商業(yè)保險到底有沒有必要買
商業(yè)保險到底有沒有必要買
商業(yè)保險是很有必要購買的，因為除了國家醫(yī)保之外，為自己或者家人配上適合的商業(yè)保險，能夠?qū)⒏鞣N風(fēng)險帶來的經(jīng)濟負(fù)擔(dān)降到最低因此，商業(yè)保險作為一種金融工具，其保障功能是其他金融產(chǎn)品無法替代的。但是不同種類的商業(yè)保險，是應(yīng)對不同的風(fēng)險，比如重疾險保障的是重大疾病。
商業(yè)保險的完整配置方案
商業(yè)保險完整的配置方案為：重疾險+醫(yī)療險+意外險。
1.重疾險
重大疾病保險通常情況下為長期性保險，在保險期間內(nèi)，保障不會受到醫(yī)療保險政策、醫(yī)療技術(shù)進(jìn)步、身體健康情況變化的影響。
挑選保障終身的重大疾病保險，并且購買重疾險的年齡越小，保險費用越低!
2、醫(yī)療險
商業(yè)醫(yī)療保險絕大多數(shù)為1年短期險，有一部分產(chǎn)品是在一定期限內(nèi)保證續(xù)保的。
比如說保證續(xù)保6年、保證續(xù)保20年(比如說平安e生保長期性醫(yī)療)的百萬醫(yī)療險，可以保證續(xù)保，最起碼在保證續(xù)保過程中，即使身體健康發(fā)生問題或產(chǎn)品面臨停售，都能購買保險。
3、意外險
意外險的選擇相對比較簡單，貓爪狗咬打疫苗、小磕碰醫(yī)療費用都可以報銷。
在選擇的時候應(yīng)注意意外醫(yī)療是否0免賠、限額內(nèi)100%賠付，是否擴展社保外費用。
但是少兒是不用配置壽險的。畢竟，少兒的全部的費用開支都源自于爸爸媽媽，不用負(fù)責(zé)家庭經(jīng)濟責(zé)任，因而買商業(yè)保險時不需要配置壽險。
成人配置商業(yè)保險最佳配置為重大疾病保險+意外保險+商業(yè)醫(yī)療保險+壽險。
商業(yè)保險的重大疾病有哪些疾病
商業(yè)重疾險中除了銀保監(jiān)會規(guī)定的必須包含的重大疾病之外，其余的疾病種類都是由保險公司自行約定，通常為120種左右。重疾定義改革以后各家公司重疾可以保28類高發(fā)重疾和3類高發(fā)輕疾。
如惡性腫瘤、急性心肌梗塞、腦中風(fēng)后遺癥-永久性的功能障礙等28類都包含在銀保監(jiān)會規(guī)定的重疾險必須包含的保障項目之類，各家都可以賠，另外3類輕疾分別是：早期惡性腫瘤、輕微腦中風(fēng)、極早期心肌梗死。
大家在選購一款重疾險時，除了重疾保障要充足之外，中癥保障和輕癥保障也一定不要落下。除此之外，最好再附加上被保險人或投保人患病保費豁免功能。
商業(yè)保險與社會保險的差異
一、保險的目的與主體不同
社會保險屬于政策性保險，不是以營利為目的，而是為了確保社會安定，提高社會福利，執(zhí)行的主體是政策;商業(yè)保險與社會保險的區(qū)別則在于商業(yè)保險是有償交易的買賣行為，它是以營利為目的，為滿足各方對保險的需求，從而達(dá)到互助互利，主體是具有法人資格的商業(yè)保險公司。
二、保險的對象不同
社會保險的對象是法律、法規(guī)規(guī)定的社會勞動者，即工薪勞動者和雇傭勞動者，目的在于保障他們在老弱病死和失業(yè)時的基本生活;商業(yè)保險的對象是自愿按照合同繳納保險費的人，被保險對象是為了獲得一定的經(jīng)濟補償。
三、保險金的構(gòu)成不同
社會保險是參保人按照統(tǒng)一的規(guī)定繳納保險費，而且大部分保險費是由用人單位繳納的，并按統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)享受待遇，同樣的條件，收費相同，享受的待遇也相同，不存在差別，較好地體現(xiàn)了社會公平性。社會保險雖然也要考慮效率，但首先要考慮公平，特別是基本保險，主要是體現(xiàn)公平。這是非常重要的一項商業(yè)保險與社會保險的區(qū)別。
商業(yè)保險是保險金是由投保人承擔(dān)，有錢投保，無錢則不投保;錢多可以投高額保險，錢少保障就低。
四、權(quán)利與義務(wù)對等關(guān)系不同
社會保險強調(diào)“社會公平”，只要勞動者發(fā)行了為社會貢獻(xiàn)勞動的義務(wù)并依法繳費，就能獲得享受社會保險的權(quán)利。而商業(yè)保險強調(diào)“個人公平”，投保人繳納保險費的多少決定保險金的多少，即體現(xiàn)了“多投多保，少投少保，不投不保”的等價交換原則。
五、待遇水平的給付辦法不同
社會保險基本保障水平受國家財政承受能力的影響，還要隨著特價水平的上升進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整，隨著社會生產(chǎn)水平的提高而使保障水平調(diào)高。商業(yè)保險給付水平的確定，只考慮投保人繳費的多少，而不考慮被保險人的工作年限、工資收入、生活水平、物價上升等因素。