責(zé)任保險(xiǎn)的直接賠償對(duì)象

責(zé)任保險(xiǎn)合同的賠償對(duì)象是被保險(xiǎn)人之外的受害方即第三者的補(bǔ)償。

責(zé)任保險(xiǎn)合同的特征表現(xiàn)

1.保險(xiǎn)人承擔(dān)被保險(xiǎn)人的賠償責(zé)任。保險(xiǎn)人對(duì)責(zé)任保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人對(duì)第三者造成的損害，可以依照法律的規(guī)定或者合同的約定，直接向該第三人賠償保險(xiǎn)金。

2.責(zé)任保險(xiǎn)的標(biāo)的為一定范圍內(nèi)的侵權(quán)損害賠償責(zé)任，非損害賠償責(zé)任不能作為責(zé)任保險(xiǎn)的標(biāo)的，如刑事責(zé)任就不能作為責(zé)任保險(xiǎn)的標(biāo)的。

3.責(zé)任保險(xiǎn)不能及于被保險(xiǎn)人的人身或其財(cái)產(chǎn)。責(zé)任保險(xiǎn)的目的在于轉(zhuǎn)移被保險(xiǎn)人對(duì)第三者應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的賠償責(zé)任，所以，當(dāng)被保險(xiǎn)人的人身或者財(cái)產(chǎn)發(fā)生損失時(shí)，保險(xiǎn)人不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。從這個(gè)意義上講，責(zé)任保險(xiǎn)合同是為第三人的利益而訂立的保險(xiǎn)合同。

4.保險(xiǎn)最高限額給付。由于保險(xiǎn)事故所造成的損害的不確定性，所以，在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，投保人和保險(xiǎn)人不可能約定保險(xiǎn)金額，只能約定保險(xiǎn)責(zé)任的最高限額，而保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金額均以合同約定的最高限額為限。

5.責(zé)任保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人因給第三人造成損害的保險(xiǎn)事故而被提起仲裁或者訴訟的，除合同另有約定外，由被保險(xiǎn)人支付的仲裁或者訴訟費(fèi)用以及其他必要的、合理的費(fèi)用，由保險(xiǎn)人承擔(dān)。

責(zé)任保險(xiǎn)的賠償限額

由于責(zé)任保險(xiǎn)標(biāo)的的特殊性，因而雙方當(dāng)事人只能約定一個(gè)賠償限額作為保險(xiǎn)人賠償責(zé)任的最高限定。責(zé)任保險(xiǎn)的賠償限額通常有以下幾種類型：

1、規(guī)定每次責(zé)任事故或同一原因引起的一系列責(zé)任事故的賠償限額，可以分為財(cái)產(chǎn)損失賠償限額和人身傷害賠償限額。

2、規(guī)定保險(xiǎn)期內(nèi)累計(jì)賠償限額，可以分為累計(jì)的財(cái)產(chǎn)損失賠償限額和累計(jì)的人身傷害賠償限額。

3、規(guī)定財(cái)產(chǎn)損失和人身傷害合并賠償限額。在某些情況下，保險(xiǎn)人也將財(cái)產(chǎn)損失賠償限額和人身傷害賠償限額合成一個(gè)賠償限額，或者只規(guī)定每次事故和同一原因引起的一系列責(zé)任事故的賠償限額而不規(guī)定累計(jì)賠償限額。

4、規(guī)定免賠額。在責(zé)任保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)實(shí)踐中，保險(xiǎn)人除通過賠償限額來明確自身的承保責(zé)任外，通常還采用免賠額的規(guī)定，促使被保險(xiǎn)人謹(jǐn)慎行事。一般責(zé)任保險(xiǎn)的免賠額采用絕對(duì)免賠額的形式，且只適用于對(duì)財(cái)產(chǎn)損失的賠償。

責(zé)任保險(xiǎn)的賠償范圍

責(zé)任保險(xiǎn)的賠償范圍一般包括兩個(gè)方面：

1、保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償被保險(xiǎn)人因?qū)Φ谌咴斐傻娜松韨拓?cái)產(chǎn)損失而依法應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任，但是保險(xiǎn)人只對(duì)第三者財(cái)產(chǎn)的直接損失負(fù)責(zé)賠償，對(duì)于間接損失一般不予負(fù)責(zé)。第三者人身傷害的賠償范圍一般包括喪葬費(fèi)、殘疾與醫(yī)療費(fèi)用等。

2、對(duì)于因賠償糾紛引起的訴訟、律師費(fèi)用及其他事先經(jīng)保險(xiǎn)人同意支付的費(fèi)用，保險(xiǎn)人也予以承擔(dān)，但最高賠償責(zé)任不超過保單上所規(guī)定的每次事故的賠償限額或累計(jì)賠償限額。

責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的

責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是被保險(xiǎn)人在法律上應(yīng)負(fù)的民事?lián)p害賠償責(zé)任。民事責(zé)任是指公民或法人在不履行自己的民事義務(wù)或者侵犯他人的民事權(quán)利時(shí)按照民法的規(guī)定而產(chǎn)生的法律后果?！吨腥A人民共和國(guó)民法通則》規(guī)定的民事責(zé)任包括侵權(quán)責(zé)任和違約責(zé)任。侵權(quán)責(zé)任又稱違反法律規(guī)定的民事責(zé)任，包括過失責(zé)任和無過失責(zé)任;違約責(zé)任即違反合同的民事責(zé)任;其他違反民事義務(wù)的責(zé)任，指不屬于違約責(zé)任和侵權(quán)責(zé)任的其他民事責(zé)任。責(zé)任保險(xiǎn)承保的民事責(zé)任主要是侵權(quán)責(zé)任。責(zé)任保險(xiǎn)一般不負(fù)責(zé)契約責(zé)任，除非經(jīng)過特別約定。