重疾險(xiǎn)投保陷阱有哪些?

陷阱一、保額越高越好

對(duì)于購(gòu)買重疾險(xiǎn)來(lái)說，買足高保額雖然在理，保額越高越能抵御風(fēng)險(xiǎn)。但是保額越高保費(fèi)支出越多，如果保費(fèi)支出影響了正常的日常生活，就完全沒有必要了，畢竟保險(xiǎn)是保障的未來(lái)未知風(fēng)險(xiǎn)。

陷阱二、疾病種類越多越好

法定的28類重疾+3類輕癥，是保監(jiān)會(huì)規(guī)定的，全行業(yè)內(nèi)一模一樣，是最高發(fā)的。除此之外，是保險(xiǎn)公司自己決定保什么，怎么保。這樣就有很多保險(xiǎn)公司把重疾種類多作為噱頭，讓被保險(xiǎn)人誤認(rèn)為保的疾病越多越好。

陷阱三、重疾確診即賠

重疾險(xiǎn)賠付并不是確診即賠，除了癌癥之外，有些疾病需要達(dá)到某類條件才可以賠付，比如：深度昏迷，它的理賠條件為必須持續(xù)深度昏迷96小時(shí)，如果持續(xù)昏迷時(shí)間達(dá)不到約定狀態(tài)，那么當(dāng)然是不能理賠的。

陷阱四、重疾險(xiǎn)價(jià)格越便宜越好

消費(fèi)型重疾險(xiǎn)價(jià)格便宜，尤其是選擇保定期，20歲投保保30年，到了50歲保障結(jié)束，而重疾的高發(fā)年齡是40-70歲，不能完全覆蓋重疾高發(fā)年齡段，且再重新購(gòu)買重疾保費(fèi)貴，還有可能無(wú)法通過健康告知。

陷阱五、不得病就能返還

返還型重疾險(xiǎn)不得病可以拿回保費(fèi)，前提是要達(dá)到年齡仍生存且未發(fā)生理賠，看似比較劃算，實(shí)質(zhì)羊毛出在羊身上，保費(fèi)是普通重疾險(xiǎn)的2-3倍。

陷阱六、會(huì)有產(chǎn)品輕癥隱形分組

很多產(chǎn)品雖然輕癥是不分組多次賠付，但是實(shí)際賠付條款中，往往會(huì)出現(xiàn)這樣的規(guī)定：A疾病和B疾病只能二選一賠付。這樣的隱形分組，減少了疾病保障種類。比如說賠付了單耳失聰，就不賠耳蝸植入術(shù)。

陷阱七、重疾險(xiǎn)賠付次數(shù)越多越好

理論上來(lái)說多次賠付型重疾險(xiǎn)好于單次，不過交費(fèi)也更貴。疾病數(shù)量不影響賠付次數(shù)，關(guān)鍵是重疾的分組情況，比如癌癥單獨(dú)一組，重疾不分組賠付是最好的。

新冠適合買什么保險(xiǎn)?

1、新冠隔離津貼保險(xiǎn)

被保險(xiǎn)人作為乘客乘坐中國(guó)境內(nèi)的飛機(jī)/火車上，與新冠確診病例或確診病例的密切接觸者有接觸事實(shí)，導(dǎo)致被保險(xiǎn)人被實(shí)施集中隔離或居家隔離。保險(xiǎn)公司按被保險(xiǎn)人實(shí)際隔離天數(shù)×每日隔離津貼額給付被保險(xiǎn)人隔離津貼保險(xiǎn)金，每天可給付300，累計(jì)最高可給付14天。

不過隨著政策的調(diào)整，很多保險(xiǎn)公司紛紛下架隔離津貼險(xiǎn)。

2、新冠疫苗保險(xiǎn)

因?yàn)榻臃N新冠疫苗導(dǎo)致的身故或傷殘，可以獲賠。

3、新冠確診保險(xiǎn)

確診新冠，按照病情嚴(yán)重情況來(lái)賠付：

一般是輕癥新冠，賠10%保額;普通新冠賠30%保額;重型、危重癥新冠賠100%保額。

4、普通健康險(xiǎn)種

除了以上專門針對(duì)新冠開發(fā)的險(xiǎn)種，普通健康險(xiǎn)種中，新冠適合買：

(1)壽險(xiǎn)：壽險(xiǎn)保障人的生命，直白一點(diǎn)就是賠被保險(xiǎn)人身故。如果被保險(xiǎn)人因新冠疫情身故，壽險(xiǎn)產(chǎn)品可以理賠，包括終身壽險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)。

(2)醫(yī)療險(xiǎn)：醫(yī)療險(xiǎn)主要是報(bào)銷住院醫(yī)藥費(fèi)用，可以購(gòu)買醫(yī)療險(xiǎn)，報(bào)銷因新冠疫情住院產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用，減輕因新冠疫情產(chǎn)生的醫(yī)藥費(fèi)對(duì)家庭造成的經(jīng)濟(jì)損失。

(3)意外險(xiǎn)：意外險(xiǎn)本身是不賠新冠責(zé)任的，畢竟新冠屬于疾病，不滿足意外的三要素：突發(fā)的、非疾病的、非本意的事件。不過很多意外險(xiǎn)都拓展了意外身故責(zé)任，新型冠狀病毒引起的身故或者全殘可賠。

終身重疾險(xiǎn)優(yōu)勢(shì)

1、保障終身：終身重疾險(xiǎn)可為被保險(xiǎn)人提供長(zhǎng)期保障，更加給人安全感，不需要擔(dān)心保險(xiǎn)到期忘記重新投保，之后發(fā)生保險(xiǎn)事故不能理賠的情況。

2、儲(chǔ)蓄功能：終身重疾險(xiǎn)具有一定的儲(chǔ)蓄功能，即使保險(xiǎn)期間內(nèi)被保險(xiǎn)人沒有發(fā)生保險(xiǎn)事故，之后身故也是可以賠的。

3、保險(xiǎn)價(jià)值好：終身重疾險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值則會(huì)不斷增長(zhǎng)，保險(xiǎn)到期不會(huì)歸0。