責任保險屬于財產(chǎn)保險嗎

屬于

責任保險屬于廣義的財產(chǎn)保險范疇，是處理法律風險的一種賠償性保險。

責任保險的基本特征

(一)責任保險產(chǎn)生與發(fā)展基礎(chǔ)的特征

責任保險產(chǎn)生與發(fā)展的基礎(chǔ)不僅是各種民事法律風險的客觀存在和社會生產(chǎn)力達到了一定的階段，而且是由于人類社會的進步帶來了法律制度的不斷完善，其中法制的健全與完善是責任保險產(chǎn)生與發(fā)展的最為直接的基礎(chǔ)。

(二)責任保險補償對象的特征

盡管責任保險中承保人的賠款是支付給第三者，但這種賠款實質(zhì)上是承擔的被保險人對第三者的賠償責任，是間接保障被保險人利益、直接保障受害第三者利益的一種替代保障機制。

(三)責任保險承保標的的特征

責任保險承保的卻是各種民事法律風險，是沒有實體的標的。

保險人在承保責任保險時，通常對每一種責任保險業(yè)務(wù)要規(guī)定若干等級的賠償限額，由被保險人自己選擇，被保險人選定的賠償限額便是保險人承擔賠償責任的最高限額，超過限額的經(jīng)濟賠償責任只能由被保險人自行承擔。

(四)責任保險承保方式的特征

責任保險的承保方式具有多樣化的特征。

在獨立承保方式下，保險人簽發(fā)專門的責任保險單，它與特定的物沒有保險意義上的直接聯(lián)系，而是完全獨立操作的保險業(yè)務(wù)。

在附加承保方式下，保險人簽發(fā)責任保險單的前提是被保險人必須參加了一般的財產(chǎn)保險，即一般財產(chǎn)保險是主險，責任保險則是沒有獨立地位的附加險。

在組合承保方式下，責任保險的內(nèi)容既不必簽訂單獨的責任保險合同，也無需簽發(fā)附加或特約條款，只需要參加該財產(chǎn)保險便使相應(yīng)的責任風險得到了保險保障。

(五)責任保險賠償處理中的特征

1.責任保險的賠償，均以被保險人對第三方的損害并依法應(yīng)承擔經(jīng)濟賠償責任為前提條件，必然要涉及到受害的第三者，而一般財產(chǎn)保險或人身保險賠案只是保險雙方的事情;

2.責任保險賠償?shù)奶幚硪惨苑ㄔ旱呐袥Q或執(zhí)法部門的裁決為依據(jù)，從而需要更全面地運用法律制度;

3.責任保險中因是保險人代替致害人承擔對受害人的賠償責任，被保險人對各種責任事故處理的態(tài)度往往關(guān)系到保險人的利益，從而使保險人具有參與處理責任事故的權(quán)利;

4.責任保險賠款并非歸被保險人所有，而是實質(zhì)上支付給了受害方。

責任保險保險費率

責任保險費率的制訂，通常根據(jù)各種責任保險的風險大小及損失率的高低來確定。從總體上看，保險人在制訂責任保險費率時，主要考慮的影響因素應(yīng)當包括如下幾項：

1.被保險人的業(yè)務(wù)性質(zhì)及其產(chǎn)生意外損害賠償責任可能性的大小;

2.法律制度對損害賠償?shù)囊?guī)定;

3.賠償限額的高低。

此外，承擔中區(qū)域的大小、每筆責任保險業(yè)務(wù)的量及同類責任保險業(yè)務(wù)的歷史損失資料亦是保險人在制訂責任保險費率時必須參照的依據(jù)。

責任保險保險賠償

從責任保險的發(fā)展實踐來看，賠償限額作為保險人承擔賠償責任的最高限額，通常有以下幾種類型：

1.每次責任事故或同一原因引起的一系列責任事故的賠償限額，它又可以分為財產(chǎn)損失賠償限額和人身傷亡賠償限額兩項。

2.保險期內(nèi)累計的賠償限額，它也可以分為累計的財產(chǎn)損失賠償限額和累計的人身傷害賠償限額。

3.在某些情況下，保險人也將財產(chǎn)損失和人身傷亡兩者合成一個限額，或者只規(guī)定每次事故和同一原因引起的一系列責任事故的賠償限額而不規(guī)定累計賠償限額。

在責任保險經(jīng)營實踐中，保險人除通過確定賠償限額來明確自己的承保責任外，還通常有免賠額的規(guī)定，以此達到促使被保險人小心謹慎、防止發(fā)生事故和減少小額、零星賠款支出的目的。