很多朋友在線上或線上存款時，都會看見旁邊有一行提示，大意為“本產(chǎn)品受國家存款保險制度保障”，那么存款保險是什么意思呢?一起來了解下吧!

什么是存款保險制度

存款保險制度一種金融保障制度，是指由符合條件的各類存款性金融機(jī)構(gòu)集中起來建立一個保險機(jī)構(gòu)，各存款機(jī)構(gòu)作為投保人按一定存款比例向其繳納保險費，建立存款保險準(zhǔn)備金，當(dāng)成員機(jī)構(gòu)發(fā)生經(jīng)營危機(jī)或面臨破產(chǎn)倒閉時，存款保險機(jī)構(gòu)向其提給財務(wù)救助或直接向存款人支付部分或全部存款，從而保護(hù)存款人利益，維護(hù)銀行信用，穩(wěn)定金融秩序的一種制度。

存款保險制度的基本特征

1、關(guān)系的有償性和互助性

存款保險主體之間的關(guān)系，一方面是有償?shù)模粗挥性谕侗ｃy行按規(guī)范繳納保險費后，才能得到保險人的資金援助，或倒閉時存款人才能得到賠償;另一方面又是互助的。即存款保險是眾多的投保銀行互助共濟(jì)實現(xiàn)的，如果只有少數(shù)銀行投保，則保險基金規(guī)模小，難以承擔(dān)銀行破產(chǎn)時對存款人給予賠償?shù)呢?zé)任。

2、時期的有限性

存款保險只對在保險有效期間倒閉銀行存款給予賠償，而未參加存款保險，或已終止保險關(guān)系的銀行的存款一般不受保護(hù)。

3、結(jié)果的損益性

存款保險是保險機(jī)構(gòu)向存款人提給的一種經(jīng)濟(jì)保障，一旦投保銀行倒閉，存款人要向保險人索賠，其結(jié)果可能與向該投保銀行收取的保險費差距很大。因此，存款保險企業(yè)必須通過科學(xué)的精算法則較為準(zhǔn)確地計算出合理的保障率，使得存款保險企業(yè)有能力擔(dān)負(fù)存款賠付的責(zé)任。

4、機(jī)構(gòu)的壟斷性

無論是官方的、民間的，還是合辦的存款保險都區(qū)別于商業(yè)保障企業(yè)的服務(wù)，其經(jīng)營的目的不在于盈利，而在于通過存款保護(hù)建立一種保障機(jī)制，提高存款人對銀行業(yè)的信心。因此，存款保險機(jī)構(gòu)一般具備壟斷性。

存款保險制度的組織形式

1、由政府出面建立，如美國、英國、加拿大。

2、由政府與銀行界共同建立，如日本、比利時、荷蘭。

3、在政府支持下由銀行同業(yè)聯(lián)合建立，如德國。

我國目前尚未建立該制度，但金融危機(jī)正困擾著我國的商業(yè)銀行，廣大存款人的利益正受到威脅，銀行的信譽(yù)也正受到前所未有的挑戰(zhàn)，因此在提高中央銀行監(jiān)管水平的同時，建立我國的存款保險制度，特別是針對中小金融機(jī)構(gòu)所吸收的存款實行保險，將對保護(hù)家庭和中小企業(yè)存款者的利益，對穩(wěn)定金融體系，增強(qiáng)存款人對銀行的信心十分重要。

存款保險制度的作用

1、保護(hù)存款人的利益，提高社會公眾對銀行體系的信心。如果建立了存款保險制度，當(dāng)實行該制度的銀行資金周轉(zhuǎn)不靈或破產(chǎn)倒閉而不能支付存款人的存款時，按照保險合同條款，投保銀行可從存款保險機(jī)構(gòu)那里獲取賠償或取得資金援助，或被接收，兼并，存款人的存款損失就會降低到盡可能小的程度，有效保護(hù)了存款人的利益。存款保險制度雖然是一種事后補(bǔ)救措施，但它的作用卻在事前也有體現(xiàn)，當(dāng)公眾知道銀行已實行了該制度，即使銀行真的出現(xiàn)問題時，也會得到相應(yīng)的賠償，這從心理上給了他們以安全感，從而可有效降低那種極富傳染性的恐慌感，進(jìn)面減少了對銀行體系的擠兌。

2、可有效提高金融體系的穩(wěn)定性，維持正常的金融秩序。由于存款保險機(jī)構(gòu)負(fù)有對有問題銀行承擔(dān)保證支付的責(zé)任，它必然會對投保銀行的日常經(jīng)營行為實行一定的監(jiān)督，經(jīng)營管理，從中發(fā)現(xiàn)隱患所在，及時提出建議和警告，以確保各銀行都會穩(wěn)健經(jīng)營，這實際上增加了一道金融安全網(wǎng)。同時由于這一制度對公眾心理所產(chǎn)生的積極作用，也可有效防止銀行擠兌風(fēng)潮的發(fā)生和蔓延，從而促進(jìn)了金融體系的穩(wěn)定。

3、促進(jìn)銀行業(yè)適度競爭，為公眾提給質(zhì)優(yōu)價廉的服務(wù)。大銀行由于其規(guī)模和實力往往在吸收存款方面處于優(yōu)勢，而中小銀行則處于劣勢地位，這就容易形成大銀行壟斷經(jīng)營的局面。而壟斷是不利于消費者利益的，社會公眾獲得的利益就會小于完全競爭狀態(tài)下的利益。存款保險制度是 保護(hù)中小銀行，促進(jìn)公平競爭的有效方式之一。它可使存款者形成一種共識，將存款無論存入大銀行還是小銀行，該制度對其保護(hù)程度都是相同的，因此提給服務(wù)的優(yōu)劣，將成為客戶選擇存款銀行的緊要因素。

4、存款保險機(jī)構(gòu)可通過對有問題銀行提給擔(dān)保，補(bǔ)貼或融資支持等方式對其實行挽救，或促使其被實力較強(qiáng)的銀行兼并，減少社會震蕩，有助于社會的安定。