對于現(xiàn)代年輕人來說，年金險(xiǎn)這個(gè)詞還是不了解，畢竟平時(shí)關(guān)注的比較多的保險(xiǎn)便是重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)。但是和“金”字沾邊的那總會讓人跟財(cái)富聯(lián)系的感覺，當(dāng)然它非常有財(cái)富管理屬性，也有一定的保障性，非常安全。下面就來看看年金保險(xiǎn)的定義是什么吧。

年金保險(xiǎn)的定義是什么

年金保險(xiǎn)是指，在被保險(xiǎn)人生存期間，保險(xiǎn)人按照合同約定的金額、方式，在約定的期限內(nèi)，有規(guī)則的、定期的向被保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。年金保險(xiǎn)，同樣是由被保險(xiǎn)人的生存為給付條件的人壽保險(xiǎn)，但生存保險(xiǎn)金的給付，通常采取的是按年度周期給付一定金額的方式，因此稱為年金保險(xiǎn)。

年金保險(xiǎn)具備生存保險(xiǎn)的特點(diǎn)，只要被保險(xiǎn)人生存，被保險(xiǎn)人通過年金保險(xiǎn)，都能在一定時(shí)期內(nèi)定期領(lǐng)取一筆保險(xiǎn)金，獲得因長壽所致的收入損失保障，達(dá)到年金保險(xiǎn)養(yǎng)老的目的。因此，年金保險(xiǎn)又稱為養(yǎng)老金保險(xiǎn)。年金保險(xiǎn)的保費(fèi)有多種繳費(fèi)方式，但在被保險(xiǎn)人領(lǐng)取年金以前，投保人必須繳清所有的保費(fèi)。其保險(xiǎn)金給付周期有一年、半年。一季或一月等，年金的含義是廣義的。年金保險(xiǎn)較好地解決了老年人的生活問題，因此，各國對年金保險(xiǎn)都十分重視。

年金保險(xiǎn)的緊要特點(diǎn)

1、投保人要在開始領(lǐng)取之前，交清所有保費(fèi)，不能邊交保費(fèi)，邊領(lǐng)年金。

2、年金保險(xiǎn)可以有確定的期限，也可以沒有確定的期限，但均以年金保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人的生存為支付條件。在年金受領(lǐng)者死亡時(shí)，保險(xiǎn)人立即終止支付。

3、投保年金保險(xiǎn)可以使晚年生活得到經(jīng)濟(jì)保障。人們在年輕時(shí)節(jié)約閑散資金繳納保費(fèi)，年老之后就可以按期領(lǐng)取固定數(shù)額的保險(xiǎn)金。

4、投保年金保險(xiǎn)對于年金購買者來說是非常安全可靠的。因?yàn)?，保險(xiǎn)企業(yè)必須按照法律規(guī)范提取責(zé)任準(zhǔn)備金，而且保險(xiǎn)企業(yè)之間的責(zé)任準(zhǔn)備金儲備制度保證，即使投?？蛻羲徺I年金的保險(xiǎn)企業(yè)停業(yè)或破產(chǎn)，其余保險(xiǎn)企業(yè)仍會自動為購買者分擔(dān)年金給付。

年金保險(xiǎn)的種類

A.個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)

這是一種緊要的個(gè)人年金保險(xiǎn)產(chǎn)品。年金受領(lǐng)人在年輕時(shí)參加保險(xiǎn)，按月繳納保險(xiǎn)費(fèi)至退休日止。從達(dá)到退休年齡次日開始領(lǐng)取年金，直至死亡。

年金受領(lǐng)者可以選擇一次性總付或分期給付年金。如果年金受領(lǐng)者在達(dá)到退休年齡之前死亡，保險(xiǎn)企業(yè)會退還積累的保險(xiǎn)費(fèi)(計(jì)息或不計(jì)息)或者現(xiàn)金價(jià)值，根據(jù)金額較大的計(jì)算而定。在積累期內(nèi)，年金受領(lǐng)者可以終止保險(xiǎn)合同，領(lǐng)取退保金。一般說來，保險(xiǎn)企業(yè)對個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)可能會有如下承諾：

1、被保險(xiǎn)人從約定養(yǎng)老年齡(比如50周歲或者60周歲)開始領(lǐng)取養(yǎng)老金，可按月領(lǐng)也可按年領(lǐng)，或一次性領(lǐng)取。對于按年領(lǐng)或按月領(lǐng)者，養(yǎng)老金保證一定年限(比如10年)給付，如果在這一年限內(nèi)死亡，受益人可繼續(xù)領(lǐng)取養(yǎng)老金至年限期滿。

2、如果養(yǎng)老金領(lǐng)取一定年限后被保險(xiǎn)人仍然生存，保險(xiǎn)企業(yè)每年給付按一定比例遞增的養(yǎng)老金，一直給付，直至死亡。

3、交費(fèi)期內(nèi)因意外傷害事故或因病死亡，保險(xiǎn)企業(yè)給付死亡保險(xiǎn)金，保險(xiǎn)合同終止。

B.定期年金保險(xiǎn)

這是一種投保人在規(guī)范期限內(nèi)繳納保險(xiǎn)費(fèi)，被保險(xiǎn)人生存至一定時(shí)期后，依照保險(xiǎn)合同的約定按期領(lǐng)取年金，直至合同規(guī)范期滿時(shí)止的年金保險(xiǎn)。如果被保險(xiǎn)人在約定期內(nèi)死亡，則自被保險(xiǎn)人死亡時(shí)終止給付年金。子女教育金保險(xiǎn)就屬于定期年金保險(xiǎn)。父母作為投保人，在子女幼小時(shí)，為其投保子女教育金保險(xiǎn)，等子女滿18歲開始，從保險(xiǎn)企業(yè)領(lǐng)取教育金作為讀大學(xué)的費(fèi)用，直至大學(xué)畢業(yè)。

C.聯(lián)合年金保險(xiǎn)

這是以兩個(gè)或兩個(gè)以上的被保險(xiǎn)人的生命作為給付年金條件的保險(xiǎn)。它緊要有聯(lián)合最后生存者年金保險(xiǎn)以及聯(lián)合生存年金保險(xiǎn)兩種類型。聯(lián)合最后生存者年金是指同一保單中的二人或二人以上，只要還有一人生存就繼續(xù)給付年金，直至全部被保險(xiǎn)人死亡后才停止。它非常適用于一對夫婦和有一個(gè)永久殘疾子女的家庭購買。由于以上特點(diǎn)，這一保險(xiǎn)產(chǎn)品比起相同年齡和金額的單人年金需要繳付更多保險(xiǎn)費(fèi)。聯(lián)合生存年金保險(xiǎn)則是只要其中一個(gè)被保險(xiǎn)人死亡，就停止給付年金，或者將隨之減少一定的比例。

D.變額年金保險(xiǎn)

這是一種保險(xiǎn)企業(yè)把收取的保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)入特別賬戶，緊要投入于公開交易的證券，并且將投入紅利分配給參加年金的投保者，保險(xiǎn)購買者承擔(dān)投入危機(jī)，保險(xiǎn)企業(yè)承擔(dān)死亡率和費(fèi)用率的變動危機(jī)。對投保人來說，購買這種保險(xiǎn)產(chǎn)品，一方面可以獲得保障功能，另一方面可以以承擔(dān)高危機(jī)為代價(jià)得到高保額的返還金。因此購買變額年金類似于參加共同基金類型的投入，如今保險(xiǎn)企業(yè)還向參加者提給多種投入的選擇權(quán)。

由此可見，購買變額年金保險(xiǎn)緊要可以看做是一種投入。在危機(jī)波動較大的經(jīng)濟(jì)環(huán)境中，人壽保險(xiǎn)市場的需求重點(diǎn)在于保值以及與其他金融商品的比較利益。變額年金保險(xiǎn)提給的年金直接隨資產(chǎn)的投入結(jié)果而變化。變額年金保險(xiǎn)，是專門為了對付通貨膨脹，為投保者提給一種能得到穩(wěn)定的貨幣購買力而設(shè)計(jì)的保險(xiǎn)產(chǎn)品形式。

年金保險(xiǎn)的分類

1.按繳費(fèi)方式區(qū)別

分為躉繳年金與分期繳費(fèi)年金，躉繳年金又稱為一次激情保費(fèi)年金，投保人一次性地繳清全部保險(xiǎn)費(fèi)，然后從約定的年金給付開始日起，受領(lǐng)人按期領(lǐng)取年金。繳費(fèi)年金的投保人，在保險(xiǎn)金給付開始日之前分期繳納保險(xiǎn)費(fèi)，在約定的年金給付開始日起按期由受領(lǐng)人領(lǐng)取年金。

2.按年金給付開始時(shí)間區(qū)別

分為即期年金和延期年金

即期年金是指，在投保人繳納所有保費(fèi)且保險(xiǎn)合同成立生效后，保險(xiǎn)人立即按期給付保險(xiǎn)年金的年金保險(xiǎn)。通常即期年金采用躉繳方式繳納保費(fèi)，因此，躉繳即現(xiàn)年金是即期年金的緊要形式。

延期年金是指，保險(xiǎn)合同成立生效后且被保險(xiǎn)人到達(dá)一定年齡或經(jīng)過一定時(shí)期后，保險(xiǎn)人在被保險(xiǎn)人仍然生存的條件下開始給付年金的年金保險(xiǎn)。

3.按被保險(xiǎn)人區(qū)別

分為個(gè)人年金、聯(lián)合及生存者年金、和聯(lián)合年金

個(gè)人年金又稱為單生年金，被保險(xiǎn)人為獨(dú)立的一人，是以個(gè)人生存為給付條件的年金。

聯(lián)合及生存者年金是指，兩個(gè)或兩個(gè)以上的被保險(xiǎn)人中，在約定的給付開始日，至少有一個(gè)生存即給付年金，直至最后一個(gè)生存者死亡為止的年金。因此，該年金又稱為聯(lián)合及最后生存者年金。但通常此種年金的給付規(guī)范，若一人死亡則年金按約定比例減少金額。此種年金的投保人多為夫妻。

聯(lián)合年金是指，兩個(gè)或兩個(gè)以上的被保險(xiǎn)人中，只要其中一個(gè)死亡則保險(xiǎn)金給付即終止的年金，它是以兩個(gè)或兩個(gè)以上的被保險(xiǎn)人同時(shí)生存為給付條件。

4.按給付期限區(qū)別

分為定現(xiàn)年金、終身年金和最低保證年金

定期年金是指，保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人有約定的保險(xiǎn)年金給付期限的年金。一種定期年金是確定年金，只要在約定的期限內(nèi)，無論被保險(xiǎn)人是否生存，保險(xiǎn)人的年金給付直至保險(xiǎn)年金給付期限結(jié)束;一種是定期生存年金，在約定給付期限內(nèi)，只要被保險(xiǎn)人生存就給付年金，直至被保險(xiǎn)人死亡。

終身年金是指，保險(xiǎn)人以被保險(xiǎn)人死亡為終止給付保險(xiǎn)年金的時(shí)間。也就是，只要被保險(xiǎn)人生存，被保險(xiǎn)人將一直領(lǐng)取年金。對于長壽的被保險(xiǎn)人，該險(xiǎn)種最為有利，但一旦被保險(xiǎn)人死亡，給付即終止。

最低保證年金，是為了防止被保險(xiǎn)人過早死亡而喪失領(lǐng)取年金的權(quán)利而產(chǎn)生的防范形式年金。它具備兩種給付方式：一種是按給付年度數(shù)來保證被保險(xiǎn)人及其受益人利益，該種最低保證年金形式確定了給付的最少年數(shù)，若在規(guī)范期內(nèi)被保險(xiǎn)人死亡，被保險(xiǎn)人指定的受益人將繼續(xù)領(lǐng)取年金到期限結(jié)束;另一種是按給付的回返來保證被保險(xiǎn)人及其受益人的利益，該種最低保證年金形式確定有給付的最少回返金額，當(dāng)被保險(xiǎn)人領(lǐng)取的年金總額低于最低保證金額時(shí)，保險(xiǎn)人以現(xiàn)金方式自動分期退還其差額。第一種方式為確定給付年金，第二種方式為退還年金。

5.按保險(xiǎn)年金給付額是否變動

分為定額年金與變額年金

定額年金的保險(xiǎn)年金給付額是固定的，不因?yàn)槭袌鐾ㄘ浥蛎浀拇嬖诙兓?。因此，定額年金與銀行儲蓄性質(zhì)相類似。

變額年金屬于創(chuàng)新型壽險(xiǎn)產(chǎn)品，通常變額年金也具備投入分立賬戶，變額年金的保險(xiǎn)年金給付額，隨投入分立賬戶的資產(chǎn)收益變化而區(qū)別。通過投入，此類年金保險(xiǎn)有效地解決了通貨膨脹對年金領(lǐng)取者生活狀況的不利影響。變額年金因與投入收益相連接而具備投入性質(zhì)。