū)別：萬(wàn)能賬戶一般除了附贈(zèng)的身故保障之外，沒(méi)有賠付條件，一般可賠現(xiàn)金價(jià)值+萬(wàn)能賬戶之和;增額終身壽險(xiǎn)則是以身故或全殘為賠付條件，一般可賠保額;

8.投資賬戶管理有區(qū)別：萬(wàn)能賬戶的賬戶管理更加透明，保單持有人可以查詢到投資報(bào)告、個(gè)人賬戶價(jià)值以及其他的信息;增額終身壽險(xiǎn)則無(wú)法查詢到投資賬戶信息;

9.回本時(shí)間有區(qū)別：若持有時(shí)間低于10年，那么選擇萬(wàn)能賬戶會(huì)更劃算，回本時(shí)間相對(duì)增額終身壽險(xiǎn)要更快一些;若持有時(shí)間為10年-20年，萬(wàn)能賬戶實(shí)際利率達(dá)到4.5%，那么萬(wàn)能賬戶回本相對(duì)更快，更為劃算，但若是普通的萬(wàn)能賬戶，實(shí)際利率不高，那么增額終身壽險(xiǎn)回本時(shí)間更快，要更劃算一些;

10.選擇方式有區(qū)別：若是增額終身壽險(xiǎn)，利率確定，但是需要至少持有10-20年左右，收益才比較明顯，因此若是選擇買增額終身壽險(xiǎn)，主要要看保額增長(zhǎng)率;若是選擇萬(wàn)能賬戶，那么要看實(shí)際萬(wàn)能賬戶利率，也就是要看保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)情況。