當(dāng)我們擔(dān)心自己的財產(chǎn)受到他人侵害的時候，是可以去購買財產(chǎn)保險的，因此都是需要簽訂合同協(xié)議。那么什么是財產(chǎn)保險合同?為了幫助大家更好的了解相關(guān)法律知識，下面是小編整理的什么是財產(chǎn)保險合同，一起來看看吧。

什么是財產(chǎn)保險合同

財產(chǎn)保險合同是投保人和保險人以財產(chǎn)或利益為保險標的，投保人向保險人交納保險費，在保險事故發(fā)生造成所保財產(chǎn)或利益損失時，保險人在保險責(zé)任范圍內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任，或在約定期限屆滿時，由保險人承擔(dān)給付保險金的責(zé)任的協(xié)議。

財產(chǎn)保險是商業(yè)保險中的基本類別之一?，?財產(chǎn)保險的對象是財產(chǎn)或與其有關(guān)的利益?，?其保險標的既可以是有形的?，?也可以是無形的?，?但并不是一切財產(chǎn)和利益都可承保?，?在具體的財產(chǎn)保險合同中?，?各種財產(chǎn)和利益可分為可保財產(chǎn)?，?特約財產(chǎn)和不保財產(chǎn)?。

財產(chǎn)保險合同特征

1、財產(chǎn)保險合同中的保險人是特定的

財產(chǎn)保險合同中的保險人是中國人民保險企業(yè)及其分支機構(gòu)。此外，根據(jù)需要也可以建立其他少數(shù)保險企業(yè)作為補充，但必須嚴格按照國務(wù)院發(fā)布的《保險企業(yè)經(jīng)營管理暫行條例》的規(guī)范，向中國人民銀行申請批準，由工商行政經(jīng)營管理部門發(fā)給營業(yè)執(zhí)照，才能開展業(yè)務(wù)行為。

2、財產(chǎn)保險合同是要式合同

要式合同是指以履行一定方式為要件的合同。我國《經(jīng)濟合同法》第25條規(guī)范：“財產(chǎn)保險合同，采用保險單或保險憑證的形式簽訂”，《中華人民共和國財產(chǎn)保險合同條例》第5條規(guī)范：“投保方提出投保要求，填具投保單，經(jīng)與保險方商定交付保險費辦法，并經(jīng)保險方簽章承保后，保險合同即告成立，保險方并應(yīng)根據(jù)保險合同及時向投保方出具保險單或者保險憑證?！边@都反映了財產(chǎn)保險合同要以書面形式簽訂的法律要求。

3、財產(chǎn)保險合同是一種特殊的雙務(wù)有償合同

財產(chǎn)保險合同中，投保方負有按期向保險方交足保險費的義務(wù)，保險方負有在保險事故發(fā)生并對所保財產(chǎn)或利益造成損失時，向被保險人(投保方)支付一定的賠償金的義務(wù)，雙方互有給付義務(wù)，所以是雙務(wù)有償合同。但財產(chǎn)保險合同與一般雙務(wù)有償合同相比較又有其特殊性。保險方的義務(wù)只有在約定的保險事故發(fā)生，并給所保財產(chǎn)或利益造成損失時，才需履行;而且除了兩全保險外，保險費就歸保險方所有。實際上，保險方的義務(wù)是對投保方(受益人)提給經(jīng)濟上的保障。因此，財產(chǎn)保險合同是特殊的雙務(wù)有償合同。

4、財產(chǎn)保險合同是附合合同

財產(chǎn)保險合同的條款及格式都是由保險方事先擬好的，投保方只有接受或不接受的自由，而不能修改、變更合同條款。

5、財產(chǎn)保險合同是一種機會性的合同

財產(chǎn)保險合同中，投保方(被保險人)獲得保險金的前提是保險事故的發(fā)生，而保險事故是否發(fā)生、何時發(fā)生都是不能事先確定的，在合同有效期間內(nèi)，倘如發(fā)生保險標的的損失，則被保險人從保險人那里得到的賠償金額可能遠遠超出其所支出的保險費;反之，如無損失發(fā)生，則投保人只付出保費而無任何收入。保險人的狀況則與此相反，當(dāng)發(fā)生事故時，他所賠付的金額可能大于其所收保費;如無事故發(fā)生時，則只享有收取保費的權(quán)利，而無賠付的責(zé)任。

財產(chǎn)保險合同的簽訂和履行

1、簽訂財產(chǎn)保險合同應(yīng)遵循的原則

1)誠實信用的原則

在財產(chǎn)保險合同中，保險事故的發(fā)生是不能事先確定的，保險方對保險事故發(fā)生的危險程度的估計緊要是靠投保方在申請保險時的陳述和保證，如果投保方的陳述不真實，則不僅會使保險方無法正確估計危機，也不利于保護被保險財產(chǎn)的安全。如果投保人陳述不真實，有隱瞞或欺騙行為，保險人可以解除合同。由此可見，堅持誠實信用的原則，在簽訂財產(chǎn)保險合同中有特殊的意義。

2)有保險利益才能投保的原則

保險合同以不能事先確定事件的發(fā)生作為給予保險金的前提，這就使不法之徒有了可以利用這種特點來牟的可能，為了防止這種狀況發(fā)生，《中華人民共和國財產(chǎn)保險合同條例》作了投保人必須有保險利益的規(guī)范。財產(chǎn)保險的保險利益是指保險標的對投保人有直接的利害關(guān)系，這種利害關(guān)系具備下列條件：這種利害關(guān)系有經(jīng)濟上的價值;利害關(guān)系的經(jīng)濟價值可以用金錢估算或約定;這種利害關(guān)系為法律所承認。沒有保險利益的人無權(quán)作為投保人簽訂保險合同。

2、簽訂財產(chǎn)保險合同的基本程序

簽訂財產(chǎn)保險合同，由投保人提出投保申請，填制投保單，投保單就是要約的書面形式。投保單是由保險人事先印制好的，投保人只須依所列項目逐項填寫即可。

根據(jù)《中華人民共和國財產(chǎn)保險合同條例》的規(guī)范，投保人提出投保要求，填具投保單，經(jīng)與保險人商空交付保險費辦法，并經(jīng)保險方蓋章承保后，保險合同即告成立。合同成立后，保險人應(yīng)根據(jù)保險合同及時向投保人出具保險單或保險憑證。保險單是保險合同成立的正式憑證，是當(dāng)事人雙方履約的根據(jù)，保險單應(yīng)具體記載有關(guān)保險的事項。保險憑證是一種簡化了的保險單，憑證上一般不記載具體的保險條款，但它與保險單具備同等法律效力。保險憑證多用于貨物運輸保險。

在簽訂財產(chǎn)保險合同的歷程中，投保人有義務(wù)如實陳述保險人據(jù)以決定是否承保、如何確定保險費率的有關(guān)緊要危險狀況。保險人有義務(wù)將辦理保險的有關(guān)事項告知投保方。

3、簽訂財產(chǎn)保險合同的緊要條款

1)保險標的

保險標的即保險合同雙方權(quán)利義務(wù)所指向的對象。財產(chǎn)保險的標的非常廣泛，如房屋、機器設(shè)備、運輸工具等。當(dāng)事人在簽訂合同時，應(yīng)當(dāng)明確載明保險標的的名稱、范圍、價值、座落地點。

2)保險責(zé)任

保險責(zé)任是指導(dǎo)致保險方承擔(dān)賠償責(zé)任的事故或鳳險范圍。保險事故應(yīng)具備下列條件：

該事故有發(fā)生的可能，根本沒有發(fā)生可能的不能成為保險事故;

該事故的發(fā)生必須是偶然的和意外的，必然發(fā)生或故意使之發(fā)生的事故不能成為保險事故;

保險事故的發(fā)生須是未來的，事故已經(jīng)發(fā)生或發(fā)生的危險已經(jīng)消除則不能成為保險事故。

3)保險金額

保險金額是指在保險事故發(fā)生時，保險方承擔(dān)賠償責(zé)任的最高限額。保險金額的確定以保險財產(chǎn)的價值為依據(jù)，不得超過保險財產(chǎn)的價額。如果投保方以保險財產(chǎn)的全部價額投保，則保險金額與保險價額相同;如果投保方以保險價額中的一部分投保，則保險方賠償時一般按保險金額與保險價額的比例計算賠償金。

4)保險費

保險費是投保人向保險人支付的費用，這是保險方承擔(dān)賠償責(zé)任的代價和必要條件，必須在合同中訂明。保險費是保險方建立保險基金的緊要來源，因此，交納保險費的意義不僅僅在于某一具體合同本身。保險費的多少是根據(jù)保險金額的大小和保險費率的高低來決定的。

5)保險期限

財產(chǎn)保險合同應(yīng)明確規(guī)范保險的期限，只有在保險期限內(nèi)發(fā)生的保險事故，才由保險方承但責(zé)任。計算保險期限通常有兩種方式，一種是按年、月計算;另一種是以某項事件的始末為保險期限，如貨物運輸險以一個行程為保險的有效期。

6)賠償辦法

當(dāng)事人在保險合同中應(yīng)載明保險事故發(fā)生后確定和支付賠償金的辦法和程序，以作為將來實行賠償?shù)母鶕?jù)。

4、財產(chǎn)保險合同雙方當(dāng)事人的責(zé)任

根據(jù)《經(jīng)濟合同法》及《中華人民共和國財產(chǎn)保險合同條例》的規(guī)范，財產(chǎn)保險合同雙方當(dāng)事人分別有以下責(zé)任：

1)投保方的責(zé)任

A、不得隱瞞被保險財產(chǎn)的真實狀況。在財產(chǎn)保險中投保人應(yīng)如實填寫投保單，不得謊報財產(chǎn)的實際價值，對于決定保險事故發(fā)生的緊要狀況要向保險方講清，投保方如隱瞞被保財產(chǎn)的真實狀況，保險方有權(quán)解除合同或不負賠償責(zé)任。

B、按約定期限交付保險費。如投保方不按期交納保險費，保險方可以分別狀況要求其交付保險費及利息或者終止保險合同。保險方如終止合同，對終止合同前投保方欠交的保險費及利息仍有權(quán)要求投保方如數(shù)交足。

C、投保方應(yīng)當(dāng)遵守國家有關(guān)部門制定的關(guān)于消防、安全、出產(chǎn)操作和勞動保護等有關(guān)規(guī)范，維護勞動者和保險財產(chǎn)的安全。保險方可對被保險財產(chǎn)的安全狀況實行檢查，如發(fā)現(xiàn)不安全因素，應(yīng)向投保人提出消除不安全因素的合理建議，投保人應(yīng)及時采取措施消除，否則由此引起保險事故的損失，由投保方自己負責(zé)，保險方不負責(zé)任。

D、保險標的發(fā)生變化，如所有權(quán)轉(zhuǎn)移、變更座落地點、改變用途或者增加危險程度，投保方應(yīng)及時通知保險方，在需要增加保險費時，應(yīng)按規(guī)范補交保險費。投保方如不履行此項義務(wù)，由此引起的損失，由投保方自負。

E、在發(fā)生保險事故后，投保方有責(zé)任采取一切必要措施，避免擴大損失，并將事故發(fā)生的狀況及時通知保險方。如果投保方?jīng)]有采取措施，保險方對由此擴大的損失，有權(quán)拒絕賠償。

F、保險事故發(fā)生，投保方向保險方要求賠償時，有義務(wù)提給保險財產(chǎn)或利益實際損失的清單、避免擴大損失費用的清單、有關(guān)單據(jù)和證明文件。在損失是第三者過錯造成的狀況下，投保方可向保險方提出賠償要求，但必須將向第三者追償?shù)臋?quán)利轉(zhuǎn)讓給保險方，并協(xié)助保險方向第三者追償。

2)保險方的責(zé)任

A、對發(fā)生保險事故所造成的保險標的的損失或引起的責(zé)任，保險方應(yīng)按保險合同規(guī)范履行賠償責(zé)任。賠償金應(yīng)在與投保方達成有關(guān)賠償金額的協(xié)議后的10天內(nèi)償付，保險方如不及時償付，則應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任，支付違約金。

B、對投保方為了避免或者減少保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失而實行施救、保護、整理以及訴訟所支出的必要的、合理的費用，以及為了確定保險范圍內(nèi)的損失所支付的對受損標的檢驗、估價、出售的合理費用，由保險方負責(zé)償還，但最高以保險金額為限。

C、保險標的發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失，應(yīng)當(dāng)由第三者負責(zé)賠償?shù)模侗Ｈ丝梢砸詫⑾虻谌咦穬數(shù)臋?quán)利轉(zhuǎn)讓給保險方為條件，向保險方提出賠償要求，保險方應(yīng)按保險合同規(guī)范先予賠償，再向第三者追償。

財產(chǎn)保險合同分類

1、財產(chǎn)損失保險合同

財產(chǎn)損失保險合同是以補償財產(chǎn)的損失為目的的保險合同?，?其標的是除農(nóng)作物﹑牲畜以外的一切動產(chǎn)和不動產(chǎn)?。?如房屋﹑船舶﹑車輛﹑貨物等?。?

根據(jù)投保標的的區(qū)別?，?財產(chǎn)損失保險合同又可分為以下幾種：

1)企業(yè)財產(chǎn)保險合同?，?即以國家﹑企事業(yè)單位所有或經(jīng)營的財產(chǎn)為保險標的的保險合同。

2)家庭財產(chǎn)保險合同?，?即以家庭或公民個人所有的財產(chǎn)為保險標的的保險合同。

3)運輸工具保險合同?，?即以船舶﹑飛機﹑機動車輛等運輸工具為保險標的的保險合同。

4)運輸貨物保險合同?，?即以運輸歷程中的貨物為保險標的的合同?，?包含海上運輸貨物保險合同?，?陸上運輸貨物保險合同?，?航空運輸貨物保險合同?，?郵包保險合同等?。

2、責(zé)任保險合同

責(zé)任保險合同以被保險人對第三者所負的賠償責(zé)任為保險標的的保險合同?，?責(zé)任保險合同通常分為以下幾種：

1)雇主責(zé)任保險合同。

2)公眾責(zé)任保險合同。

3)產(chǎn)品責(zé)任保險合同。

4)職業(yè)責(zé)任保險合同?。

3、信用保險合同

信用保險合同是指保險人對被保險人的信用放貸或信用售貨的一種保證形式?，?當(dāng)債務(wù)人不能清償時?，?由保險人負責(zé)賠償?。信用保險合同緊要包含以下幾種：

1)出口信用保險合同。

2)國外投入信用保險合同。

3)國內(nèi)商業(yè)信用保險合同?。

4、保證保險合同

保證保險合同是指由保險人為被保險人向權(quán)利人提給保險的一種形式?。當(dāng)被保證人行為或不行為致使權(quán)利人遭受經(jīng)濟損失?，?由保險人負賠償責(zé)任?。保證保險合同緊要分為兩種：

1)忠誠保證保險合同。

2)確實保證保險合同?。