銀行信托理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險大嗎?

信托類產(chǎn)品雖然也出現(xiàn)過延期兌付的，但是收益高，因此一直被高端客戶所鐘愛;基本上信托公司的產(chǎn)品項(xiàng)目本息是能夠保證，這也是為什么信托行業(yè)能夠超過保險成為四大金融行業(yè)的二師兄。不過在選擇產(chǎn)品時還需防范一些項(xiàng)目虛假信托類產(chǎn)品。

信托跟理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險哪個大?

舉個例子來說，第一個投資者購買了銀行的貸款類信托，另外一位投資者購買了R4(中高風(fēng)險)級別的理財(cái)產(chǎn)品，那么肯定是理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品風(fēng)險性更大。

當(dāng)?shù)谝粋€投資者購買的是銀行股權(quán)類信托，另外一位投資者購買的是R1(低風(fēng)險)級別的理財(cái)產(chǎn)品時，就變成了信托的風(fēng)險性更大。

在理財(cái)投資的過程中，風(fēng)險往往與收益并存，如果你的抗風(fēng)險能力不是很強(qiáng)，那么建議購買貸款類信托或者R2(中低風(fēng)險)級別以下的產(chǎn)品。新手投資者在投資之前可以先對自己做一個風(fēng)險測評，根據(jù)風(fēng)險測評的結(jié)果選擇相應(yīng)級別的產(chǎn)品。

信托資產(chǎn)風(fēng)險率較低

信托資產(chǎn)風(fēng)險率=信托風(fēng)險資產(chǎn)規(guī)模/信托資產(chǎn)總規(guī)模

信托資產(chǎn)風(fēng)險率反映的是行業(yè)風(fēng)險的整體水平，近年來，信托資產(chǎn)風(fēng)險率雖然有所波動，但仍維持在0.8以下，處于較低水平。與其他金融行業(yè)的資產(chǎn)不良率相比，信托行業(yè) 的風(fēng)險資產(chǎn)率仍保持了較低水平。拿銀行來說，2017年第一季度末，商業(yè)銀行不良貸款率為1.74%。

信托風(fēng)控措施

為了保證信托資產(chǎn)的安全，信托公司都會安排不同程度的抵押品或擔(dān)保方。因此，投資者在選擇產(chǎn)品時，對于抵押物價值的穩(wěn)定性和擔(dān)保方的信用水平要格外關(guān)注。不同信托公司會有各自的風(fēng)控方法，以下是基本的風(fēng)控措施。

風(fēng)控措施一：抵押或質(zhì)押。融資方將其動產(chǎn)或不動產(chǎn)(房產(chǎn)、股權(quán)等)抵押或質(zhì)押給信托公司，若融資方無法按期支付信托產(chǎn)品的本金及收益，信托公司可以拍賣抵押或質(zhì)押物。一般情況下，融資方的抵押、質(zhì)押物的估值會高于投資人的投資額和預(yù)期收益，以保障投資人的本金及收益。

風(fēng)控措施二：擔(dān)保。對于沒有抵押(或質(zhì)押)或者抵押率比較高的信托財(cái)產(chǎn)，信托公司往往會要求交易對手提供相應(yīng)的擔(dān)保。比如，擔(dān)保公司擔(dān)保、第三方擔(dān)保(融資方的母公司或關(guān)聯(lián)公司)、公司法人無限連帶擔(dān)保等。

風(fēng)控措施三：結(jié)構(gòu)化設(shè)計(jì)。所謂結(jié)構(gòu)化設(shè)計(jì)就是將信托收益權(quán)進(jìn)行分層配置，購買優(yōu)先級的投資者享有優(yōu)先收益權(quán)，購買次級和劣后級的投資者享有劣后收益權(quán)。信托產(chǎn)品到期之后，在信托財(cái)產(chǎn)清算時，投資收益在優(yōu)先保證優(yōu)先級受益人本金、預(yù)期收益及相關(guān)費(fèi)用后的余額全部歸劣后級受益人，極端情況下，如果出現(xiàn)投資風(fēng)險，也先由劣后級的投資者承擔(dān)。