雖然保險(xiǎn)單貸款方式便捷效率快，但是不是所有的保險(xiǎn)單都能夠用來質(zhì)押貸款。不同的保險(xiǎn)產(chǎn)品，其現(xiàn)金價(jià)值的計(jì)算方式也不同，而且，貸款只針對(duì)投保者本人。

　　保單中，只有人壽保險(xiǎn)單可以作保單貸款。

　　具有儲(chǔ)蓄性質(zhì)的人壽保險(xiǎn)、投資分紅保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)等人壽保險(xiǎn)合同，只要投保人繳納保費(fèi)在1年以上，保單就擁有一定的現(xiàn)金價(jià)值。

　　無論保險(xiǎn)者是否發(fā)生保險(xiǎn)事故、保單是否持續(xù)有效，已積累的現(xiàn)金價(jià)值是不會(huì)喪失的，投保人可以隨時(shí)要求保險(xiǎn)公司返還該部分現(xiàn)金價(jià)值以實(shí)現(xiàn)債權(quán)。

　　如何確定保險(xiǎn)貸款額度

　　正常情況下，保單貸款的額度不會(huì)超過保單現(xiàn)金價(jià)值的80%，而保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值與具體險(xiǎn)種和所繳的保險(xiǎn)費(fèi)用以及投保的年限相關(guān)，如果累計(jì)的保險(xiǎn)費(fèi)用越多、投保的年限越長(zhǎng)，那么，保單貸款的資金額度就越高。

　　保險(xiǎn)單貸款的額度分為以下幾種情況：

　　1.在還沒有交清所有要交的保費(fèi)時(shí)，可貸所交保費(fèi)的70%-80%。;

　　2.若是交清了所有的保費(fèi)，可貸款的額度是所在年的保額(注意：這個(gè)保額是會(huì)隨保單貸款增長(zhǎng)的，而不是剛投保時(shí)的保額)的70%-80%;

　　3.若是萬能帳戶有錢的話，可以隨時(shí)取出這個(gè)帳戶中的錢來用。

　　保險(xiǎn)單怎么貸款

　　(1)由投保人提出保單貸款申請(qǐng)，持有有效合法身份證明并提供復(fù)印件。

　　(2)投保人提供同意貸款的書面承諾。

　　(3)投保人未拖欠保險(xiǎn)費(fèi)，即在一次性交清保費(fèi)時(shí)，已經(jīng)繳清，在分期繳納保費(fèi)時(shí)，最近一期保險(xiǎn)費(fèi)已繳清。

　　通常貸款金額只需3至6個(gè)工作日就可以到賬了。

　　(用保險(xiǎn)單怎么貸款? 保單貸款知多少)

　　保單貸款注意事項(xiàng)

　　1.在保單借款期間，如保單有生存金給付、保全退費(fèi)時(shí)，系統(tǒng)自動(dòng)償還全部或部分借款;

　　2.保單借款期間有理賠給付，理賠款須優(yōu)先用于償還保單借款，由理賠部通知保全將理賠款用于全部或部分償還保單借款，還款時(shí)間以理賠人員登記理賠的時(shí)間為準(zhǔn)。

　　理賠人員在下發(fā)理賠決定時(shí)，還款明細(xì)將在《理賠決定通知書》中體現(xiàn)。

　　3.還款順序?yàn)槲唇Y(jié)利息、已結(jié)利息和本金，后借先還。

　　保險(xiǎn)單貸款案例

　　朱女士八年前就在中國(guó)平安購(gòu)買了一份養(yǎng)老保險(xiǎn)，每年都把應(yīng)交的保險(xiǎn)費(fèi)用全部交上。

　　但天有不測(cè)風(fēng)云，她的女兒在前幾個(gè)月因病住院，早已花光了家里所有的積蓄，如今眼看就要進(jìn)行最后一次手術(shù)，可是手術(shù)錢已經(jīng)不夠了。原本想把投資多年的養(yǎng)老保險(xiǎn)給退了，后來中國(guó)平安的工作人員跟她說，如果只是急需要用錢，可以去辦理中國(guó)平安保單貸款。辦理完中國(guó)平安保單貸款，王女士心中感慨萬千。女兒終于可以完成她的最后一次手術(shù)，這是她最高興的事。

可以用保單來貸款嗎？

若通過招行貸款，質(zhì)押貸款可接受質(zhì)押的質(zhì)物:

可接受質(zhì)押的質(zhì)物:人民幣活期存款和人民幣定期存款保證金、外幣定期存款、本外幣定期存單、憑證式國(guó)債、儲(chǔ)蓄國(guó)債、記賬式國(guó)債、本外幣受托理財(cái)產(chǎn)品和個(gè)人人壽保單；

消費(fèi)質(zhì)押貸款僅能接受借款人本人或其配偶名下質(zhì)物質(zhì)押。

一般質(zhì)押貸款的授信期限最長(zhǎng)不超過5年，單筆貸款或授信項(xiàng)下單筆貸款期限最長(zhǎng)不超過3年；若貸款用途為留學(xué)貸款的，單筆貸款或授信額度期限最長(zhǎng)不超過6年(含)。質(zhì)押貸款金額:最低不得低于5萬元，原則上不得超過1000萬元；具體您的可貸款金額，需由網(wǎng)點(diǎn)結(jié)合質(zhì)押物金額以及您的綜合情況審批之后確定，您可以直接聯(lián)系貸款經(jīng)辦行咨詢!

有保單可以貸款嗎，保單為什么可以貸款？

1.依據(jù)現(xiàn)金價(jià)值能用來貸款的保單，前提是它得有現(xiàn)金價(jià)值，一般終身壽險(xiǎn)，養(yǎng)老保險(xiǎn)這種帶有儲(chǔ)蓄功能的長(zhǎng)期險(xiǎn)都有現(xiàn)金價(jià)值，在投保一年后開始儲(chǔ)備現(xiàn)金價(jià)值，隨著繳費(fèi)時(shí)間的增加，代表的現(xiàn)金價(jià)值也就越高。當(dāng)然，具體是多少得根據(jù)合同條款而定。除此之外，想用保單貸款得保證該保單仍處于有效期內(nèi)，合同約定可以貸款，并且經(jīng)被保人同意，在通過保險(xiǎn)公司的審核后，就可以貸款了。
但是，并不是想貸多少就貸多少，一般保險(xiǎn)公司對(duì)可貸款金額都有規(guī)定，比如不超過現(xiàn)金價(jià)值的80%，并且每次貸款不得少于1000元。貸款都會(huì)涉及到利率問題，這也不另外，但這個(gè)利率是保民與保險(xiǎn)公司協(xié)商的，并且是可以變化的，具體以接受貸款的銀行公示為準(zhǔn)。利用保單進(jìn)行貸款后需要在6個(gè)月內(nèi)還清，否則沒有還清的部分將作為新的本金一起計(jì)算利息，直到完全抵消掉保單的現(xiàn)金價(jià)值，保險(xiǎn)合同會(huì)中止。在還款期間，仍是享有保單規(guī)定的保障，比如該有的分紅照常會(huì)有，如果在這個(gè)時(shí)間段出險(xiǎn)需要理賠，保險(xiǎn)公司保額中扣除貸款需要還的那部分金額，這也就是前面所說的為什么貸款需要被保險(xiǎn)人簽字同意的原因。和傳統(tǒng)的貸款相比，這種貸款方式更加方便，手續(xù)不用那么麻煩，簡(jiǎn)化了很多，到賬也更加迅速，且還款利率低。當(dāng)真的有此需求時(shí)，是個(gè)快速拿到資金的好辦法。
2.依據(jù)保單信用第一種情況是保單的現(xiàn)金價(jià)值足夠解決需要的資金，但要是不夠怎么辦呢？這個(gè)時(shí)候可以考慮保單信用貸款，可以很好的解決現(xiàn)金價(jià)值不夠的問題，畢竟通過這種方式可以貸到年繳保費(fèi)的20-40倍，至于具體可以貸多少則和保險(xiǎn)公司的約定于繳費(fèi)年限相關(guān)了。需要特別提出的是，利用此種形式借款所產(chǎn)生的利率肯定會(huì)比用第一種方式貸款高，但是無論怎樣，比跟高利貸借款好。
總的來說，為避免出現(xiàn)需要大量資金，又一時(shí)拿不出手的困難局面，可以盡早配置保險(xiǎn)，一方面早早的享有保障，另一方面為日后可能出現(xiàn)的危機(jī)打下基礎(chǔ)。

人壽·保單可以貸款嗎

可以的。只要有存在現(xiàn)金價(jià)值的保單，就可以提供保單貸款。

對(duì)于那些短期內(nèi)需要資金周轉(zhuǎn)的客戶而言，保單貸款是一種不錯(cuò)的選擇，優(yōu)點(diǎn)主要有：

第一，在保單有效的情況下，客戶在保單貸款期間可以持續(xù)享受保單約定的保險(xiǎn)保障。與退保比起來，投保人無需擔(dān)心由于退保而失去保障，并可以免去退保費(fèi)用損失。

第二，保單貸款辦理方法簡(jiǎn)便，投保人只需帶好保單、有效身份證明、被保險(xiǎn)人書面同意貸款申請(qǐng)的聲明親自到保險(xiǎn)公司辦理。太平人壽表示，只要貸款人帶齊所有材料，保險(xiǎn)公司當(dāng)天就能夠完成該項(xiàng)業(yè)務(wù)。

擴(kuò)展資料：

人壽保險(xiǎn)單質(zhì)押法律風(fēng)險(xiǎn)分析

人壽保險(xiǎn)單基本具備質(zhì)押標(biāo)的要件：人壽保險(xiǎn)單是基于人身保險(xiǎn)合同而產(chǎn)生的債權(quán)，也就是請(qǐng)求權(quán)。這種權(quán)利可否成為質(zhì)押標(biāo)的，關(guān)鍵在于其是否具有財(cái)產(chǎn)性，能否通過市場(chǎng)交易實(shí)現(xiàn)其價(jià)值，以及能否實(shí)現(xiàn)占有公示等。

人壽保險(xiǎn)單質(zhì)押標(biāo)的物是擬制財(cái)產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)屬于《物權(quán)法》第二百二十三條第(七)項(xiàng)規(guī)定“法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利”，可以作為質(zhì)押標(biāo)的物。

人壽保險(xiǎn)單具有現(xiàn)金價(jià)值和可返還性，其質(zhì)押標(biāo)的為請(qǐng)求保險(xiǎn)人支付相應(yīng)價(jià)款的權(quán)利，性質(zhì)上屬于財(cái)產(chǎn)性權(quán)利。

參考資料來源：百度百科-人壽保險(xiǎn)單

保單可以貸款嗎

保單貸款是質(zhì)押貸款的一種，借款以壽險(xiǎn)保單或者其他具有現(xiàn)金價(jià)值的保單做為擔(dān)保，從保險(xiǎn)公司說獲得的貸款。不少人對(duì)這種便捷的貸款方式青睞有加，那么，申請(qǐng)保單貸款需要滿足哪些條件？保單貸款的申請(qǐng)條件是什么呢？

一般來講，申請(qǐng)保單貸款需要滿足以下條件：

1、年齡18-60周歲，能提供的合法有效身份證明的公民;

2、在貸款所在地有穩(wěn)定的工作，有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入；

3、在貸款所在地有固定的住所；

4、無不良信用記錄；

5、已在保險(xiǎn)公司購(gòu)買"XX保險(xiǎn)公司個(gè)人消費(fèi)信貸保證保險(xiǎn)保險(xiǎn)單"，借款人以本人名義購(gòu)買；

6、公司要求的其他條件。

此回答來自推推貸平臺(tái)，望采納！

保單可以貸款嗎

中國(guó)人壽用保單貸款流程：

① 將保單所需資料準(zhǔn)備齊全，包括個(gè)人身份證原件(如投保人和被保險(xiǎn)人不是同一人的時(shí)候，還需準(zhǔn)備被保險(xiǎn)人身份證原件)、投保保單原件、銀行卡號(hào)以及人壽保險(xiǎn)公司規(guī)定的其資料，到人壽保險(xiǎn)公司柜面申請(qǐng)貸款。

② 柜面人員接受申請(qǐng)，并審核資料。

③ 審核通過，保險(xiǎn)公司方面確定貸款額度，并與借款人簽訂借款合同。合同簽訂完畢，保單留到保險(xiǎn)公司做抵押，保險(xiǎn)公司發(fā)放貸款。

注：保單貸款額為保單現(xiàn)金價(jià)值的80%