1.先配置好保障身體健康的保險，比如重疾險、醫(yī)療險等，重疾險可以保障惡性腫瘤等重疾和嚴重慢性病，以及一些常見輕癥、中癥等。醫(yī)療險則可以報銷被保險人因為疾病或意外而實際發(fā)生的醫(yī)療費用，如果擔心罹患大病，可考慮百萬醫(yī)療險，如果平時看門診比較多，可以考慮買門急診醫(yī)療險等;

2.意外險，主要可以保障人身意外傷害;

3.如果手里的錢比較多，還可以考慮投保一些理財保險，缺點是收益不是很高，但優(yōu)點是很安全。

商業(yè)保險的完整配置方案

商業(yè)保險完整的配置方案為：重疾險+醫(yī)療險+意外險。

1.重疾險

重大疾病保險通常情況下為長期性保險，在保險期間內，保障不會受到醫(yī)療保險政策、醫(yī)療技術進步、身體健康情況變化的影響。

挑選保障終身的重大疾病保險，并且購買重疾險的年齡越小，保險費用越低!

2、醫(yī)療險

商業(yè)醫(yī)療保險絕大多數為1年短期險，有一部分產品是在一定期限內保證續(xù)保的。

比如說保證續(xù)保6年、保證續(xù)保20年(比如說平安e生保長期性醫(yī)療)的百萬醫(yī)療險，可以保證續(xù)保，最起碼在保證續(xù)保過程中，即使身體健康發(fā)生問題或產品面臨停售，都能購買保險。

3、意外險

意外險的選擇相對比較簡單，貓爪狗咬打疫苗、小磕碰醫(yī)療費用都可以報銷。

在選擇的時候應注意意外醫(yī)療是否0免賠、限額內100%賠付，是否擴展社保外費用。

但是少兒是不用配置壽險的。畢竟，少兒的全部的費用開支都源自于爸爸媽媽，不用負責家庭經濟責任，因而買商業(yè)保險時不需要配置壽險。

成人配置商業(yè)保險最佳配置為重大疾病保險+意外保險+商業(yè)醫(yī)療保險+壽險。

商業(yè)保險的重大疾病有哪些疾病

商業(yè)重疾險中除了銀保監(jiān)會規(guī)定的必須包含的重大疾病之外，其余的疾病種類都是由保險公司自行約定，通常為120種左右。重疾定義改革以后各家公司重疾可以保28類高發(fā)重疾和3類高發(fā)輕疾。

如惡性腫瘤、急性心肌梗塞、腦中風后遺癥-永久性的功能障礙等28類都包含在銀保監(jiān)會規(guī)定的重疾險必須包含的保障項目之類，各家都可以賠，另外3類輕疾分別是：早期惡性腫瘤、輕微腦中風、極早期心肌梗死。

大家在選購一款重疾險時，除了重疾保障要充足之外，中癥保障和輕癥保障也一定不要落下。除此之外，最好再附加上被保險人或投保人患病保費豁免功能。

商業(yè)保險怎么買最劃算

1. 越早買越好

很多保險對投保人的年齡還有健康狀況都有一定限制，尤其是商業(yè)醫(yī)療險，如果投保人有過重疾記錄或者慢性病記錄，那么一般是無法投保的;

而且年齡越大，保費也越貴，有些商業(yè)醫(yī)療險，只要投保人超過一定年紀，無論身體狀況如何，都會直接拒保。

所以如果有買保險的打算，當然是越早買越好，因為年輕一般意味著抵抗力強，身體健康，所以健康告知也能非常容易通過，而且保費也低不少，同樣保障范圍下，20歲的保費和40歲的保費，起碼相差一倍。

2. 繳費期限

保障期限比較長的一般都是帶有一些理財性質的保險，希財君配置保險的理念是：先保障，后理財，所以就先不說這類長期理財險，我們來說說重疾險。

重疾險的保障期限一般比較長，保費也比較貴，一般投保人都會選擇20年或者30年的繳費期來繳費，如果是我，梧桐君會選擇最長的繳費期限。

因為拉長了繳費期限，每期交的保費就會變少，能在一定程度上緩解保費的壓力，而且很多重疾險都包含豁免權。

這個豁免權的意思就是，只要投保人出現保單合同上約定的輕癥，就可以免交后續(xù)的保費，但是保障依舊生效，也就是白嫖保障，所以在繳費期限的選擇上，最長的繳費期肯定比短時間的更劃算。

3. 保障細節(jié)

購買商業(yè)險的時候，一定要注意保險的細節(jié)問題，單從重疾險來說吧，買的時候不能單看它保障多少種疾病，而是要看它保障多少高發(fā)疾病，還有等待期、賠付間隔、免賠額，這些因素都是一些保障細節(jié);

比如有兩家保險公司的重疾險，同樣的價格，同樣的保障，其中一家的等待期是80天，另一家是150天，那肯定優(yōu)先選擇80天等待期的重疾險，等待期越短，保單生效越快，能更快的給到我們保障。

4. 看需求

每個人在不同年齡段，對保險的需求都不同，像小朋友，高發(fā)的狀況無非就是意外和疾病，所以在保險的配置上，更適合買醫(yī)療險和意外險;

但是大人就不同了，大人不僅有意外、疾病，最主要還有一份家庭責任，那么在險種的配置上，更傾向于意外險、重疾險和百萬醫(yī)療險，如果家庭收入穩(wěn)定，還可以配置一份壽險，既能做到保障自身，也能做到保障家庭。

購買商業(yè)保險需要注意什么

1、明確需求

買任何商業(yè)保險之前，我們一定要先明確自己的需求，就像平時買東西一樣，我們需要它才買，不需要又跟風購買的話，最后都是“落灰”的下場。

買商業(yè)保險之前，明確自己需要的是什么保障，然后再根據自己想要的保障去選擇合適的商業(yè)保險產品，在這一點上是一定不能馬虎了事的。

2、先做保障，再考慮理財

買商業(yè)保險需要遵循“先保障，后理財”的原則，不要因為貪圖理財型保險的收益而忽略了健康型保險的保障。

要優(yōu)先買好醫(yī)療險、重疾險、意外險、壽險等人身健康類保險，如果還有剩余的預算，那可以考慮買年金險、增額壽這類能穩(wěn)定增值的資產規(guī)劃型保險。

3、合理控制保費支出

保險的目的是為我們轉移危機，而不是制造危機，所以我們在保費的支出方面最好控制在年收入的10%~15%之間比較好，如果超出了這個范圍，很有可能會給自己和家庭帶來經濟危機，得不償失。