公民在辦理保險時，多為個人保險業(yè)務(wù)，只需要委托保險公司的營銷人員幫忙辦理即可，但是，保險的辦理不僅包括個人，還有公司、企事業(yè)單位等，這就需要委托專業(yè)的保險代理人。那么，保險代理人是干什么的?下面是小編整理的保險代理是什么意思,一起來看看吧.

保險代理是什么意思

保險代理是一種經(jīng)濟行為，是指根據(jù)保險人的委托，向保險人收取代理手續(xù)費，并在保險人的授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險人的保險業(yè)務(wù)。保險代理具備委托代理的一般特征，即被代理人與代理人在平等自由的基礎(chǔ)上訂立代理合同，同時雙方的權(quán)利義務(wù)由代理合同來規(guī)范。由于保險業(yè)務(wù)專業(yè)性強，技術(shù)要求高，且涉及廣大投保人、被保險人以及保險人、中介人的利益，與社會生活密切相關(guān)，所以，為了妥善處理保險代理問題，各國一般都通過立法制定保險代理制度。

保險代理的特性

保險代理除具備一般民事代理的基本特征外，還具備以下特性。

1.保險代理的當(dāng)事人具備特殊性

一般民事代理的當(dāng)事人只需具備代理行為所要求的行為能力，無須具備其他特殊資格。保險代理中的被代理人必須是經(jīng)合法批準(zhǔn)成立經(jīng)營保險業(yè)務(wù)的保險企業(yè)，其他任何單位和個人均不得擔(dān)任保險代理中的被代理人。保險代理中的代理人必須是完全民事行為能力人，限制民事行為能力人和無民事行為能力人均不得擔(dān)任保險代理中的代理人，因其不能達(dá)到保險代理所要求的認(rèn)識及行為能力。除此之外，從事保險代理的單位或個人還必須具備特殊的資格條件，如領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照、通過保險代理人資格考試等。

2.保險代理為委托代理和有償代理 在大陸法系國家，一般民事代理包含法定代理和意定代理(即委托代理)兩種。我國《民法通則》將代理分為法定代理、指定代理和委托代理3種，而保險代理是根據(jù)保險人的委托授權(quán)從事保險業(yè)務(wù)的，因此，應(yīng)屬于委托代理。另外，一般民事代理既可以是有償?shù)?，也可以是無償?shù)模ｋU代理均為有償代理，向保險人收取代理手續(xù)費或傭金是保險代理人的基本權(quán)利。

3.保險代理的產(chǎn)生具備特殊性

一般民事代理中的委托代理，基于委托人單方授權(quán)即可成立，無須被委托人的承諾。代理權(quán)的授予方式除法律規(guī)范的以外，既可以是口頭的，也可以是書面的。而保險代理的成立，不僅需有保險人的單方授權(quán)行為，亦須經(jīng)代理人的同意。因此，保險代理是在雙方合意的基礎(chǔ)上產(chǎn)生的，而且根據(jù)法律規(guī)范，保險人與代理人之間必須簽訂書面的《保險代理合同書》。

4.保險代理均為非全權(quán)代理

代理人能夠全權(quán)處理代理實務(wù)的，為全權(quán)代理;代理權(quán)受到限制的，為非全權(quán)代理。按照國際保險慣例，保險代理人的代理權(quán)總是受到限制的，因此，保險代理人均為非全權(quán)代理人。在一般狀況下，保險代理人的代理權(quán)為招攬業(yè)務(wù)和收取保費，保險代理人代理權(quán)的限制為不得簽發(fā)保單，不得更改保險合同的條款。

5.保險代理人的權(quán)利和義務(wù)具備特殊性

一般民事代理中當(dāng)事人的權(quán)利、義務(wù)僅需依照代理法的一般規(guī)范即可，且其代理一般狀況下不對第三人負(fù)有任何義務(wù)。而保險代理中當(dāng)事人的權(quán)利和義務(wù)不僅要遵循代理法的一般規(guī)范，還必須遵循保險代理合同的規(guī)范和保險特別法的規(guī)范，且保險代理人對客戶負(fù)有法律規(guī)范的義務(wù)，如必須如實講解保險條款，不得實行錯誤陳述等。

6.保險代理須遵循國際慣例

為保護善意投保人的利益，保險代理形成兩則國際慣例：①保險代理人的知曉轉(zhuǎn)嫁，即保險代理人在業(yè)務(wù)范圍內(nèi)所得知有關(guān)訂約的緊要事項，雖未經(jīng)轉(zhuǎn)告保險人，亦視為保險人已知悉;②保險代理人在業(yè)務(wù)范圍內(nèi)所為之違法或欺詐行為，雖未經(jīng)保險人指示或同意，亦有約束保險人的效力。而一般民事代理沒有這樣的規(guī)范。

保險代理業(yè)務(wù)內(nèi)容

根據(jù)我國《保險代理人經(jīng)營管理規(guī)范(試行)》及《保險代理機構(gòu)經(jīng)營管理規(guī)范》的內(nèi)容規(guī)范，區(qū)別類型的保險代理人業(yè)務(wù)范圍也有所區(qū)別，專業(yè)保險代理機構(gòu)緊要從事代理銷售保險產(chǎn)品、代理收取保險費、根據(jù)保險企業(yè)的委托代理相關(guān)業(yè)務(wù)的損失勘查和理賠;兼業(yè)保險代理人緊要從事代理推銷保險產(chǎn)品及代理收取保險費的業(yè)務(wù);對于個人保險代理人而言，緊要負(fù)責(zé)代理推銷保險產(chǎn)品及代理收取保險費，財產(chǎn)保險企業(yè)的個人代理人只能從事代理家庭財產(chǎn)保險、個人所有的非經(jīng)營用運輸工具保險、第三者責(zé)任保險等業(yè)務(wù);人壽保險企業(yè)的個人保險代理人只能代理個人人身保險的業(yè)務(wù)。

根據(jù)《保險代理人經(jīng)營管理規(guī)范(試行)》的內(nèi)容，在我國，兼業(yè)代理人及個人代理人在從業(yè)歷程中，不得出現(xiàn)下列行為：擅自變更保險條款，提高或降低保險費率;利用行政權(quán)力、職務(wù)或職業(yè)便利強迫、引誘投保人購買指定的保單;使用不正當(dāng)手段強迫、引誘或者限制投保人、被保險人投?；蜣D(zhuǎn)換保險企業(yè);串通投保人、被保險人或受益人欺騙保險企業(yè);對其他保險企業(yè)、保險代理人作不正確的或誤導(dǎo)性的宣傳;代理再保險業(yè)務(wù);以代理人的名義簽發(fā)保單;挪用或侵占保險費;向投保人收取保險費以外的額外費用;兼做保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)及其他保險監(jiān)管機關(guān)認(rèn)定的有損于保險企業(yè)、投保人和被保險人利益的行為。

根據(jù)我國《保險代理機構(gòu)經(jīng)營管理規(guī)范》的規(guī)范，保險代理機構(gòu)在展業(yè)歷程中不得有下列行為：與非法從事保險業(yè)務(wù)或保險中介業(yè)務(wù)的機構(gòu)或個人發(fā)生保險代理業(yè)務(wù)往來;超出中國保監(jiān)會核定的業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營區(qū)域;超越授權(quán)范圍，損害被代理保險企業(yè)的合法權(quán)益;偽造、散布虛假信息，或利用其他手段損害同業(yè)的信譽;挪用、侵占保險費;向客戶做不實宣傳，誤導(dǎo)客戶投保;隱瞞與保險合同有關(guān)的重要狀況或不如實向投保人轉(zhuǎn)告投保聲明事項，欺騙投保人、被保險人或者受益人;利用行政權(quán)力、職務(wù)或職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強迫、引誘或限制他人訂立保險合同;串通投保人、被保險人或受益人惡意欺詐保險企業(yè);法律、行政法規(guī)認(rèn)定的其他損害投保人、被保險人或保險企業(yè)利益的行為。

正確認(rèn)識保險代理人

(1)喚醒潛在需求

保險業(yè)中有句老話，就是“保險必須靠推銷”。因為保險商品不同于關(guān)乎飲食起居的滿足生理需要的生活必需品，她實際上可以說是一種較高層次的奢侈品，很少有人會主動買保險。人們總有種習(xí)慣或多性心理，或者對未來的自信。比如他會想我的房子很安全，不會著火或發(fā)生其他的意外，只要他沒有的致命疾病，他很少想到投保;另外對許多人來講，年老退休是相當(dāng)遙遠(yuǎn)之事，以后再買保險，也為時不晚;或者一個潛在的保險購買者會僅因為資金問題，就打消了購買保險的念頭，盡管事實上保險費用遠(yuǎn)比想象的低。

這樣，在人們不太熟悉保險的廣泛運用范圍，或者在資金存在一些問題的情況下，就無法清楚地認(rèn)識自己對保險的真正需求，從而自覺購買保險。因此，一個職業(yè)代理人既是保險商品的推銷員，同時又見有宣傳普及和顧問的作用，它可以引導(dǎo)人們?nèi)フJ(rèn)識可能遇到的問題，并且解決這些問題。其實代理人所揭示的是客戶已經(jīng)存在的需要，并非他創(chuàng)造的，至?xí)r它能夠迅速和準(zhǔn)確的識別一個人的潛在需要。而人們只有清楚自己在找什么東西，才能夠設(shè)法找到它。代理人可以向客戶指明問題，客戶才知道問題的存在，才會去買保險。

(2)幫助客戶進(jìn)行保險計劃選擇

以壽險為例，國外壽險界通常認(rèn)為“推銷保險，95%是靠對人的了解，5%靠保險知識，但這5%的保險知識，推銷員必須100%的了解?！贝砣耸煜けｋU商品的用途和限制范圍，他能夠在客戶所能負(fù)擔(dān)的保費前提下，針對不同的職業(yè)、年齡、家庭結(jié)構(gòu)等，向客戶推介合適的保險險種，幫助選擇組合。

(3)為客戶提供持續(xù)有效的服務(wù)

一個有遠(yuǎn)見的代理人絕不會是一個短期行為者，代理人在幫助客戶辦理好保險業(yè)務(wù)后，使客戶的愿望和保費支付能力相符，那么有可能保持這筆保險業(yè)務(wù)的長期有效性，保險代理從業(yè)人員在幫助客戶解決問題的同時，也會從建議中得到好處，這樣他就會對客戶提供持續(xù)有效的保險業(yè)務(wù)服務(wù)，二者恰恰是客戶最希望得到的。

(4)保險代理人可以切實解決客戶在購買保險過程中的麻煩。比如他會向客戶詳細(xì)解釋保險合同的條款，提醒各種應(yīng)注意的事項，幫助了解投保單等保險合同的內(nèi)容，建議合適的保費支付方式，并代收保費等。總之，他們能以自己的知識和經(jīng)驗提供全面的服務(wù)。