外匯理財產(chǎn)品有什么特點

藝潔2分享時間：2024-02-10 05:50:53

外匯理財產(chǎn)品有什么特點

一、收益型產(chǎn)品

1、特點：該類產(chǎn)品在理財產(chǎn)品市場中居絕對統(tǒng)治地位，市場占有率極高。由于其收益率固定，風(fēng)險幾乎為零(可贖回型產(chǎn)品可能被銀行提前提前終止，存在再投資風(fēng)險)，起存金額較低，加上我國居民風(fēng)險規(guī)避意識很高，理財觀念比較保守，該產(chǎn)品絕對是絕大部分投資者的第一選擇。

2、風(fēng)險提示：購買時應(yīng)考慮未來資金使用的規(guī)劃和資金流動性需求。大多數(shù)固定收益型產(chǎn)品投資者無權(quán)提前贖回，若確需贖回，則需向銀行交納一定比例的違約金，直接導(dǎo)致預(yù)期收益率的降低甚至理財本金的損失。此外，固定的收益率將使投資者無法分享市場利率上升的好處。

二、與外幣匯率掛鉤型產(chǎn)品

1、特點：該類產(chǎn)品最大特點是期限通常較短，最短3個月，最長不會超過一年。掛鉤貨幣通常選擇歷史波動幅度較大的單個貨幣或者一攬子貨幣，例如歐元、澳元以及一攬子亞洲貨幣。由于風(fēng)險較大，產(chǎn)品預(yù)期收益率可以很高，但獲得高收益率的條件很苛刻，而保底收益率又很低。

2、風(fēng)險提示：投資者購買時須注意充分了解掛鉤貨幣的歷史走勢，對國際匯市的運行有一定的了解，最好有外匯買賣操作的經(jīng)驗。該產(chǎn)品由于對投資者金融知識要求較高，條款復(fù)雜，因此市場占有率不大。

三、與利率掛鉤型產(chǎn)品

1、特點：該類產(chǎn)品與上述第二類產(chǎn)品相似，只是掛鉤指標(biāo)為美元或者港幣市場利率。產(chǎn)品期限較長，通常為一年至三年;預(yù)期收益率較高，限制條款比較寬松也比較簡單，易于被投資者理解并接受。

2、風(fēng)險提示：購買時投資者應(yīng)對未來利率走勢有一個基本的判斷，例如是上升還是下降，波動的幅度又是多少。再根據(jù)自己的判斷對照收益率限制條件，分析獲得最高收益率的概率有多大，最后做出是否購買的決定。

如何投資外匯理財

方法一、定期的外幣儲蓄

風(fēng)險低、并且收益也十分穩(wěn)定的外幣儲蓄，一直是目前投資外匯的投資人最常見也最常用到的一種理財方式。外匯儲蓄與單純的人民幣儲蓄也有所差別，因為外匯之間一般是可以自由兌換的，所以不同的外幣儲蓄的利率也是不同的。正是因為這時刻變化的匯率，我們作為投資者更要認(rèn)真的選擇究竟選擇哪種外幣進行儲蓄。

方法二、購買一些有關(guān)外匯的理財產(chǎn)品

因為外匯的理財產(chǎn)品是能夠依靠國際市場利率的上升，從而實現(xiàn)自己的穩(wěn)步上升的。再加上目前大多外匯理財產(chǎn)品期限也比較短，也常常能夠保持比較高的收益率，投資外匯理財產(chǎn)品，穩(wěn)定性有，收益率有，流動性也有，不失為一種與外匯理財有關(guān)的好方法。小編建議您可以考慮從中選擇購買一些有關(guān)外匯的理財產(chǎn)品。

方法三、購買一些含與匯率掛鉤的期權(quán)型存款

這種含與匯率掛鉤的期權(quán)型存款，其每年的收益率能夠達到百分之十左右，算是收益十分之高的一種理財方式了。當(dāng)然，對于這種期限短一些、有一些風(fēng)險、收益十分之高的很理想化的外匯投資，需要相關(guān)外匯專家的幫助，才能對匯率變化的趨勢和時機判斷并把握準(zhǔn)確。

外匯理財規(guī)劃

外匯理財規(guī)劃是指外匯理財投資者在金融理財規(guī)劃師的建議下，在明確個人外匯理財目標(biāo)、分析自身外匯資金狀況和風(fēng)險承受能力的前提下，制訂出切實可行的方案，以實現(xiàn)個人外匯資產(chǎn)收益最大化。外匯理財規(guī)劃是金融理財規(guī)劃的一部分。

對專業(yè)理財機構(gòu)來說，為投資者制定外匯理財規(guī)劃，是針對投資者現(xiàn)有的外匯資產(chǎn)和投資者的需要提出一套適合投資者需求的、外匯保值增值為目的的外匯理財方案。外匯理財投資者來說，外匯理財規(guī)劃就是確定自己的外匯投資目標(biāo)，審視自己的外匯資產(chǎn)分配狀況及風(fēng)險承受能力，在專家建議下調(diào)整自己的外匯資產(chǎn)配置與投資，并及時了解自己的外匯資產(chǎn)賬戶及相關(guān)信息，達到外匯資產(chǎn)收益最大化的目的。

外匯理財規(guī)劃的基本內(nèi)容

外匯理財規(guī)劃的基本內(nèi)容有以下兩個方面:

(一)確定個人外匯理財目標(biāo)

外匯投資者可能會有很多理財愿望，如分散投資風(fēng)險、實現(xiàn)外匯保值增值、為未來出國留學(xué)及出國旅游準(zhǔn)備外匯等。但是，這些愿望并不能簡單地等同于理財目標(biāo)。進行外匯理財規(guī)劃的基本目標(biāo)，就是要把;外匯投資者合理的外匯理財愿望轉(zhuǎn)化為具體的外匯理財目標(biāo)。理財目標(biāo)和理財愿望相比有兩個明顯的特征：一是理財目標(biāo)可以用貨幣進行量化;二是有可以實現(xiàn)的期限。外匯投資者可以在專業(yè)理財人員的幫助下，區(qū)分出短期、中期及遠期的理財愿望，并將合理的愿望轉(zhuǎn)化為目標(biāo)。

(二)選擇外匯理財產(chǎn)品

作外匯理財規(guī)劃時，由于風(fēng)險承受能力的不同，不同的外匯投資者有不同的選擇。對于資金規(guī)模不同的投資者，外匯理財產(chǎn)品的選擇要適當(dāng)區(qū)分。根據(jù)投資規(guī)模，分為小、中、大三類投資者。根據(jù)對風(fēng)險的態(tài)度，將投資者分為保守型投資者和進取型投資者。

對于資金規(guī)模小的保守型投資者，由于不愿意承擔(dān)過大的風(fēng)險，應(yīng)該將資金主要用于安全度較高的品種，如外匯活期儲蓄及信托產(chǎn)品。這樣，既可以通過信托來獲得比定期儲蓄高的收益，又能夠通過活期儲蓄保持足夠的流動性。對于資金規(guī)模小的進取型投資者，可將大部分資金投入?yún)R市，將小部分資金放人外匯活期儲蓄，一旦匯市出現(xiàn)虧損，可用外匯活期儲蓄資金進行補倉。

對于資金規(guī)模中等的保守型投資者，在儲蓄和信托產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，可將50%的資金交給銀行進行專業(yè)理財規(guī)劃。資金規(guī)模中等的進取型投資者可以加大進入外匯市場的比例，由于資金量大，一般都能和銀行洽談，以求在收益率的點差和服務(wù)上獲得最大便利。

對于資金規(guī)模大的保守型投資者，在選擇投資組合時，可要求銀行理財專家進行具體個人規(guī)劃。資金規(guī)模大的進取型投資者應(yīng)盡可能利用銀行提供的外匯衍生工具，在匯市中進行“套期”，從而獲得滿意的收益。