什么是保險營銷環(huán)境

保險營銷環(huán)境是指影響保險企業(yè)的營銷經(jīng)營管理能力，使其能否成功地進展和維持與其目標客戶交易所涉及到的一系列內(nèi)部因素與外部條件的總和。保險營銷環(huán)境是復(fù)雜多變的，它是隨著社會經(jīng)濟、文化、政治的進展變化而不斷變化的。同時，保險營銷環(huán)境的各因素又不是孤立存在的，而是相互聯(lián)系、相互作用、相互制約的一個統(tǒng)一體。因此，只有認真研究解析，才能使保險企業(yè)在復(fù)雜多變的營銷環(huán)境中得以進展。

保險營銷環(huán)境的特點

1.變化性。

保險營銷環(huán)境無時不在變化之中。以我國為例，保險競爭主體(保險企業(yè))的數(shù)量不斷增加、人們的收入水平逐步提高、保險中介機構(gòu)從無到有快速進展、保險法規(guī)不斷完善、人們的保險意識逐漸增強等，都意味著保險營銷環(huán)境的變化。對待保險營銷環(huán)境的變化性，保險企業(yè)的正確態(tài)度應(yīng)該包含：一是把環(huán)境變化看成是正常現(xiàn)象。沒有變化就不會有社會進步，保險企業(yè)就缺乏前進的動力，因此保險企業(yè)要適應(yīng)變化。二是決策時不能沖破環(huán)境限制。保險企業(yè)在設(shè)計新險種、制定新的營銷策略時，要盡量避免脫離實際，還要從環(huán)境變化中識別出企業(yè)可能招致的商業(yè)危機，避免投入浪費。三是對環(huán)境變化持積極態(tài)度，努力從變化中識別出機會。

2.相關(guān)性。

保險營銷環(huán)境不是由某一個單一的因素決定的，它受到一系列相關(guān)因素的影響。例如，保險商品推銷要受到競爭對手(競爭對手多少、實力強弱)的影響，還要受到 人口狀況( 人口多少、 人口構(gòu)成)的影響。

3.復(fù)雜性。

營銷環(huán)境是一種多因素的組合，即對任何一個要從事營銷行為的保險企業(yè)來說，其所面臨的營銷環(huán)境都由若干環(huán)境因素所組成，營銷環(huán)境是一個多因素、多變量的復(fù)雜的集合系統(tǒng)。營銷環(huán)境的復(fù)雜性還表現(xiàn)為各環(huán)境因素之間有時會存在矛盾。例如，隨著人們收入的大幅度增加，推廣理財類保險產(chǎn)品勢在必行，但現(xiàn)行的保險法規(guī)所允許的投入渠道卻比較狹窄，在客觀上阻礙了理財類保險的進展。

保險營銷環(huán)境的種類

保險營銷環(huán)境系統(tǒng)是復(fù)雜的、多層次的。從環(huán)境層次的角度來劃分，保險營銷環(huán)境可以分為宏觀環(huán)境和微觀環(huán)境。

1.宏觀環(huán)境

所謂宏觀環(huán)境，就是指那些給保險企業(yè)造成市場機會和環(huán)境威脅的緊要社會力量，包含人口環(huán)境、經(jīng)濟環(huán)境、政治環(huán)境和社會文化環(huán)境等。

(1) 人口環(huán)境： 人口環(huán)境指 人口的規(guī)模、密度、地理分布、年齡、性別、家庭、民族、職業(yè)，以及其他有關(guān)狀況。 人口狀況如何將直接影響到保險企業(yè)的營銷戰(zhàn)略和營銷經(jīng)營管理，尤其是人身保險的市場營銷與一國 人口環(huán)境的聯(lián)系就更為密切。

(2)經(jīng)濟環(huán)境：影響保險營銷的經(jīng)濟環(huán)境是指保險企業(yè)與外部環(huán)境的經(jīng)濟聯(lián)系，是影響企業(yè)營銷行為的緊要環(huán)境因素。它包含一個國家或地區(qū)的消費者收入、消費者支出和物價水平等經(jīng)濟指標。

(3)政治法律環(huán)境：政治法律環(huán)境緊要是指與保險市場營銷有關(guān)的國家方針、政策、法令、法規(guī)及其調(diào)整變化動態(tài)，以及有關(guān)的政府經(jīng)營管理機構(gòu)和社會團體的各種行為。任何國家的國內(nèi)政治局勢和政策法規(guī)與國外的政治局勢和政策法規(guī)的變化，都會給保險市場營銷帶來相應(yīng)的影響，無論是挑戰(zhàn)還是機遇，保險企業(yè)都應(yīng)認真對待。

(4)社會文化環(huán)境：社會文化環(huán)境是指一個國家、地區(qū)或民族的文化傳統(tǒng)，如風俗習慣、倫理道德觀念、價值觀念、宗教信仰、法律、藝術(shù)等等。保險營銷經(jīng)營管理者必須具體研究這些問題，必須了解和熟悉各種區(qū)別的社會文化環(huán)境，才能做好保險營銷工作。

(5)科學技術(shù)環(huán)境：科學技術(shù)對人類的生活最具影響力，如新技術(shù)、新產(chǎn)品的不斷問世，一方面將會降低原有危機，給企業(yè)帶來源源不斷的經(jīng)濟利益，但另一方面也會給企業(yè)帶來一些新的危機，從而為保險市場營銷創(chuàng)造新的機會。

2.微觀環(huán)境

保險營銷的微觀環(huán)境是指與保險企業(yè)直接有關(guān)的市場營銷環(huán)境，包含供給商、保險中介人、保險顧客、競爭對手、社會公眾以及保險企業(yè)內(nèi)部影響營銷經(jīng)營管理決策的各個部門，如計劃、人事、財務(wù)、業(yè)務(wù)、營銷等。

(1)保險企業(yè)內(nèi)部各部門：保險企業(yè)內(nèi)部各部門之間分工協(xié)作的關(guān)系是構(gòu)成保險企業(yè)內(nèi)部環(huán)境的一個重要因素。保險企業(yè)內(nèi)部各個部門、各個經(jīng)營管理層次之間的分工是否科學合理，協(xié)作是否和諧、目標能否一致、配合是否默契，能否做到心往一處想，勁往一處使，直接影響到保險企業(yè)的營銷經(jīng)營管理決策和營銷方案的實旋。

(2)保險中介人：保險中介人包含保險代理人、保險經(jīng)紀人和保險公估人。事實上，一個成熟健全的保險市場不應(yīng)只是保險企業(yè)與保險購買者兩個基本要素的簡單組合，它還需要有保險中介人活躍其中，這已是大多數(shù)保險業(yè)發(fā)達國家的具體實踐所證實的一個普遍規(guī)律。

(3)保險顧客：保險顧客是保險營銷的基礎(chǔ)。就某一險種而言，購買該險種的個人或組織越多，危機就越分散，保險企業(yè)的經(jīng)營就越穩(wěn)定，反之，其經(jīng)營的危險性就越高。因此，解析保險購買者的心理及行為特征是保險企業(yè)不可忽視的一項重要工作。

(4)競爭對手：保險企業(yè)的競爭對手緊要是指提給同一種類保險服務(wù)，但其承保條件、保險責任、除外責任、保險范圍以及售后服務(wù)有所區(qū)別的競爭者，它涵蓋了在保險市場上提給保險服務(wù)、經(jīng)營保險業(yè)務(wù)的所有保險企業(yè)。各個保險企業(yè)為了達成自身最佳的經(jīng)營績效，都會采取區(qū)別的營銷策略和競爭手段，從而形成行業(yè)競爭關(guān)系。

(5)社會公眾：由于保險營銷行為會影響到社會公眾的利益，因而政府機構(gòu)、金融機構(gòu)、中介機構(gòu)、群眾團體、地方居民等公眾，也會關(guān)注、監(jiān)督、影響、制約保險企業(yè)的營銷行為。保險企業(yè)遵紀守法、及時理賠、開展社會公益行為，努力塑造并保持良好的信譽和公眾形象，是保險企業(yè)適應(yīng)和改善環(huán)境的一個重要方面。