一、少兒意外險(xiǎn)理賠范圍

少兒意外險(xiǎn)大多數(shù)都包括意外身故保障(但是需要注意的是，因?yàn)榭紤]到道德風(fēng)險(xiǎn)，兒童身故保險(xiǎn)金最高只能保到10萬的保額)，意外殘疾保障，意外醫(yī)療保障等，根據(jù)投保品牌與投保金額的不同，保險(xiǎn)提供的保障也會相應(yīng)的不同，建議家長根據(jù)孩子與家庭的具體情況進(jìn)行投保。

接下來，我們來看看意外險(xiǎn)保障范圍的具體描述。

少兒意外險(xiǎn)理賠范圍1、意外身故保險(xiǎn)金

被保險(xiǎn)人遭受意外傷害事故，并因該次意外傷害直接導(dǎo)致被保險(xiǎn)人在該意外傷害事故發(fā)生之日起180 日內(nèi)身故，保險(xiǎn)公司按保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)金額向意外身故保險(xiǎn)金受益人給付意外身故保險(xiǎn)金，保險(xiǎn)合同終止。

2、意外殘疾保險(xiǎn)金

被保險(xiǎn)人遭受意外傷害事故，并因該次意外傷害直接導(dǎo)致被保險(xiǎn)人在該意外傷害事故發(fā)生之日起180 日內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)合同所附“人身保險(xiǎn)殘疾程度與保險(xiǎn)金給付比例表”所列殘疾項(xiàng)目之一，保險(xiǎn)公司按該表所列給付比例乘以保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)金額向意外殘疾保險(xiǎn)金受益人給付意外殘疾保險(xiǎn)金。如果被保險(xiǎn)人自意外傷害事故發(fā)生之日起180 日治療仍未結(jié)束的，則按被保險(xiǎn)人在事故發(fā)生之日起第180 日的身體情況進(jìn)行殘疾鑒定，并據(jù)此向意外殘疾保險(xiǎn)金受益人給付意外殘疾保險(xiǎn)金。

被保險(xiǎn)人因同一意外傷害造成附表所列兩項(xiàng)或者兩項(xiàng)以上殘疾項(xiàng)目的，保險(xiǎn)公司給付各項(xiàng)意外殘疾保險(xiǎn)金之和。但不同殘疾項(xiàng)目屬于同一肢時(shí)，僅按較嚴(yán)重項(xiàng)目給付一項(xiàng)意外殘疾保險(xiǎn)金。

被保險(xiǎn)人因不同意外傷害導(dǎo)致同一肢殘疾，而殘疾項(xiàng)目所屬等級不同時(shí)，以較嚴(yán)重項(xiàng)目的意外殘疾保險(xiǎn)金給付為準(zhǔn)：若后次殘疾項(xiàng)目所屬等級較嚴(yán)重，則需扣除已給付的意外殘疾保險(xiǎn)金;若前次殘疾項(xiàng)目所屬等級較嚴(yán)重，則不再給付后次的意外殘疾保險(xiǎn)金。保險(xiǎn)公司按保險(xiǎn)合同約定累計(jì)給付的各項(xiàng)保險(xiǎn)金數(shù)額之和以保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)金額為限。如果累計(jì)給付的各項(xiàng)保險(xiǎn)金數(shù)額之和達(dá)到保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)金額，保險(xiǎn)合同終止。

3、意外醫(yī)療保險(xiǎn)金

被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害事故在醫(yī)院接受治療，從而發(fā)生屬于本附加合同規(guī)定范圍內(nèi)的醫(yī)療費(fèi)用(以下簡稱“醫(yī)療費(fèi)用”)，保險(xiǎn)公司按下列規(guī)定的保險(xiǎn)金數(shù)額向被保險(xiǎn)人給付意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)金。

二、少兒意外險(xiǎn)購買建議

對于不同年齡階段的孩子，其投保的重點(diǎn)和投保的多少也就有所不同。幼兒時(shí)期，由于新生兒死亡幾率大，學(xué)齡前兒童抵抗能力差，容易得一些流行性疾病，但這時(shí)的以死亡為給付條件的險(xiǎn)種賠償率也不高。

一般而言，身故時(shí)年齡不足1周歲，給付比例占保險(xiǎn)金額的20%;滿1周歲但未滿2周歲的兒童，給付比例為40%;滿2周歲但未滿3周歲的兒童，給付比例為60%;滿3周歲但未滿4周歲的兒童，給付比例為80%，滿4周歲，給付比例才能達(dá)到100%;所以建議多買住院醫(yī)療補(bǔ)償型的險(xiǎn)種。

那么購買少兒意外險(xiǎn)時(shí)，要注意哪些問題了?

1、費(fèi)用不宜太高。孩子的保險(xiǎn)費(fèi)應(yīng)根據(jù)家庭經(jīng)濟(jì)狀況量入為出，不應(yīng)盲目攀比。一般來說，孩子的保費(fèi)支出應(yīng)該占家庭總收入的10%-20%左右。

2、繳費(fèi)期不宜太長。保險(xiǎn)費(fèi)在家庭經(jīng)濟(jì)支出中占有一定比例，少兒險(xiǎn)繳費(fèi)期應(yīng)集中在孩子未成年之前，在他長大成人后，可以自己選擇適合的險(xiǎn)種為自己投保。

3、保障盡可能全面。一份完善的保險(xiǎn)計(jì)劃不單只彌補(bǔ)意外、疾病帶來的巨大損失，還應(yīng)在住院、醫(yī)療方面提供相應(yīng)保障，使孩子得到最全面的照顧。

4、保險(xiǎn)期限不宜太長。可以集中在孩子未成年之前，在他長大成人之后，可選擇自己合適的險(xiǎn)種為自己投保，但是保障期可相對較長。

5、保額不要超限。為孩子投保以死亡為賠償條件的保險(xiǎn)(如定期壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn))，累計(jì)保額不要超過10萬元，因?yàn)槌^的部分即便付了保費(fèi)也無效。