所謂現(xiàn)金價值是指帶有儲蓄性質(zhì)的人身保險單所具有的價值。保險人為履行合同責任通常提存責任準備金，如果您中途退保，即以該保單的責任準備金作為給付解約的退還金。下面是小編整理的保單現(xiàn)金價值是什么意思，一起來看看吧。

保單現(xiàn)金價值是什么意思

所謂保單現(xiàn)金價值又稱“解約退還金”或“退保價值”，是指帶有儲蓄性質(zhì)的人身保險單所具備的價值。保險人為履行合同責任通常提存責任準備金，如果您中途退保，即以該保單的責任準備金作為給付解約的退還金。被保險人要求解約或退保時，壽險企業(yè)應該發(fā)還的金額。在長期壽險契約中，保險人為履行契約責任，通常需要提存一定數(shù)額的責任準備金。當被保險人于保險有效期內(nèi)因故要求解約或退保時，保險人按規(guī)范，將提存的責任準備金減去解約扣除后的余額退還給被保險人，這部分余額即解約金，亦即退保時保單所具備的現(xiàn)金價值。

在壽險當中，由于交費期一般比較長,隨著被保險人的年齡增加,其死亡的可能性將越來越高,保險費率也必然逐漸上升直到接近100%,這樣的費率，不僅投保人難以承受,而且保險也已經(jīng)失去意義了。為此,保險企業(yè)在實際操作中往往采用"均衡保費"的辦法,通過數(shù)學計算將投保人需要交納的全部保費在整個交費期內(nèi)均攤，使投保人每期交納的保費都相同。

被保險人年輕時，死亡概率低，投保人交納的保費比實際需要的多，多交的保費將由保險企業(yè)逐年積累。被保險人年老時，死亡概率高，投保人當期交納的保費不足以支付當期賠款，不足的部分將正好由被保險人年輕時多交的保費予以彌補。這部分多交的保費連同其產(chǎn)生的利息，每年滾存累積起來，就是保單的現(xiàn)金價值，相當于投保人在保險企業(yè)的一種儲蓄。

保單現(xiàn)金價值的功能

1、投保人退保。退保金按照現(xiàn)金價值領取。如果有保單貸款、自動墊繳等，退保時保險企業(yè)將從現(xiàn)金價值中先行扣除欠款和利息。

2、保單貸款。一般具備保單貸款功能的保險單，允許投保人貸款的最高額度是以現(xiàn)金價值為分母的，大多數(shù)保單規(guī)范，投保人最高借款額度不超過該份保險合同的70% 。

3、分紅。在分紅保險合同中，投保人每年享有的分紅是以現(xiàn)金價值為分母的。保險企業(yè)分紅不是按照的投保人全部所交保險費按比例分紅的，而是現(xiàn)金價值。如果業(yè)務人員沒有跟投保人講解清楚，往往在次年分紅時引起糾紛。

保單現(xiàn)金價值的扣除

(1)死亡逆選擇增加。因為體弱者一般不會提出中途解約，而大量身體健康者解約后，勢必使被保險人的平均死亡率提高。

(2)影響資金運用，減少企業(yè)投入。由于中途解約，壽險企業(yè)必須抽出一定數(shù)量的金額及時支付給解約者，致使企業(yè)損失一部分投入利息。

(3)附加費用需要攤還。簽發(fā)保單的第一年超額費用因被保險人中途退保、解約而停止繳付費用，使一部分附加保費無法收回。

(4)辦理解約手續(xù)需要支付費用。

保單現(xiàn)金價值的退還

1、保險企業(yè)根據(jù)規(guī)范解除保險合同,且投保人已經(jīng)交足二年以上保險費:

2、以死亡為給付保險金條件的合同,自合同成立之日起二年內(nèi)被保險人自殺:

3、被保險人故意犯罪導致其自身傷殘或死亡,且投保人已經(jīng)交足二年以上保險費:

4、投保人解除合同,且已經(jīng)交足二年以上保險費。

此外,《保險法》還規(guī)范,投保人、受益人故意造成被保險人死亡、傷殘或疾病的,保險企業(yè)不承擔給付保險金的責任。投保人已經(jīng)交足二年以上保險費的,保險企業(yè)應當按照合同約定向其他享有權(quán)利的受益人退還保險單的現(xiàn)金價值。