事關(guān)千萬人存量房貸今起下調(diào)后首套房貸自動降

9月24日，建設(shè)銀行發(fā)布存量住房貸款利率調(diào)整客戶問答第三期，對次日的利率調(diào)整工作進行說明。建設(shè)銀行表示，9月25日，該行將對符合調(diào)整條件的存量住房貸款進行統(tǒng)一批量調(diào)整，對于原貸款發(fā)放時符合當?shù)厥滋追抠Y質(zhì)且當前為LPR定價的浮動利率存量房貸將于當日統(tǒng)一完成利率調(diào)整，調(diào)整后的利率當日立即生效。

9月25日8:00起，借款人可通過手機銀行App、“建行智慧個貸”小程序等渠道“存量房貸利率調(diào)整”功能查詢利率調(diào)整結(jié)果，其他入口查詢將于9月26日更新利率信息。

存量房貸利率調(diào)整大幕即將拉開，除建設(shè)銀行外，9月25日起，各大銀行也將開展存量首套住房貸款利率調(diào)整工作。

北京商報記者統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，目前包括6家國有銀行、9家股份制銀行以及5家城商行在內(nèi)的20家國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行均已官宣存量首套住房貸款利率的調(diào)整細則，調(diào)整范圍為8月31日(含)前已發(fā)放和已簽訂合同但未發(fā)放的首套住房商業(yè)性個人住房貸款，或借款人實際住房情況符合所在城市首套住房標準的其他存量住房商業(yè)性個人住房貸款。

部分銀行在近期已相繼在手機銀行App上線“存量房貸利率調(diào)整”功能，借款人可自行查詢存量房貸發(fā)放時是否屬于首套房貸以及貸款余額、當前利率水平等相關(guān)信息。個別借款人反映，近期已和銀行簽署了貸款置換協(xié)議，房貸利率下調(diào)至4.2%。

招聯(lián)首席研究員董希淼認為，降低存量首套房貸利率具有“一箭三雕”的作用：一是有助于減少借款人房貸利息支出，穩(wěn)定和擴大住房消費需求，進而促進房地產(chǎn)市場健康平穩(wěn)發(fā)展;二是有助于縮窄存量房貸與新增房貸利差，減少居民扎堆提前還款和違規(guī)“轉(zhuǎn)貸”行為，為銀行留住優(yōu)質(zhì)的房貸客戶;三是有助于減輕居民住房消費負擔，推動居民將儲蓄轉(zhuǎn)化為消費和投資，提振居民擴大消費的意愿和能力。

據(jù)有關(guān)測算，此次存量首套房貸利率調(diào)整，平均降幅大約為80個基點。以100萬元、25年期、原利率5.1%的存量房貸為例，假設(shè)房貸利率降至4.3%，可節(jié)約借款人利息支出每年超過5000元。

存量房貸今起下調(diào)后二套轉(zhuǎn)首套房貸需申請

執(zhí)行LPR定價的浮動利率首套房貸款于9月25日開啟自動降息的同時，“二套轉(zhuǎn)首套”、執(zhí)行固定利率或基準利率的存量房貸也可于當日申請利率調(diào)整，需要借款人主動申請。

建設(shè)銀行提到，9月25日起，該行將在手機銀行App、“建行智慧個貸”小程序等渠道上線“二套轉(zhuǎn)首套申請復核功能”，借款人可點擊“存量房貸利率調(diào)整”-“申請復核”，選擇復核類型“首套、非首套認定結(jié)果”，上傳申請認定為首套房貸的證明材料，填寫聯(lián)系方式等信息。執(zhí)行固定利率或基準利率的借款人可通過手機銀行App、“建行智慧個貸”小程序等渠道“存量房貸利率調(diào)整”功能一鍵完成浮動利率轉(zhuǎn)換。除線上渠道外，借款人也可攜帶身份證件、首套房貸證明材料至銀行營業(yè)網(wǎng)點辦理。

工商銀行也表示，將于9月25日在手機銀行“存量房貸利率調(diào)整”欄目上線“二套轉(zhuǎn)首套”房貸利率調(diào)整功能。對于“二套轉(zhuǎn)首套”房貸利率調(diào)整，需要借款人主動向銀行發(fā)起申請，其中10月22日前完成的利率調(diào)整申請，該行將于10月25日對審核通過的業(yè)務(wù)進行批量利率調(diào)整。

中國銀行在“存量房貸利率調(diào)整”功能操作指南中也提及，對于“二套轉(zhuǎn)首套”的存量房貸，該行將在借款人的貸款審批通過后于10月25日進行利率集中調(diào)整。

諸葛數(shù)據(jù)研究中心首席分析師王小嬙認為，存量住房貸款利率的下調(diào)，對借款人而言可節(jié)約利息支出，將“二套轉(zhuǎn)首套”及固定利率貸款納入調(diào)整范圍，使得受益群體擴大，能有效減輕“提前還貸”的現(xiàn)象，為銀行留住優(yōu)質(zhì)的房貸客戶。

存量首套住房貸款利率將開啟下調(diào)或申請，為順利辦理相關(guān)業(yè)務(wù)，中信證券首席經(jīng)濟學家明明建議，銀行可以通過手機銀行等線上方式提供相關(guān)服務(wù)，同時也為客戶提供查詢服務(wù)，配套查詢個人住房貸款的貸款金額、本金余額、當前執(zhí)行利率、利率計算方式、發(fā)放時是否首套房貸等信息，從而簡化辦理流程。對于借款人，建議及時與當?shù)劂y行溝通、了解調(diào)整政策，選擇最適合自己的調(diào)整方案。尤其是考慮到“二套轉(zhuǎn)首套”的情況，大多需要借款人主動向銀行提出申請，因此建議及時與貸款銀行交流確認自己是否具備相關(guān)資格。

存量房貸降息最新消息

自2023年9月25日起，存量首套住房商業(yè)性個人住房貸款的借款人可向承貸金融機構(gòu)提出申請，由該金融機構(gòu)新發(fā)放貸款置換存量首套住房商業(yè)性個人住房貸款。新發(fā)放貸款的利率水平由金融機構(gòu)與借款人自主協(xié)商確定，但在貸款市場報價利率(LPR)上的加點幅度，不得低于原貸款發(fā)放時所在城市首套住房商業(yè)性個人住房貸款利率政策下限。新發(fā)放的貸款只能用于償還存量首套住房商業(yè)性個人住房貸款，仍納入商業(yè)性個人住房貸款管理。

自2023年9月25日起，存量首套住房商業(yè)性個人住房貸款的借款人亦可向承貸金融機構(gòu)提出申請，協(xié)商變更合同約定的利率水平，變更后的貸款合同利率水平應符合本通知第二條的規(guī)定。

存量房貸下調(diào)要申請嗎

不需申請!首套房貸利率明起自動下調(diào)

根據(jù)主要銀行此前的公告，對于執(zhí)行LPR定價的浮動利率首套房貸款，不需要主動申請，銀行將于2023年9月25日統(tǒng)一對滿足條件的貸款進行利率批量調(diào)整。

以建行為例，2023年9月25日該行將按照前期公告的規(guī)則對符合調(diào)整條件的存量住房貸款進行統(tǒng)一批量調(diào)整，調(diào)整后的利率當日立即生效，調(diào)整成功后將通過短信告知。統(tǒng)一批量調(diào)整的條件為：(1)貸款發(fā)放時是首套住房貸款。(2)以LPR為定價基準的浮動利率貸款。(3)當前連續(xù)拖欠天數(shù)小于等于90天。(4)當前貸款執(zhí)行LPR加減點水平符合該行公告調(diào)整要求。9月25日8:00起，貸款人可通過手機銀行APP、“建行智慧個貸”小程序等渠道“存量房貸利率調(diào)整”功能查詢利率調(diào)整結(jié)果。

中行則表示，如果貸款是首套住房貸款，可于2023年9月26日開始，登錄手機銀行查詢利率調(diào)整結(jié)果。

截至6月末，我國個人住房貸款余額38.6萬億元。有業(yè)內(nèi)人士估算，全國有近1億個首套房存量貸款合同，而其中因利率偏高面臨協(xié)商調(diào)整的借款人約4000萬戶。利率調(diào)整后，這些借款人的財務(wù)負擔會有明顯下降，平均降幅約為0.8個百分點。

據(jù)測算，以100萬元、25年期、原利率5.1%的存量房貸為例，假設(shè)借款人和銀行協(xié)商將房貸利率調(diào)降至4.3%，可節(jié)約借款人利息支出每年超5000元。

存量房貸下調(diào)“二套轉(zhuǎn)首套”如何操作

對于“二套轉(zhuǎn)首套”，各家銀行的流程略有不同。

工行給出的攻略，貸款人在登錄手機銀行進入利率調(diào)整申請頁面，選擇需要調(diào)整的房貸合同后，點擊“+”上傳“首套住房貸款證明材料”影像，貸款人可點擊“查看指引”查閱當?shù)亍笆滋鬃》抠J款證明材料”具體內(nèi)容及提供方式，閱讀并同意《中國工商銀行個人住房貸款利率調(diào)整確認書》，同時驗證手機號碼后提交申請，手機銀行將顯示“提交成功”頁面。申請成功后，該筆利率調(diào)整申請?zhí)幱凇按芾怼睜顟B(tài)，存量房貸利率調(diào)整后，工行將通過短信告知，也可在手機銀行“存量房貸利率調(diào)整”板塊查詢利率調(diào)整進度和結(jié)果。

建行9月25日起將在手機銀行APP、“建行智慧個貸”小程序等渠道上線“二套轉(zhuǎn)首套申請復核功能”，貸款人可點擊“存量房貸利率調(diào)整”-“申請復核”，選擇復核類型“首套、非首套認定結(jié)果”，上傳申請認定為首套房貸的證明材料，填寫聯(lián)系方式等信息。貸款人也可攜帶身份證件、首套房貸證明材料至營業(yè)網(wǎng)點辦理。首套房貸證明材料一般為有關(guān)部門提供的住房套數(shù)查詢結(jié)果或認定證明，具體以貸款經(jīng)辦機構(gòu)要求出具的材料為準。

中行方面，如果貸款是二套住房貸款，則會出現(xiàn)相關(guān)提示，按照步驟依次操作，勾選“存量房貸利率調(diào)整范圍”，并復制粘貼相關(guān)聲明，進入下一步材料上傳頁，點擊“添加圖片”，逐條上傳自己的證明材料影像件，點擊提交，上傳完所有證明材料后，提交確認并按提示輸入手機驗證碼，成功后會出現(xiàn)已受理界面。中行表示，因?qū)徍诵枰?，后續(xù)貸款經(jīng)辦機構(gòu)客戶經(jīng)理會聯(lián)系客戶，邀請客戶赴貸款經(jīng)辦機構(gòu)提交相關(guān)紙質(zhì)證明材料等。

交行表示，若顯示“非首套房”狀態(tài)，代表本筆房貸發(fā)放時非首套房貸，如實際住房情況已符合房屋所在城市首套住房標準的，請備齊相關(guān)佐證資料(如身份證明、房屋套數(shù)查詢結(jié)果或認定證明等，具體可咨詢貸款經(jīng)辦機構(gòu))，自9月25日起前往貸款經(jīng)辦機構(gòu)申請轉(zhuǎn)換為首套房貸，或通過手機銀行在線預約申請后再前往貸款經(jīng)辦機構(gòu)辦理。