為什么要推出數(shù)字貨幣
相比于現(xiàn)金使用存在的印制發(fā)行成本高、攜帶不便等局限，數(shù)字人民幣的出現(xiàn)通過(guò)電子賬本的方式，替代了實(shí)體貨幣，節(jié)約了現(xiàn)金生產(chǎn)和流通時(shí)所需的各項(xiàng)成本。而且，基于數(shù)字加密和區(qū)塊鏈等技術(shù)，還可進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)交易匿名，信息不可篡改等功能，保證了每一筆交易的公正性，能有效抵御金融欺詐和非法交易等行為發(fā)生。
此外，隨著支付寶、微信支付等在線支付形式的推廣普及，目前絕大多數(shù)一二線城市的年輕人使用現(xiàn)金的頻率和機(jī)會(huì)，都下降甚至于消失了。無(wú)現(xiàn)金社會(huì)，正在成為一個(gè)不斷逼近的現(xiàn)實(shí)。
從全球來(lái)看，目前美國(guó)、日本、加拿大、瑞典等國(guó)家均已經(jīng)推出了以政府為主導(dǎo)的數(shù)字貨幣。以Facebooke主導(dǎo)推出的Libra數(shù)字貨幣項(xiàng)目，也正在對(duì)全球各國(guó)政府構(gòu)成新的沖擊。
在這一背景之下，“國(guó)內(nèi)推出以政府為背書(shū)的數(shù)字人民幣，成為了順應(yīng)趨勢(shì)并捍衛(wèi)國(guó)家貨幣主權(quán)的主動(dòng)創(chuàng)新舉措?！痹谂c新浪科技的交流過(guò)程中，博通分析金融行業(yè)資深分析師王蓬勃如此表示。
數(shù)字貨幣會(huì)影響支付寶和微信支付嗎?
數(shù)字貨幣并不會(huì)威脅到支付寶和微信支付的地位，因?yàn)閮烧呔哂斜举|(zhì)上的區(qū)別，定位完全不同。 首先，數(shù)字人民幣就是人民幣，國(guó)家發(fā)行的法定貨幣，只不過(guò)它是電子形式的，可以和現(xiàn)在流通的紙幣硬幣進(jìn)行等價(jià)兌換;但支付寶和微信支付，只是轉(zhuǎn)賬的工具，支付手段，也可以存儲(chǔ)，并不是貨幣。 通俗來(lái)說(shuō)，數(shù)字人民幣就是實(shí)打?qū)嵉腻X(qián)，和銀行里的存的錢(qián)一樣，可以用來(lái)花，但支付寶和微信只相當(dāng)于存錢(qián)的錢(qián)包，所以，數(shù)字人民幣可以通過(guò)支付寶來(lái)進(jìn)行生活化消費(fèi)。
當(dāng)然，現(xiàn)在這個(gè)功能還處于小范圍的內(nèi)測(cè)階段，沒(méi)有推送的用戶暫時(shí)是無(wú)法體驗(yàn)的。而幸運(yùn)的測(cè)試用戶們，可以用數(shù)字人民幣進(jìn)行轉(zhuǎn)賬、轉(zhuǎn)入、轉(zhuǎn)出和消費(fèi)，同時(shí)可以選擇匿名使用和不匿名使用兩種方式。 數(shù)字貨幣真正生活化之后，對(duì)用戶們來(lái)說(shuō)有以下大明顯的好處： 第一，數(shù)字貨幣無(wú)需綁定銀行卡，可以直接使用，非常簡(jiǎn)潔高效。
其次，是無(wú)網(wǎng)絡(luò)的情況下，數(shù)字貨幣依然能正常使用。我們使用的電子支付仍需要依賴互聯(lián)網(wǎng)，但數(shù)字貨幣在沒(méi)有網(wǎng)時(shí)，也可以進(jìn)行消費(fèi)轉(zhuǎn)賬，只需要和商家“碰一碰”就能完成交易。 然后，數(shù)字貨幣具有非常高的安全性。眾所周知，現(xiàn)金存在盜竊、遺失、假鈔等安全性問(wèn)題，但數(shù)字貨幣一旦被盜，卻可以用溯源的方法找回，而至于偽造則更是無(wú)從下手。
最后，使用數(shù)字貨幣，不需要支付任何服務(wù)、手續(xù)費(fèi)用。因?yàn)槭欠ǘǖ牧魍ㄘ泿?，具有非盈利性，所以即使借助支付寶，也不?huì)產(chǎn)生額外的費(fèi)用。 一般來(lái)說(shuō)，使用數(shù)字貨幣都會(huì)配備專門(mén)的“錢(qián)包”，當(dāng)下數(shù)字人民幣接入支付寶，其實(shí)就是暫時(shí)以這個(gè)媒介作為錢(qián)包，向部分人開(kāi)放。 而更長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，數(shù)字人民幣也會(huì)借助錢(qián)包等更多工具來(lái)承載交易，同時(shí)與支付寶、微信支付這些支付工具形成配合、互補(bǔ)。
數(shù)字人民幣將帶來(lái)哪些改變?
隨著智能手機(jī)的普及和移動(dòng)支付技術(shù)的進(jìn)步，現(xiàn)金的使用場(chǎng)景越來(lái)越少，手機(jī)里的電子錢(qián)包越來(lái)越鼓。從中國(guó)人民銀行對(duì)數(shù)字貨幣的定位來(lái)看，數(shù)字人民幣的研發(fā)不是為了完全替代現(xiàn)有人民幣，而是起到補(bǔ)充發(fā)揮人民幣現(xiàn)金的作用。
結(jié)合目前中國(guó)社會(huì)中居民、政府、企業(yè)等部門(mén)，以及金融、經(jīng)濟(jì)等領(lǐng)域的實(shí)際情況，將數(shù)字人民幣可能產(chǎn)生以下幾個(gè)改變：
一、改變發(fā)生在在線支付的便捷性和私密性上。
一方面，數(shù)字人民幣與紙幣以及硬幣相比，數(shù)字人民幣更易攜帶和儲(chǔ)存，不易破損、丟失、被盜，還能避免收到假鈔造成的損失，交易速度快，無(wú)需計(jì)算和找零，支付的便利性和安全性都得到了提高;另一方面，數(shù)字人民幣相比微信、支付寶在支付方面不依賴網(wǎng)絡(luò)信號(hào)，支持雙離線支付，即便在地震、臺(tái)風(fēng)等通信中斷的極端情況下，居民也可順利完成交易。
數(shù)字人民幣不必綁定銀行賬戶，可在一定程度上滿足公眾匿名支付的需求，更好地保護(hù)居民隱私。未來(lái)，數(shù)字人民幣可能進(jìn)一步向存貸款、理財(cái)產(chǎn)品等轉(zhuǎn)變，屆時(shí)數(shù)字人民幣將改變百姓財(cái)富管理渠道。
二、改變現(xiàn)行紙幣和硬幣的發(fā)行流通方式。
紙幣和硬幣在印制、發(fā)行、運(yùn)輸、儲(chǔ)存、安保等環(huán)節(jié)中的管理成本較高。近年來(lái)，我國(guó)流通中的現(xiàn)金持續(xù)增加，截至2020年3月，我國(guó)流通中的M0(紙幣和硬幣)為8.3萬(wàn)億，同比增長(zhǎng)10.8%，快速增長(zhǎng)的M0帶來(lái)了龐大的貨幣管理成本。
2019年版第五套人民幣紙幣的雕刻凹版印刷、膠印對(duì)印圖案等防偽手段需要高科技技術(shù)、特殊油墨和印刷工藝等支持，而硬幣鑄造則需要鋁鎂合金、不銹鋼、鋼芯鍍鎳、鋼芯鍍銅等材料，因此成本居高不下。此外，商業(yè)銀行等機(jī)構(gòu)運(yùn)送、儲(chǔ)存實(shí)物現(xiàn)金的成本也頗高，對(duì)經(jīng)濟(jì)造成了負(fù)擔(dān)。據(jù)美聯(lián)儲(chǔ)官網(wǎng)顯示，2020年美國(guó)貨幣業(yè)務(wù)預(yù)算高達(dá)8.8億美元，其中，固定印刷費(fèi)用的擬議預(yù)算約為5億美元。因此，與實(shí)物現(xiàn)金相比，數(shù)字人民幣將改變防偽、印刷、回籠、運(yùn)輸、庫(kù)存和安保等現(xiàn)行MO現(xiàn)狀，提高交易效率。
三、改變政府打擊濫用貨幣違法犯罪行為和維護(hù)社會(huì)治安穩(wěn)定的方式。
由于實(shí)物現(xiàn)金可被偽造，落實(shí)每筆資金的流向是極其困難的，諸如洗錢(qián)、逃稅、融資和等非法行為，極大地危害了社會(huì)秩序，敗壞了社會(huì)風(fēng)氣和誠(chéng)信體系建設(shè)。根據(jù)央行反洗錢(qián)報(bào)告，2018年，中國(guó)打擊職務(wù)犯罪案件追回贓款35.4億元，查處傳銷案件涉及金額87.2億元，破獲走私案件涉案案值近70億元。
因此數(shù)字人民幣的可控匿名特征可以改變確定每筆交易的具體金額和交易雙方的實(shí)名信息的方式，鎖定真實(shí)身份，實(shí)時(shí)追蹤資金流向，有利于協(xié)助政府迅速高效地打擊販毒、走私、詐騙等犯罪行為;打造清正廉潔的干部隊(duì)伍;降低逃稅造成的財(cái)政損失;提前遏制的行動(dòng)，保障人民的生命財(cái)產(chǎn)安全，等等。
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