一、開戶 首先持自己的銀行卡和身份證在銀行開立證券卡，也有銀行叫做基金卡、理財(cái)卡等，實(shí)際就是自己在銀行開立的基金賬戶。也有的銀行不需要另外再辦理證券卡，例如農(nóng)行發(fā)行的，卡片前5位號(hào)碼為62284的帶有理財(cái)功能的借記卡，就是直接將基金賬戶作為子賬戶開立在銀行卡中，可以直接到柜臺(tái)開立基金賬戶。

二、基金的認(rèn)購/申購 基金認(rèn)購是指購買正處在發(fā)行期內(nèi)的基金，認(rèn)購的基金在發(fā)行期不能賣出;基金申購是指購買發(fā)行期已結(jié)束的基金，申購的基金可以隨時(shí)賣出;在開立了基金賬戶以后，投資者就可以自由選擇基金來進(jìn)行認(rèn)購或申購。一般銀行柜臺(tái)的操作流程為首先填寫認(rèn)購/申購業(yè)務(wù)單，銀行受理后一般在2-3個(gè)工作日后才可查詢基金份額，購買的凈值以當(dāng)日收盤后的基金凈值為準(zhǔn)，認(rèn)購手續(xù)費(fèi)一般為1.5%左右，申購手續(xù)費(fèi)一般為2%左右，認(rèn)購/申購金額最低限額一般為1000-5000元?，F(xiàn)在已有不少客戶通過網(wǎng)上銀行來進(jìn)行基金的購買和贖回，一般在網(wǎng)上進(jìn)行基金業(yè)務(wù)的辦理，手續(xù)費(fèi)會(huì)有一定的優(yōu)惠，但是一定要注意網(wǎng)絡(luò)安全。

三、定期定投 基金定期定投類似于銀行零存整取儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的一種基金理財(cái)業(yè)務(wù)，每月定期定額地投資一只開放式基金，銀行根據(jù)客戶申請的投資金額、投資年限，每月按期從客戶賬戶中扣款進(jìn)行基金投資。定期定額投資的最低限額一般為每月100-500元。定期定投投資最大的好處是：采取分批買入法，定期投資，積少成多;又可平均投資成本，避免選時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)。讓我們舉個(gè)例子，假設(shè)每月定投500元，年收益12%，定投20年≈48萬、25年≈89萬、26年≈101萬。

怎么選出優(yōu)質(zhì)的債券類基金?

總體上來說，債券類基金還是比較好選的，主要就是看業(yè)績，一般業(yè)績不行就不太行。

以業(yè)績?yōu)楹诵模缓罂达L(fēng)險(xiǎn)、基金經(jīng)理、基金公司、調(diào)研等因素就可以選出前20%的債券基金。

我個(gè)人總結(jié)為以下“定量4+定性2”共六步;

第一步，選出業(yè)績長中短期都持續(xù)優(yōu)秀的基金。

基金，業(yè)績代表一切，業(yè)績最能證明基金的優(yōu)秀程度。

雖然過去業(yè)績好并不代表未來業(yè)績也一定好，但如果一只基金長期業(yè)績優(yōu)秀且穩(wěn)定，那至少說明其綜合能力中上等，未來業(yè)績好的概率更大。

就好比，一個(gè)常年考班級(jí)前五名的同學(xué)，下次考進(jìn)班級(jí)前五名的概率會(huì)更大，一般最差也不會(huì)跌出前30名。

目前業(yè)內(nèi)常用的篩選基金業(yè)績的方法是：“4433法則”。

這個(gè)方法由臺(tái)灣大學(xué)的兩位教授提出，以長期、中期、短期業(yè)績排名作為篩選依據(jù)，認(rèn)為同時(shí)符合4個(gè)篩選標(biāo)準(zhǔn)的基金，就是市場上的優(yōu)質(zhì)基金。

第一個(gè)4： 選擇一年期業(yè)績排名在同類基金中排前1/4的基金;

第二個(gè)4： 選擇兩年、三年、五年業(yè)績排名在同類基金中排前1/4的基金;

第一個(gè)3： 選擇近6個(gè)月業(yè)績排名在同類基金中排前1/3的基金;

第二個(gè)3： 選擇近3個(gè)月業(yè)績排名在同類基金中排前1/3的基金。

“4433”法“兼顧長中短期業(yè)績”，可以選出業(yè)績持續(xù)優(yōu)秀的基金。

第二步：選風(fēng)險(xiǎn)低的基金

基金的風(fēng)險(xiǎn)如何衡量，主要看下跌幅度。

A基金賺7%收益，最大下跌5%。

B基金賺7%收益，最大下跌15%。

雖然都是7%收益，但買A基金，下跌波動(dòng)很小，可以一直拿住賺錢，

而買B基金，最大下跌幅度可以達(dá)到15%，很多人極有可能就徹底絕望拿不住，割肉白白虧損了。

我們很容易看出A基金比B基金風(fēng)險(xiǎn)低。

一般來說，偏債型基金最大回撤在5%以內(nèi)，很多人通常可以接受;回撤5%-10%，人們會(huì)覺得損失慘重;如果跌掉10%甚至更多的時(shí)候，大部分人就徹底崩潰，割肉出局白白虧損。

所以我們一般選最大回撤(從最高點(diǎn)下跌到最低點(diǎn)的幅度)在5%以內(nèi)的基金。

第三步：選從業(yè)3年以上的成熟基金經(jīng)理

投資行業(yè)水比較深，學(xué)校里的理論知識(shí)學(xué)得再好，量化模型做得再出色，沒經(jīng)歷過牛熊歷練，人性考驗(yàn)，還是很難成長為一名優(yōu)秀的基金經(jīng)理的。一般3年是一個(gè)牛熊輪回，所以要選從業(yè)3年以上，經(jīng)歷過牛熊歷練的基金經(jīng)理。

此外要看基金經(jīng)理過往業(yè)績，優(yōu)秀且穩(wěn)定的過往業(yè)績是一個(gè)基金經(jīng)理能力最有效的證明，一般偏債類基金經(jīng)理過往業(yè)績年化在6%以上為佳。

第四步：選基金成立時(shí)間，至少成立3年以上

如果基金成立時(shí)間太短，說明運(yùn)作還沒有穩(wěn)定，業(yè)績沒辦法評(píng)估，很難區(qū)分這個(gè)基金的業(yè)績是來自于運(yùn)氣還是實(shí)力。

以上四步是比較定量的、比較確切的篩選依據(jù)，在保證以上4步的基礎(chǔ)上，我們還可以參考一些定性的指標(biāo)作為輔助：

首先，選基金公司

每個(gè)基金公司都有自己擅長的領(lǐng)域。

有的基金公司擅長絕對收益，比如：長安基金。

而有的基金公司則更擅長權(quán)益類投資，比如：興全基金。

最好選該基金公司擅長領(lǐng)域的明星基金。

各個(gè)基金公司的風(fēng)格和側(cè)重都是什么呢?

其次，深入調(diào)研，看持倉記錄、看同行評(píng)價(jià)。

我們一定要去觀察這個(gè)基金的歷史持倉投資記錄。

比如，對于二級(jí)債基，你就要觀察它的歷史持倉記錄里股票的配置比例到底是多少，持有的股票都是些什么類型的，與其宣傳的理念是否一致，它的倉位偏好如何?倉位調(diào)整頻率如何?

另外，最好還要去看看資深投資者、同行的評(píng)價(jià)。

基金是個(gè)比較小的圈子，一般優(yōu)秀的基金內(nèi)行人普遍公認(rèn)，明星基金更是如雷貫耳。

按照上面六步篩選基金，不敢保證一定能選出前5%的明星基金，但選出前20%的優(yōu)秀基金大概率還是可以的!

文中觀點(diǎn)及個(gè)股僅供參考，不作為投資建議！更多深度財(cái)經(jīng)、國際局勢資訊解讀，可去關(guān)注微信公眾號(hào)【鄧高望遠(yuǎn)】（關(guān)注公眾號(hào)，在后臺(tái)回復(fù)相應(yīng)關(guān)鍵詞，可領(lǐng)取機(jī)構(gòu)付費(fèi)投資報(bào)告、私募個(gè)股調(diào)研報(bào)告和行業(yè)報(bào)告），或者保存下方圖片在微信打開長按識(shí)別二維碼關(guān)注公眾號(hào)。