一、套路一：存款變成其他理財(cái)產(chǎn)品

最近，越來(lái)越多的儲(chǔ)戶(hù)發(fā)現(xiàn)自己的存款被銀行未經(jīng)告知地轉(zhuǎn)為理財(cái)產(chǎn)品。這種套路難以忽略，因?yàn)殂y行為了追求更高的利潤(rùn)和競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，往往以虛假的理財(cái)推薦或是精心設(shè)計(jì)的客戶(hù)服務(wù)活動(dòng)來(lái)掩蓋轉(zhuǎn)移存款的真實(shí)目的。然而，這種做法違背了儲(chǔ)戶(hù)的意愿，侵犯了他們的權(quán)益。

二、套路二：存單變保單

存款單本是儲(chǔ)戶(hù)隨時(shí)可以支配和取用的，然而，近期卻出現(xiàn)了一些銀行將存單變?yōu)楸ｋU(xiǎn)單的情況。這種套路的特點(diǎn)是銀行以虛構(gòu)的免費(fèi)附加保險(xiǎn)為噱頭，將存單包裝成保險(xiǎn)產(chǎn)品出售給儲(chǔ)戶(hù)。當(dāng)儲(chǔ)戶(hù)需要贖回存款時(shí)，卻發(fā)現(xiàn)存單成了金融保險(xiǎn)套餐中的一部分。

三、套路三：勾選自動(dòng)轉(zhuǎn)存

不少人都有這樣的經(jīng)歷：存款到期后，銀行以客戶(hù)安全理財(cái)為名，自動(dòng)將存款續(xù)存一段時(shí)間，并只給予很低的利息。這種做法讓不少儲(chǔ)戶(hù)感到困惑和被動(dòng)，明明是自己的資金，卻被銀行利用。

銀行理財(cái)產(chǎn)品是什么?

銀行理財(cái)產(chǎn)品是由商業(yè)銀行發(fā)行和管理的，銀行理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)從低到高依次分為R1~R5五個(gè)等級(jí)，需注意大部分銀行理財(cái)都是不保本的。銀行理財(cái)產(chǎn)品本質(zhì)上是一種委托投資管理的金融產(chǎn)品，投資者將資金委托給銀行進(jìn)行管理，銀行根據(jù)投資者的風(fēng)險(xiǎn)偏好和收益目標(biāo)，選擇合適的投資標(biāo)的和策略。銀行理財(cái)產(chǎn)品在發(fā)售時(shí)，銀行會(huì)給出產(chǎn)品的預(yù)期收益率或者浮動(dòng)收益率，但這并不代表實(shí)際收益率，投資者要根據(jù)市場(chǎng)情況和自身情況做好風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。

有哪些種類(lèi)?

1、按照是否結(jié)構(gòu)化分，可以分為結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品和非結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品。結(jié)構(gòu)化指的是將多個(gè)金融工具組合起來(lái)，形成一個(gè)新的金融工具，并根據(jù)不同風(fēng)險(xiǎn)偏好和收益目標(biāo)進(jìn)行分層發(fā)售的理財(cái)產(chǎn)品，非結(jié)構(gòu)化指的是單一或者簡(jiǎn)單組合的理財(cái)產(chǎn)品。

2、按照是否可以隨時(shí)申購(gòu)贖回，可以分為開(kāi)放式產(chǎn)品和封閉式產(chǎn)品。對(duì)于開(kāi)放式銀行理財(cái)產(chǎn)品，投資者可以更加自由地進(jìn)行申購(gòu)贖回。而封閉式銀行理財(cái)產(chǎn)品在約定的封閉期內(nèi)，投資者無(wú)法進(jìn)行申購(gòu)贖回。

3、按照投資標(biāo)的分，可以分為貨幣型、債券型、股票型、混合型等。貨幣型是主要投資于短期債券和貨幣市場(chǎng)工具的理財(cái)產(chǎn)品，債券型是投資于中長(zhǎng)期債券和債券市場(chǎng)工具的理財(cái)產(chǎn)品，股票型是投資于股票市場(chǎng)的理財(cái)產(chǎn)品。

銀行理財(cái)和基金區(qū)別

銀行理財(cái)和基金在投資方式、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、投資期限和收益等方面存在一定區(qū)別。

1.投資方式：銀行理財(cái)產(chǎn)品是一種封閉式的產(chǎn)品，其起始資金一般不低于5萬(wàn)元，投資期限較長(zhǎng)，收益率相對(duì)穩(wěn)定。然而，基金包括開(kāi)放式基金和封閉式基金，開(kāi)放式基金的申購(gòu)贖回相對(duì)靈活，但投資門(mén)檻通常較低，一般在1000元以上，收益浮動(dòng)相對(duì)較大；封閉式基金的申購(gòu)贖回相對(duì)困難，其投資期限較長(zhǎng)，收益率相對(duì)穩(wěn)定。

2.風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)：銀行理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)通常較低，投資期限較長(zhǎng)，收益率相對(duì)穩(wěn)定。然而，基金的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)會(huì)因基金類(lèi)型、市場(chǎng)行情等因素而有所不同，一般來(lái)說(shuō)，股票型基金和混合型基金的風(fēng)險(xiǎn)較大，貨幣型基金和債券型基金的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小。

3.投資期限：銀行理財(cái)產(chǎn)品的投資期限通常較長(zhǎng)，收益率相對(duì)穩(wěn)定。然而，基金的投資期限則相對(duì)較短，一般根據(jù)基金的投資策略和目標(biāo)來(lái)確定。

4.收益：銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益相對(duì)穩(wěn)定，收益類(lèi)型以固定收益為主。然而，基金的收益則因基金類(lèi)型、市場(chǎng)行情等因素而有所不同，波動(dòng)較大。

總的來(lái)說(shuō)，銀行理財(cái)產(chǎn)品和基金都有各自的優(yōu)點(diǎn)和劣勢(shì)，選擇哪一種產(chǎn)品取決于投資者的投資目的、風(fēng)險(xiǎn)承受能力、投資期限和收益預(yù)期等因素。

怎樣去理財(cái)既安全收益又高

想要風(fēng)險(xiǎn)又小收益又高的理財(cái)方式基本上是沒(méi)有的，因?yàn)槭找婧惋L(fēng)險(xiǎn)是相對(duì)應(yīng)的，高收益必然就對(duì)應(yīng)著高風(fēng)險(xiǎn)，但是高風(fēng)險(xiǎn)卻不一定就會(huì)有高收益，所以我們?cè)谕顿Y理財(cái)?shù)倪^(guò)程中要調(diào)整好自己的心態(tài)，不能夠沖動(dòng)決策，不然就會(huì)面臨較大的損失。想要風(fēng)險(xiǎn)小收益高基本上是很難辦到的，我們常見(jiàn)的比較安全的理財(cái)方式主要有以下幾種：

1、定期存款

在安全性方面，如果定期存款稱(chēng)第二，那么就沒(méi)有什么理財(cái)方法敢稱(chēng)第一了，所以定期存款的安全性是比較高的。雖然安全性較高，但是在預(yù)期收益和流動(dòng)性方面就相對(duì)較差了。一年期的定期存款利率大概在1.9%左右，三年期的定期存款利率大概在2.8%左右，通過(guò)數(shù)據(jù)我們可以看出，定期存款的收益率其實(shí)是相對(duì)較低的。而且是存定期，有一定的周期性，所以在流動(dòng)性方面也是較差的。

2、國(guó)債

國(guó)債的預(yù)期收益相對(duì)定期存款來(lái)講要高一些，并且國(guó)債的安全性方面也是比較高的，以國(guó)家的信譽(yù)作為背書(shū)，所以基本上是不存在什么風(fēng)險(xiǎn)。三年期的國(guó)債利率大概是在3.35左右，相對(duì)來(lái)說(shuō)是要比定期存款高一點(diǎn)的。國(guó)債的流動(dòng)性也是較差的，周期相對(duì)較長(zhǎng)。

3、銀行的理財(cái)產(chǎn)品

銀行的理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)于銀行存款和國(guó)債都要高，但是收益也相對(duì)要高一些。一般來(lái)講銀行理財(cái)產(chǎn)品的年化利率在5%左右，周期相對(duì)較短，但是在封閉期內(nèi)不可以隨意的支取。

4、基金理財(cái)

基金理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)其實(shí)也是比較低的，但是基金的類(lèi)型有很多，不同的基金風(fēng)險(xiǎn)和預(yù)期收益不一樣。例如股票型基金的預(yù)期收益和風(fēng)險(xiǎn)就比貨幣基金的預(yù)期收益和風(fēng)險(xiǎn)都要大很多，所以我們需要選擇適合自己的基金來(lái)進(jìn)行理財(cái)。

我們可以進(jìn)行分散投資來(lái)對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn)，這樣就可以在保證本金安全的前提之下盡量去提高自己的預(yù)期收益。