保險(xiǎn)公估公司是指依照法律規(guī)定設(shè)立，受保險(xiǎn)公司、投保人或被保險(xiǎn)人委托辦理保險(xiǎn)標(biāo)的的查勘、鑒定、估損以及賠款的理算，并向委托人收取酬金的公司。下面是小編為大家?guī)?lái)的關(guān)于什么是保險(xiǎn)公估，歡迎閱讀。

保險(xiǎn)公估是什么意思

從《保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理規(guī)范》中對(duì)于保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)的定義“保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)是指依照《保險(xiǎn)法》等有關(guān)法律、行政法規(guī)以及本規(guī)范，經(jīng)中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督經(jīng)營(yíng)管理委員會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的，接受保險(xiǎn)當(dāng)事人委托，專(zhuān)門(mén)從事保險(xiǎn)標(biāo)的的評(píng)估、勘驗(yàn)、鑒定、估損、理算等業(yè)務(wù)的單位”以及《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第一百二十三條“保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人可以聘請(qǐng)依法設(shè)立的獨(dú)立的評(píng)估機(jī)構(gòu)或者具備法定資格的專(zhuān)家，對(duì)保險(xiǎn)事故實(shí)行評(píng)估和鑒定”來(lái)看，保險(xiǎn)公估是指接受保險(xiǎn)當(dāng)事人委托，獨(dú)立的對(duì)保險(xiǎn)事故所涉及的保險(xiǎn)標(biāo)的實(shí)行評(píng)估、勘驗(yàn)、鑒定、估損、理算等行為的行為。

保險(xiǎn)公估業(yè)存在的必要性

1.市場(chǎng)進(jìn)展的需要

在國(guó)外成熟的保險(xiǎn)市場(chǎng)上，保險(xiǎn)企業(yè)自身承擔(dān)的任務(wù)緊要在新品開(kāi)發(fā)、售后服務(wù)、危機(jī)經(jīng)營(yíng)管理等方面，而承保和理賠公估業(yè)務(wù)，多數(shù)由保險(xiǎn)公估人經(jīng)營(yíng)。我國(guó)人世承諾下的保險(xiǎn)市場(chǎng)已經(jīng)在2004年12月l1日全面開(kāi)放，外資保險(xiǎn)企業(yè)的進(jìn)入使得國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)與國(guó)際規(guī)則和國(guó)際慣例接軌的工作必須加快，而我國(guó)專(zhuān)業(yè)公估機(jī)構(gòu)和專(zhuān)業(yè)才均滯后于市場(chǎng)的要求，無(wú)論是機(jī)構(gòu)和專(zhuān)業(yè)人員的數(shù)量還是技術(shù)水平、公估機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)管理水平等都還跟不上市場(chǎng)進(jìn)展的需要。為了適應(yīng)市場(chǎng)進(jìn)展的需要，我們必須大力進(jìn)展保險(xiǎn)公估業(yè)。

2.保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)展的需要

保險(xiǎn)展業(yè)、保險(xiǎn)核保和保險(xiǎn)理賠是保險(xiǎn)行業(yè)進(jìn)展的三個(gè)重要環(huán)節(jié)，保險(xiǎn)公估業(yè)又與這三大重要環(huán)節(jié)緊緊相扣，它們之間不是割裂的，而是緊密聯(lián)系、密切合作。按照保險(xiǎn)合同約定，保險(xiǎn)事故發(fā)生后，造成保險(xiǎn)標(biāo)的損失，作為合同雙方當(dāng)事人對(duì)賠付結(jié)果在很大程度上存在分歧，保險(xiǎn)公估人的介入能正確、合理而且客觀(guān)地估損，免去一些不合理賠付、冤枉賠付、濫賠、錯(cuò)賠等行為，保證保險(xiǎn)業(yè)的健康進(jìn)展。

3.政府職能轉(zhuǎn)型的需要

目前我國(guó)保險(xiǎn)標(biāo)的物發(fā)生損失后的價(jià)格評(píng)估，大多數(shù)由物價(jià)、公安等政府執(zhí)法部門(mén)成立的一些評(píng)估機(jī)構(gòu)“承擔(dān)”，比如，各地的“事故車(chē)輛車(chē)物定損中心”利用行政權(quán)力壟斷市場(chǎng)。隨著政府職能的轉(zhuǎn)換，這些評(píng)估機(jī)構(gòu)必須脫離原所屬政府部門(mén)，原先實(shí)行的定損評(píng)估需要相關(guān)的組織實(shí)行，而保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)將成為最佳的選擇。

我國(guó)保險(xiǎn)公估業(yè)的進(jìn)展

1.萌芽階段

90年代以來(lái)，中國(guó)平安和中國(guó)太平洋保險(xiǎn)等保險(xiǎn)企業(yè)紛紛成立，結(jié)束了中國(guó)人民保險(xiǎn)企業(yè)的壟斷局面，保險(xiǎn)市場(chǎng)主體多元化拉開(kāi)了保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的序幕。在競(jìng)爭(zhēng)中，為了取得主動(dòng)權(quán)、占領(lǐng)市場(chǎng)，各家保險(xiǎn)企業(yè)開(kāi)始重視保險(xiǎn)的服務(wù)功能，包含理賠服務(wù)。在理賠時(shí)聘請(qǐng)監(jiān)察部門(mén)實(shí)行查勘和定損，憑借監(jiān)察部門(mén)的公正性、權(quán)威性，取信于客戶(hù)，提高自身的信譽(yù)度;另一方面，一些保險(xiǎn)意識(shí)較強(qiáng)的客戶(hù)開(kāi)始懂得利用理賠中介機(jī)構(gòu)來(lái)維護(hù)自己的利益。這些做法，在當(dāng)時(shí)被視為保險(xiǎn)公估行為。

2.起步階段

隨著國(guó)民經(jīng)濟(jì)的不斷進(jìn)展，在國(guó)家政策的扶持下，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)入了快速進(jìn)展的粗放型進(jìn)展階段。在一批批外國(guó)保險(xiǎn)企業(yè)紛紛加人我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的同時(shí)，我國(guó)一些保險(xiǎn)公估企業(yè)相繼掛牌成立，如上海的“東方公估行”、天津的“北方公估行”、廣州的“平量行有限企業(yè)”等。在國(guó)外，一些境外保險(xiǎn)公估行也看好中國(guó)的保險(xiǎn)公估市場(chǎng)，向有關(guān)部門(mén)申請(qǐng)?jiān)谥袊?guó)設(shè)立代表處，如平良行、湯克、麥理倫等。這些捷足先登的在世界保險(xiǎn)公估市場(chǎng)上知名保險(xiǎn)公估企業(yè)，期盼在未來(lái)中國(guó)保險(xiǎn)公估市場(chǎng)上占有一席之地。我國(guó)保險(xiǎn)公估市場(chǎng)上出現(xiàn)的保險(xiǎn)公估組織進(jìn)展之快、來(lái)勢(shì)之猛，說(shuō)明了我國(guó)保險(xiǎn)公估業(yè)進(jìn)展?jié)摿艽蟆?/p>

3.進(jìn)展階段

1997年以來(lái)，隨著我國(guó)保險(xiǎn)體制改革的進(jìn)一步深化和經(jīng)營(yíng)機(jī)制的轉(zhuǎn)變，保險(xiǎn)市場(chǎng)上專(zhuān)業(yè)化、分工細(xì)的要求顯得尤為重要。其中保險(xiǎn)公估人以技術(shù)服務(wù)和理賠經(jīng)驗(yàn)及質(zhì)量為依托，逐步被保險(xiǎn)企業(yè)所接納，成為保險(xiǎn)企業(yè)處理相關(guān)理賠業(yè)務(wù)的得力助手。再者，近年來(lái)，我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，為了爭(zhēng)取客戶(hù)和維護(hù)與客戶(hù)之間的關(guān)系，提高自身的服務(wù)質(zhì)量，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)企業(yè)開(kāi)始進(jìn)一步擴(kuò)大使用保險(xiǎn)公估人的范圍，盡可能地委請(qǐng)公估人。因此，保險(xiǎn)市場(chǎng)上對(duì)公估人的需求不斷增加，相應(yīng)的公估人的工作范圍也在不斷擴(kuò)大，我國(guó)保險(xiǎn)公估業(yè)取得了一定的進(jìn)展。

促進(jìn)我國(guó)保險(xiǎn)公估業(yè)進(jìn)展的意義

作為一個(gè)提給中介服務(wù)的組織，保險(xiǎn)公估人的職能緊要是受保險(xiǎn)合同當(dāng)事人一方或雙方委托，收取合理的費(fèi)用，運(yùn)用科學(xué)技術(shù)手段和專(zhuān)業(yè)知識(shí)，通過(guò)檢驗(yàn)、鑒定、評(píng)估、理算等程序，對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的實(shí)行合理、公正、科學(xué)的證明。

(一)進(jìn)展保險(xiǎn)公估業(yè)是實(shí)現(xiàn)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)由粗放式經(jīng)營(yíng)向集約型經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)變的戰(zhàn)略目標(biāo)的重要條件。

隨著我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)供給主體的增加，新成立的保險(xiǎn)企業(yè)在運(yùn)作初期南于成本的約束，不可能自給自足地配備人員。在保險(xiǎn)公估人存在的保險(xiǎn)市場(chǎng)上，保險(xiǎn)企業(yè)能利用這項(xiàng)制度，建立新型內(nèi)部經(jīng)營(yíng)機(jī)制，提高保險(xiǎn)服務(wù)質(zhì)量，降低經(jīng)營(yíng)成本。

(二)進(jìn)展保險(xiǎn)公估業(yè)是促進(jìn)保險(xiǎn)理賠規(guī)范化的需要。

保險(xiǎn)理賠是保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)其經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償職能的具體體現(xiàn)，它涉及到保險(xiǎn)合同雙方的切身利益。由保險(xiǎn)公估人出具的保險(xiǎn)公估報(bào)告，能站在中立的立場(chǎng)上對(duì)保險(xiǎn)事故的原因、責(zé)任、損失程度等實(shí)行客觀(guān)的勘定、評(píng)估、測(cè)算，容易被保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人認(rèn)可，從而盡快賠付，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能。

(三)可以促進(jìn)保險(xiǎn)企業(yè)深化內(nèi)部改革，節(jié)省大量的人力、物力、財(cái)力。

將一部分理賠工作從保險(xiǎn)企業(yè)剝離出來(lái)，交由保險(xiǎn)公估人去完成，既可以降低保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)成本，還有助于改進(jìn)服務(wù)，提高效率，樹(shù)立良好的品牌形象。

(四)可以滿(mǎn)足再保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)展的需求，降低再保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)危機(jī)。

在再保險(xiǎn)行為中，一旦原保險(xiǎn)人承保的保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)事故，再保險(xiǎn)人需及時(shí)了解有關(guān)狀況，以便明確自己應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任。通常再保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人聯(lián)系較為松散，異地查勘、定損、理賠十分不便，而且成本往往很高。對(duì)原保險(xiǎn)人提給的損失報(bào)告原因涉及責(zé)任分擔(dān)問(wèn)題，往往也會(huì)心存疑慮。這時(shí)，身份獨(dú)立的保險(xiǎn)公估人出面協(xié)調(diào)再保險(xiǎn)各方的利益關(guān)系，可以最大限度地節(jié)約成本，提高經(jīng)濟(jì)效益。

(五)保險(xiǎn)公估業(yè)已經(jīng)成為國(guó)際慣例。

在保險(xiǎn)業(yè)高度發(fā)達(dá)的國(guó)家，保險(xiǎn)公估人處理的賠案占整個(gè)保險(xiǎn)企業(yè)賠案的比例高達(dá)80%以上。保險(xiǎn)公估人介人大額理賠案件在英國(guó)、德國(guó)、美國(guó)、日本等經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國(guó)家已成慣例。中國(guó)加入世界貿(mào)易組織后，保險(xiǎn)市場(chǎng)也將對(duì)外逐步開(kāi)放，中國(guó)保險(xiǎn)企業(yè)要想在國(guó)際國(guó)內(nèi)激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中站穩(wěn)腳跟，就必須按國(guó)際慣例辦事，迫切需要保險(xiǎn)公估人的配套服務(wù)。

我國(guó)保險(xiǎn)公估業(yè)存在的問(wèn)題

1、保險(xiǎn)當(dāng)事人的公估意識(shí)不足，保險(xiǎn)公估社會(huì)化、專(zhuān)業(yè)化程度不夠。

廣大保險(xiǎn)消費(fèi)者在發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，一般直接與保險(xiǎn)企業(yè)聯(lián)系處理賠償事宜，很少想到委托保險(xiǎn)公估企業(yè)處理。在發(fā)生爭(zhēng)議的時(shí)候，也只想到訴訟。另外，由于我國(guó)保險(xiǎn)進(jìn)展的歷史原因和保險(xiǎn)企業(yè)的運(yùn)作模式，我國(guó)大多數(shù)保險(xiǎn)企業(yè)對(duì)保險(xiǎn)公估不支持和不理解。

2、保險(xiǎn)公估企業(yè)自身的不足，存在許多影響保險(xiǎn)公估業(yè)進(jìn)展的“絆腳石”，緊要表現(xiàn)在：

(1)資本金過(guò)少。我國(guó)《保險(xiǎn)公估人經(jīng)營(yíng)管理規(guī)范(試行)》規(guī)范，保險(xiǎn)公估企業(yè)最低實(shí)收貨幣資本金不低于人民幣200萬(wàn)元，從全國(guó)來(lái)看超過(guò)500萬(wàn)元注冊(cè)資本的企業(yè)很少。

(2)技術(shù)力量薄弱，技術(shù)支撐不夠。由于收入不高，加上公估業(yè)自身的特點(diǎn)，工作強(qiáng)度較大，難以吸引和留住優(yōu)秀人才。

(3)市場(chǎng)定位不清， 業(yè)務(wù)開(kāi)拓困難。一些保險(xiǎn)公估企業(yè)開(kāi)業(yè)時(shí)間短， 市場(chǎng)品牌認(rèn)知度不高， 不清楚自己的專(zhuān)業(yè)強(qiáng)項(xiàng)和技術(shù)優(yōu)勢(shì)，市場(chǎng)目標(biāo)不準(zhǔn)，業(yè)務(wù)進(jìn)展較為困難。

(4)公估企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理不夠到位。

3、保險(xiǎn)公估市場(chǎng)有待規(guī)范。

我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的主體比較少、壟斷程度還比較高，保險(xiǎn)公估尚未能得到普遍采用。而且國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公估企業(yè)品牌不強(qiáng)，當(dāng)需要借助保險(xiǎn)公估人處理保險(xiǎn)賠案時(shí)，常常因?yàn)楸ｋU(xiǎn)企業(yè)不信任境內(nèi)的保險(xiǎn)公估企業(yè)而聘請(qǐng)境外的公估企業(yè)。因此，在保險(xiǎn)公估人自身執(zhí)業(yè)水平低或外資保險(xiǎn)公估人不熟悉我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的狀況下，要做出讓保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人都滿(mǎn)意的保險(xiǎn)公估結(jié)論是很難的，極易造成“溢賠”、“惜賠”、“錯(cuò)賠”等結(jié)果，影響保險(xiǎn)公估的規(guī)范運(yùn)作和信譽(yù)。

4、公估行業(yè)收費(fèi)偏低，舉步維艱。

據(jù)中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)統(tǒng)計(jì)，

2002年全年，在國(guó)內(nèi)開(kāi)業(yè)的23家保險(xiǎn)公估企業(yè)中，6家盈利，17家虧損。23家保險(xiǎn)公估企業(yè)盈虧相抵后整個(gè)公估行業(yè)虧損311.64萬(wàn)元。由于缺少行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)及行業(yè)組織，約束力量缺位， 溝通不夠， 經(jīng)常出現(xiàn)價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)，影響了公估行業(yè)的生存與進(jìn)展。突出表現(xiàn)在車(chē)險(xiǎn)公估方面，由于保險(xiǎn)企業(yè)經(jīng)營(yíng)成本壓力巨大，加之不當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)， 導(dǎo)致車(chē)險(xiǎn)行業(yè)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)較低，盈利困難。

5、保險(xiǎn)公估從業(yè)人員不夠?qū)I(yè)

市場(chǎng)要求保險(xiǎn)公估人不但應(yīng)當(dāng)具備某一方面的專(zhuān)業(yè)知識(shí)，而且必須具備其它相關(guān)知識(shí)。在保險(xiǎn)事故的處理中，保險(xiǎn)公估人既要以專(zhuān)家 身份對(duì)事故實(shí)行權(quán)威的技術(shù)解析，也要以專(zhuān)家的身份根據(jù)保險(xiǎn)合同對(duì)事故損失實(shí)行合理的理算，只有這樣，保險(xiǎn)公估人的處理結(jié)果才能得到保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人的認(rèn)可。在我國(guó)的保險(xiǎn)市場(chǎng)上由于公估剛剛起步進(jìn)展，大多數(shù)保險(xiǎn)公估人對(duì)保險(xiǎn)理賠工作尚難以獨(dú)立、完全勝任，影響了保險(xiǎn)公估企業(yè)的信譽(yù)和權(quán)威性。

6、來(lái)自外資公估企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)和壓力。

目前，外資保險(xiǎn)公估企業(yè)來(lái)華設(shè)立機(jī)構(gòu)的步伐已明顯加快。民族保險(xiǎn)公估企業(yè)在國(guó)內(nèi)市場(chǎng)尚沒(méi)有做大做強(qiáng)、沒(méi)有站穩(wěn)腳跟的狀況下，又面臨外資保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)，這對(duì)中國(guó)保險(xiǎn)公估業(yè)生存和進(jìn)展將是嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。因此，我國(guó)的民族保險(xiǎn)公估企業(yè)要主動(dòng)應(yīng)對(duì)WTO，適應(yīng)日益競(jìng)爭(zhēng)激烈的國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公估市場(chǎng)， 建立一套既與國(guó)際接軌又適合中國(guó)國(guó)情的成長(zhǎng)道路和模式，盡快完成從求生存到謀進(jìn)展的歷程。