第一步，選擇一家成本低、方便的銀行。很多銀行開征銀行卡年費、小額賬戶管理費，基金定投是一項類似于“零存整取”的小額長期投資方式，如果不能選擇一家這方面有所免除的銀行，每年不定期還要扣減這些費用，肯定不劃算。（下面是小編為大家收集的基金定投的步驟有安心相關(guān)信息，希望你喜歡。）方便也是非常重要的一個考慮因素，投資者可適當(dāng)選擇就近且服務(wù)優(yōu)質(zhì)的網(wǎng)點，建議可以多考慮本單位工資代發(fā)行或平時辦理理財業(yè)務(wù)較集中的銀行。

第二步，盡量使用快捷的個人網(wǎng)上銀行。網(wǎng)上銀行的資金安全問題曾使很多投資者望而卻步，但作基金定投大多并不需要開通網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬功能，所以有這方面擔(dān)心的朋友大可放心。銀行渠道的基金定投既可在柜面受理，也可在網(wǎng)上受理，相對于柜面受理而言，網(wǎng)上銀行查詢方便，修改定投的品種、金額、周期、分紅方式以及委托贖回也極為快捷。很多銀行開通了免費的賬戶變動短信通知服務(wù)，建議開通個人網(wǎng)上銀行時也同時定制短信通知服務(wù)。

第三步，確定適合定額投資的基金品種。這一兩年知道基金的人越來越多，可是很多人并沒有將風(fēng)險較低的債券型基金、貨幣型基金與波動較大的股票型基金區(qū)分開來，所以作定投時基金品種選擇意識并不強?；鸲ㄍ蹲鳛橐豁楅L期紀(jì)律性投資，有利于攤低股票型這類價格波動較大的基金平均買入成本，而對本身波幅較小的債券型與貨幣型基金作用并不明顯。因此，建議基金定投時多考慮價格波動較大的股票型基金，避開波動性較小的債券型或貨幣型基金。

第四步，注重基金公司信譽與整體業(yè)績。基金定投是一項馬拉松式的投資，常言道，“路遙知馬力”，一個基金公司的信譽直接決定了這一馬力的大小與持續(xù)性。如果說擇時投資還允許有修正的機會，而定投本身就是為了避免過多摻入人為因素而作的紀(jì)律性投資，所以一開始就要審慎地選擇一家信譽良好的基金公司。投資者的口碑、行業(yè)中的形象與地位、行情突變時基金公司的公告與行為一致性都是衡量一家基金公司信譽的重要標(biāo)志。另外就是一家基金公司旗下基金的整體業(yè)績表現(xiàn)，大部分產(chǎn)品表現(xiàn)較好，反映出基金公司整體較高的管理水平與團體協(xié)作能力，同時這也能較好說明該公司產(chǎn)品間較難存在利益輸送這些暗箱操作。

第五步，也是最為關(guān)鍵的一步，這就是明確目標(biāo)、長期投入。基金定投的目標(biāo)一般都不外乎以下幾種：剛步入社會的年輕人強制儲蓄、積累房產(chǎn)首付或新婚支出，中年父母為子女準(zhǔn)備的高等教育基金或第一筆創(chuàng)業(yè)基金，當(dāng)然也包括換房資金、養(yǎng)老金等。這些目標(biāo)都是中長期目標(biāo)，但市場風(fēng)云變幻，誘惑很多，能否咬住青山不放松、持之以恒堅持下來非常關(guān)鍵。既然選擇了基金定投，從一開始也就選擇了不選擇時點、不辨別市場環(huán)境，這也就是定投的魅力所在。忘掉買入時所支付的價格，因為總想著買入時的價格極易形成心理陰影，最終也會徹底忘記基金定投的初衷。

定投適合什么基金?

基金定投主要的目的還是平滑建倉成本、分散風(fēng)險，比較適合指數(shù)基金和偏股型的混合基金，因為這些基金天然具有期望收益高、波動率大的特性，比較適合定投策略。

而自身波動率非常小、收益也不高的固收+和債券基金，作為資產(chǎn)配置的一環(huán)，一次性買入就可以了，不需要瞎折騰。

清流從自己的實踐來聊聊，自己定投的三只基金：

a、滬深300指數(shù)基金

滬深300指數(shù)是根據(jù)滬深股市中最為優(yōu)秀的300只股票編制而成，覆蓋了兩市60%的股票市值，具有很好的流動性，滬深300也被稱為中國股市的晴雨表。

滬深300指數(shù)基金就是跟蹤滬深300指數(shù)走勢的基金，直接在理財或者基金APP搜滬深300就有好多。

這只基金我是在支付x買的，從2020年7月開始定投。我當(dāng)時覺得，滬指在3000點以下定投這個基金是比較安全的。

去年那個時候正好也是鬼故事比較多，于是我就每周買一點，碰到大跌的時候就加倍買，目前的收益在17%左右，還算滿意。

b、中證500指數(shù)基金

中證500指數(shù)是由滬深股市中具有一定行業(yè)競爭優(yōu)勢的500只中小市值股票編制而成。這里面不少是各個行業(yè)的細分龍頭，具有較好的成長性。

中證500的意思是，剔除滬深300成分股后，剩下的票，按照市值和流動性排名前500的公司。

中證500指數(shù)基金就是跟蹤滬深500指數(shù)走勢的基金，直接在理財或者基金APP搜中證500就有好多。

如果想要收益高一點，可以買指數(shù)增強型，中證500基金和滬深300兩只基金的投資方式差不多，在這里就不再多說。

c、富國天惠成長混合

偏股型的混合基金清流建議一定要選均衡成長的，要不然你真的堅持不下去。

均衡成長的特點就是行業(yè)均衡配置，挨打的時候不會那么痛，什么時候都能吃到肉，

不會像坤坤和菜菜子的基金一樣，賽道選的好直接起飛，高喊白酒、半導(dǎo)體永遠的神……

朱少醒，近20年打磨一支基金，永遠的白月光，永遠的劉德華!

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