財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同屬于要式合同、雙務(wù)有償合同。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的內(nèi)容包括合同的標(biāo)的、當(dāng)事人的基本信息以及解決爭議的方法等。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)利益的用途是具有一定的保險(xiǎn)價值。那么，下面一起來看看什么是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同吧。

什么是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同是投保人和保險(xiǎn)人以財(cái)產(chǎn)或利益為保險(xiǎn)標(biāo)的，投保人向保險(xiǎn)人交納保險(xiǎn)費(fèi)，在保險(xiǎn)事故發(fā)生造成所保財(cái)產(chǎn)或利益損失時，保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任，或在約定期限屆滿時，由保險(xiǎn)人承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任的協(xié)議。

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是商業(yè)保險(xiǎn)中的基本類別之一?，?財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的對象是財(cái)產(chǎn)或與其有關(guān)的利益?，?其保險(xiǎn)標(biāo)的既可以是有形的?，?也可以是無形的?，?但并不是一切財(cái)產(chǎn)和利益都可承保?，?在具體的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中?，?各種財(cái)產(chǎn)和利益可分為可保財(cái)產(chǎn)?，?特約財(cái)產(chǎn)和不保財(cái)產(chǎn)?。

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的分類

1、財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)合同

財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)合同是以補(bǔ)償財(cái)產(chǎn)的損失為目的的保險(xiǎn)合同?，?其標(biāo)的是除農(nóng)作物﹑牲畜以外的一切動產(chǎn)和不動產(chǎn)?。?如房屋﹑船舶﹑車輛﹑貨物等?。?

根據(jù)投保標(biāo)的的區(qū)別?，?財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)合同又可分為以下幾種：

1)企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同?，?即以國家﹑企事業(yè)單位所有或經(jīng)營的財(cái)產(chǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)合同。

2)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同?，?即以家庭或公民個人所有的財(cái)產(chǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)合同。

3)運(yùn)輸工具保險(xiǎn)合同?，?即以船舶﹑飛機(jī)﹑機(jī)動車輛等運(yùn)輸工具為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)合同。

4)運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)合同?，?即以運(yùn)輸歷程中的貨物為保險(xiǎn)標(biāo)的的合同?，?包含海上運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)合同?，?陸上運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)合同?，?航空運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)合同?，?郵包保險(xiǎn)合同等?。

2、責(zé)任保險(xiǎn)合同

責(zé)任保險(xiǎn)合同以被保險(xiǎn)人對第三者所負(fù)的賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)合同?，?責(zé)任保險(xiǎn)合同通常分為以下幾種：

1)雇主責(zé)任保險(xiǎn)合同。

2)公眾責(zé)任保險(xiǎn)合同。

3)產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)合同。

4)職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)合同?。

3、信用保險(xiǎn)合同

信用保險(xiǎn)合同是指保險(xiǎn)人對被保險(xiǎn)人的信用放貸或信用售貨的一種保證形式?，?當(dāng)債務(wù)人不能清償時?，?由保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償?。信用保險(xiǎn)合同緊要包含以下幾種：

1)出口信用保險(xiǎn)合同。

2)國外投入信用保險(xiǎn)合同。

3)國內(nèi)商業(yè)信用保險(xiǎn)合同?。

4、保證保險(xiǎn)合同

保證保險(xiǎn)合同是指由保險(xiǎn)人為被保險(xiǎn)人向權(quán)利人提給保險(xiǎn)的一種形式?。當(dāng)被保證人行為或不行為致使權(quán)利人遭受經(jīng)濟(jì)損失?，?由保險(xiǎn)人負(fù)賠償責(zé)任?。保證保險(xiǎn)合同緊要分為兩種：

1)忠誠保證保險(xiǎn)合同。

2)確實(shí)保證保險(xiǎn)合同?。

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的特征

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同與其他合同相比較，有以下區(qū)別的特征：

1、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中的保險(xiǎn)人是特定的

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中的保險(xiǎn)人是中國人民保險(xiǎn)企業(yè)及其分支機(jī)構(gòu)。此外，根據(jù)需要也可以建立其他少數(shù)保險(xiǎn)企業(yè)作為補(bǔ)充，但必須嚴(yán)格按照國務(wù)院發(fā)布的《保險(xiǎn)企業(yè)經(jīng)營管理暫行條例》的規(guī)范，向中國人民銀行申請批準(zhǔn)，由工商行政經(jīng)營管理部門發(fā)給營業(yè)執(zhí)照，才能開展業(yè)務(wù)行為。

2、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同是要式合同

要式合同是指以履行一定方式為要件的合同。我國《經(jīng)濟(jì)合同法》第25條規(guī)范：“財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同，采用保險(xiǎn)單或保險(xiǎn)憑證的形式簽訂”，《中華人民共和國財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同條例》第5條規(guī)范：“投保方提出投保要求，填具投保單，經(jīng)與保險(xiǎn)方商定交付保險(xiǎn)費(fèi)辦法，并經(jīng)保險(xiǎn)方簽章承保后，保險(xiǎn)合同即告成立，保險(xiǎn)方并應(yīng)根據(jù)保險(xiǎn)合同及時向投保方出具保險(xiǎn)單或者保險(xiǎn)憑證?！边@都反映了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同要以書面形式簽訂的法律要求。

3、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同是一種特殊的雙務(wù)有償合同

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中，投保方負(fù)有按期向保險(xiǎn)方交足保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)，保險(xiǎn)方負(fù)有在保險(xiǎn)事故發(fā)生并對所保財(cái)產(chǎn)或利益造成損失時，向被保險(xiǎn)人(投保方)支付一定的賠償金的義務(wù)，雙方互有給付義務(wù)，所以是雙務(wù)有償合同。但財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同與一般雙務(wù)有償合同相比較又有其特殊性。保險(xiǎn)方的義務(wù)只有在約定的保險(xiǎn)事故發(fā)生，并給所保財(cái)產(chǎn)或利益造成損失時，才需履行;而且除了兩全保險(xiǎn)外，保險(xiǎn)費(fèi)就歸保險(xiǎn)方所有。實(shí)際上，保險(xiǎn)方的義務(wù)是對投保方(受益人)提給經(jīng)濟(jì)上的保障。因此，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同是特殊的雙務(wù)有償合同。

4、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同是附合合同

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的條款及格式都是由保險(xiǎn)方事先擬好的，投保方只有接受或不接受的自由，而不能修改、變更合同條款。

5、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同是一種機(jī)會性的合同

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中，投保方(被保險(xiǎn)人)獲得保險(xiǎn)金的前提是保險(xiǎn)事故的發(fā)生，而保險(xiǎn)事故是否發(fā)生、何時發(fā)生都是不能事先確定的，在合同有效期間內(nèi)，倘如發(fā)生保險(xiǎn)標(biāo)的的損失，則被保險(xiǎn)人從保險(xiǎn)人那里得到的賠償金額可能遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出其所支出的保險(xiǎn)費(fèi);反之，如無損失發(fā)生，則投保人只付出保費(fèi)而無任何收入。保險(xiǎn)人的狀況則與此相反，當(dāng)發(fā)生事故時，他所賠付的金額可能大于其所收保費(fèi);如無事故發(fā)生時，則只享有收取保費(fèi)的權(quán)利，而無賠付的責(zé)任。

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的簽訂和履行

1、簽訂財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同應(yīng)遵循的原則

1)誠實(shí)信用的原則

在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中，保險(xiǎn)事故的發(fā)生是不能事先確定的，保險(xiǎn)方對保險(xiǎn)事故發(fā)生的危險(xiǎn)程度的估計(jì)緊要是靠投保方在申請保險(xiǎn)時的陳述和保證，如果投保方的陳述不真實(shí)，則不僅會使保險(xiǎn)方無法正確估計(jì)危機(jī)，也不利于保護(hù)被保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的安全。如果投保人陳述不真實(shí)，有隱瞞或欺騙行為，保險(xiǎn)人可以解除合同。由此可見，堅(jiān)持誠實(shí)信用的原則，在簽訂財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中有特殊的意義。

2)有保險(xiǎn)利益才能投保的原則

保險(xiǎn)合同以不能事先確定事件的發(fā)生作為給予保險(xiǎn)金的前提，這就使不法之徒有了可以利用這種特點(diǎn)來牟的可能，為了防止這種狀況發(fā)生，《中華人民共和國財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同條例》作了投保人必須有保險(xiǎn)利益的規(guī)范。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益是指保險(xiǎn)標(biāo)的對投保人有直接的利害關(guān)系，這種利害關(guān)系具備下列條件：這種利害關(guān)系有經(jīng)濟(jì)上的價值;利害關(guān)系的經(jīng)濟(jì)價值可以用金錢估算或約定;這種利害關(guān)系為法律所承認(rèn)。沒有保險(xiǎn)利益的人無權(quán)作為投保人簽訂保險(xiǎn)合同。

2、簽訂財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的基本程序

簽訂財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同，由投保人提出投保申請，填制投保單，投保單就是要約的書面形式。投保單是由保險(xiǎn)人事先印制好的，投保人只須依所列項(xiàng)目逐項(xiàng)填寫即可。

根據(jù)《中華人民共和國財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同條例》的規(guī)范，投保人提出投保要求，填具投保單，經(jīng)與保險(xiǎn)人商空交付保險(xiǎn)費(fèi)辦法，并經(jīng)保險(xiǎn)方蓋章承保后，保險(xiǎn)合同即告成立。合同成立后，保險(xiǎn)人應(yīng)根據(jù)保險(xiǎn)合同及時向投保人出具保險(xiǎn)單或保險(xiǎn)憑證。保險(xiǎn)單是保險(xiǎn)合同成立的正式憑證，是當(dāng)事人雙方履約的根據(jù)，保險(xiǎn)單應(yīng)具體記載有關(guān)保險(xiǎn)的事項(xiàng)。保險(xiǎn)憑證是一種簡化了的保險(xiǎn)單，憑證上一般不記載具體的保險(xiǎn)條款，但它與保險(xiǎn)單具備同等法律效力。保險(xiǎn)憑證多用于貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)。

在簽訂財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的歷程中，投保人有義務(wù)如實(shí)陳述保險(xiǎn)人據(jù)以決定是否承保、如何確定保險(xiǎn)費(fèi)率的有關(guān)緊要危險(xiǎn)狀況。保險(xiǎn)人有義務(wù)將辦理保險(xiǎn)的有關(guān)事項(xiàng)告知投保方。

3、簽訂財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的緊要條款

1)保險(xiǎn)標(biāo)的

保險(xiǎn)標(biāo)的即保險(xiǎn)合同雙方權(quán)利義務(wù)所指向的對象。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的標(biāo)的非常廣泛，如房屋、機(jī)器設(shè)備、運(yùn)輸工具等。當(dāng)事人在簽訂合同時，應(yīng)當(dāng)明確載明保險(xiǎn)標(biāo)的的名稱、范圍、價值、座落地點(diǎn)。

2)保險(xiǎn)責(zé)任

保險(xiǎn)責(zé)任是指導(dǎo)致保險(xiǎn)方承擔(dān)賠償責(zé)任的事故或鳳險(xiǎn)范圍。保險(xiǎn)事故應(yīng)具備下列條件：

該事故有發(fā)生的可能，根本沒有發(fā)生可能的不能成為保險(xiǎn)事故;

該事故的發(fā)生必須是偶然的和意外的，必然發(fā)生或故意使之發(fā)生的事故不能成為保險(xiǎn)事故;

保險(xiǎn)事故的發(fā)生須是未來的，事故已經(jīng)發(fā)生或發(fā)生的危險(xiǎn)已經(jīng)消除則不能成為保險(xiǎn)事故。

3)保險(xiǎn)金額

保險(xiǎn)金額是指在保險(xiǎn)事故發(fā)生時，保險(xiǎn)方承擔(dān)賠償責(zé)任的最高限額。保險(xiǎn)金額的確定以保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的價值為依據(jù)，不得超過保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的價額。如果投保方以保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的全部價額投保，則保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價額相同;如果投保方以保險(xiǎn)價額中的一部分投保，則保險(xiǎn)方賠償時一般按保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價額的比例計(jì)算賠償金。

4)保險(xiǎn)費(fèi)

保險(xiǎn)費(fèi)是投保人向保險(xiǎn)人支付的費(fèi)用，這是保險(xiǎn)方承擔(dān)賠償責(zé)任的代價和必要條件，必須在合同中訂明。保險(xiǎn)費(fèi)是保險(xiǎn)方建立保險(xiǎn)基金的緊要來源，因此，交納保險(xiǎn)費(fèi)的意義不僅僅在于某一具體合同本身。保險(xiǎn)費(fèi)的多少是根據(jù)保險(xiǎn)金額的大小和保險(xiǎn)費(fèi)率的高低來決定的。

5)保險(xiǎn)期限

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同應(yīng)明確規(guī)范保險(xiǎn)的期限，只有在保險(xiǎn)期限內(nèi)發(fā)生的保險(xiǎn)事故，才由保險(xiǎn)方承但責(zé)任。計(jì)算保險(xiǎn)期限通常有兩種方式，一種是按年、月計(jì)算;另一種是以某項(xiàng)事件的始末為保險(xiǎn)期限，如貨物運(yùn)輸險(xiǎn)以一個行程為保險(xiǎn)的有效期。

6)賠償辦法

當(dāng)事人在保險(xiǎn)合同中應(yīng)載明保險(xiǎn)事故發(fā)生后確定和支付賠償金的辦法和程序，以作為將來實(shí)行賠償?shù)母鶕?jù)。

4、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人的責(zé)任

根據(jù)《經(jīng)濟(jì)合同法》及《中華人民共和國財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同條例》的規(guī)范，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人分別有以下責(zé)任：

1)投保方的責(zé)任

A、不得隱瞞被保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的真實(shí)狀況。在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中投保人應(yīng)如實(shí)填寫投保單，不得謊報(bào)財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價值，對于決定保險(xiǎn)事故發(fā)生的緊要狀況要向保險(xiǎn)方講清，投保方如隱瞞被保財(cái)產(chǎn)的真實(shí)狀況，保險(xiǎn)方有權(quán)解除合同或不負(fù)賠償責(zé)任。

B、按約定期限交付保險(xiǎn)費(fèi)。如投保方不按期交納保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)方可以分別狀況要求其交付保險(xiǎn)費(fèi)及利息或者終止保險(xiǎn)合同。保險(xiǎn)方如終止合同，對終止合同前投保方欠交的保險(xiǎn)費(fèi)及利息仍有權(quán)要求投保方如數(shù)交足。

C、投保方應(yīng)當(dāng)遵守國家有關(guān)部門制定的關(guān)于消防、安全、出產(chǎn)操作和勞動保護(hù)等有關(guān)規(guī)范，維護(hù)勞動者和保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的安全。保險(xiǎn)方可對被保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的安全狀況實(shí)行檢查，如發(fā)現(xiàn)不安全因素，應(yīng)向投保人提出消除不安全因素的合理建議，投保人應(yīng)及時采取措施消除，否則由此引起保險(xiǎn)事故的損失，由投保方自己負(fù)責(zé)，保險(xiǎn)方不負(fù)責(zé)任。

D、保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生變化，如所有權(quán)轉(zhuǎn)移、變更座落地點(diǎn)、改變用途或者增加危險(xiǎn)程度，投保方應(yīng)及時通知保險(xiǎn)方，在需要增加保險(xiǎn)費(fèi)時，應(yīng)按規(guī)范補(bǔ)交保險(xiǎn)費(fèi)。投保方如不履行此項(xiàng)義務(wù)，由此引起的損失，由投保方自負(fù)。

E、在發(fā)生保險(xiǎn)事故后，投保方有責(zé)任采取一切必要措施，避免擴(kuò)大損失，并將事故發(fā)生的狀況及時通知保險(xiǎn)方。如果投保方?jīng)]有采取措施，保險(xiǎn)方對由此擴(kuò)大的損失，有權(quán)拒絕賠償。

F、保險(xiǎn)事故發(fā)生，投保方向保險(xiǎn)方要求賠償時，有義務(wù)提給保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)或利益實(shí)際損失的清單、避免擴(kuò)大損失費(fèi)用的清單、有關(guān)單據(jù)和證明文件。在損失是第三者過錯造成的狀況下，投保方可向保險(xiǎn)方提出賠償要求，但必須將向第三者追償?shù)臋?quán)利轉(zhuǎn)讓給保險(xiǎn)方，并協(xié)助保險(xiǎn)方向第三者追償。

2)保險(xiǎn)方的責(zé)任

A、對發(fā)生保險(xiǎn)事故所造成的保險(xiǎn)標(biāo)的的損失或引起的責(zé)任，保險(xiǎn)方應(yīng)按保險(xiǎn)合同規(guī)范履行賠償責(zé)任。賠償金應(yīng)在與投保方達(dá)成有關(guān)賠償金額的協(xié)議后的10天內(nèi)償付，保險(xiǎn)方如不及時償付，則應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任，支付違約金。

B、對投保方為了避免或者減少保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失而實(shí)行施救、保護(hù)、整理以及訴訟所支出的必要的、合理的費(fèi)用，以及為了確定保險(xiǎn)范圍內(nèi)的損失所支付的對受損標(biāo)的檢驗(yàn)、估價、出售的合理費(fèi)用，由保險(xiǎn)方負(fù)責(zé)償還，但最高以保險(xiǎn)金額為限。

C、保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失，應(yīng)當(dāng)由第三者負(fù)責(zé)賠償?shù)模侗Ｈ丝梢砸詫⑾虻谌咦穬數(shù)臋?quán)利轉(zhuǎn)讓給保險(xiǎn)方為條件，向保險(xiǎn)方提出賠償要求，保險(xiǎn)方應(yīng)按保險(xiǎn)合同規(guī)范先予賠償，再向第三者追償。