“超長貸”客戶目前較罕見

為刺激購房需求，去年以來，圍繞房貸，各地出臺了大量優(yōu)惠政策，從降低房貸利率、首付比例，到提高公積金貸款最高額度、試點二手房“帶押過戶”，再到發(fā)放購房補貼、創(chuàng)新還款方式等。

今年2月12日，一則“南寧房貸年齡期限可延長至80歲”的信息在朋友圈瘋轉(zhuǎn)，引起市場的廣泛關(guān)注。

“貸到80歲”的熱度還沒有過去，16日，南寧一樓盤“貸款年齡長達100歲”的海報又開始在網(wǎng)上刷屏。據(jù)了解，其具體算法是借款人年齡不超過70歲，在子女作為共同借款人的前提下，最長貸款年限30年，兩者相加為100歲。但當?shù)囟嗉掖笮兄卸挤Q，不辦理類似“接力貸”。

第一財經(jīng)查閱多家銀行網(wǎng)站發(fā)現(xiàn)，其對于個人住房貸款的期限一般界定為：貸款期限最長不得超過30年，且借款人年齡與貸款期限之和不得超過70~75年;借款人年齡要在18(含)~70周歲(含)之間。

同時，也有銀行規(guī)定，兩個(含)以上共同借款人借款的，可按照滿足貸款條件中年齡較小者的認定貸款期限，所以，這也為后續(xù)部分“超長貸”的噱頭埋下了伏筆。

比如，70歲的父母+40歲子女共同申請貸款，以40歲子女認定貸款期限，可最長申請30年貸款。但貸款人年齡加貸款期限最長實際為70年(40+30)，而不是100年(70+30)。

一位按揭公司負責(zé)人對第一財經(jīng)表示，目前暫時還沒有遇到“超長貸”的客戶，“但我相信未來可能會遇到?！彼f。

“這更多是一種營銷的噱頭，只是個別銀行和個別項目的合作。”廣東省住房政策研究中心首席研究員李宇嘉說。

或成未來趨勢

不過，“超長貸”確實在不斷地挑動著市場的神經(jīng)。

第一財經(jīng)發(fā)現(xiàn)，一些地區(qū)放寬貸款年齡的背后，均需要子女作為共同借款人或者擔保人。

比如廣州需要直系子女做擔保(即借款人為1個主體)，有些地區(qū)是子女作為共同借款人(即借款人為2個或以上的主體)，而個人住房貸款期限最長為30年的政策并沒有突破。

對于“超長貸”的蔓延，李宇嘉認為，其確實對樓市成交有促進作用，至于是否違背相關(guān)政策還有待監(jiān)管發(fā)聲，“不過，我們也發(fā)現(xiàn)，如今人們的購房年齡在延后，再加上未來的延遲退休等，那么是不是有必要把貸款的年齡限制整體延長，這也是未來監(jiān)管層需要考慮和研究的事情?！彼f。

植信投資研究院資深研究員馬泓表示，隨著老齡化的到來，如今的人口年齡結(jié)構(gòu)與10多年前相比發(fā)生了較大變化，那么相應(yīng)的適齡購房群體也應(yīng)有一定調(diào)整。

“我認為，未來，包括住房市場、監(jiān)管部門、金融機構(gòu)等確實應(yīng)該深入研究人口年齡結(jié)構(gòu)的變化，以及這種變化背后銀行等金融機構(gòu)如何更好地匹配人們的住房金融需求?！彼f。

辦理房貸的手續(xù)有哪些

按揭貸款中人們最關(guān)心的是條件及程序，首先辦理按揭貸款需要提供的資料：

(一)申請人和配偶的身份證、戶口原件及復(fù)印件3份(如申請人與配偶不屬于同一戶口的需另附婚姻關(guān)系證明)。

(二)購房協(xié)議書正本。

(三)房價30%或以上預(yù)付款收據(jù)原件及復(fù)印件各1份。

(四)申請人家庭收入證明材料和有關(guān)資產(chǎn)證明等，包括工資單、個人所得稅納稅單、單位開具的收入證明、銀行存單等。

(五)開發(fā)商的收款帳號1份。其貸款手續(xù)及程序是這樣的。首先，請到銀行了解相關(guān)情況。并辦理相關(guān)帶齊以上的資料申請個人住房貸款。然后接受銀行對您的審查，并確定貸款額度。接下來就可以辦理借款合同，且由銀行代辦保險。辦理產(chǎn)權(quán)抵押登記和公證。最后剩下的就是銀行發(fā)放貸款，借貸人每月還款和還清本息后的注銷登記。 一方繳存公積金的職工，最高可貸額度為30萬元;夫妻雙方均繳存公積金的職工，最高可貸額度為60萬元。配偶方為軍官的，配偶方則按照最高貸款額度確定其貸款額度。