信托(Trust)是指委托人基于對(duì)受托人的信任，將其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或特定目的，進(jìn)行管理和處分的行為。那么金融信托是什么意思?下面一起來(lái)看看吧。

金融信托是什么意思

金融信托是指金融機(jī)構(gòu)作為受托人，按照委托人的要求或指明的特定目的，收受、經(jīng)理或運(yùn)用貨幣資金、有價(jià)證券、其他財(cái)產(chǎn)等的金融業(yè)務(wù)。

金融信托的法律特征

1.對(duì)受托人有特定的要求。在國(guó)外，一般是信托投入企業(yè)或銀行的信托業(yè)務(wù)部。在我國(guó)，受托者必須是符合法定條件并經(jīng)審核批準(zhǔn)的金融機(jī)構(gòu)，但商業(yè)銀行依《商業(yè)銀行法》規(guī)范不得經(jīng)營(yíng)信托業(yè)務(wù)。未經(jīng)批準(zhǔn)，任何部門(mén)、單位不準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)金融信托業(yè)務(wù)，禁止個(gè)人經(jīng)營(yíng)金融信托業(yè)務(wù)。

2.金融信托是從單純保管、運(yùn)用財(cái)產(chǎn)的信托進(jìn)展而來(lái)的現(xiàn)代信托，具備資金融通和財(cái)產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理的雙重職能。

3.金融信托必須采用書(shū)面形式設(shè)立，并通過(guò)簽訂合同，明確信托各方的權(quán)利義務(wù)。

4.金融信托業(yè)務(wù)是一種他主經(jīng)營(yíng)行為，即受托人要按照委托人的意旨被動(dòng)地開(kāi)展具體業(yè)務(wù)，因此，受托人對(duì)信托財(cái)產(chǎn)運(yùn)用危機(jī)僅負(fù)有限責(zé)任。這種有限責(zé)任緊要限定在受托人要對(duì)因違背信托目的而造成信托財(cái)產(chǎn)損失負(fù)賠償責(zé)任。在我國(guó)，信托業(yè)務(wù)危機(jī)的承擔(dān)因信托的具體情形區(qū)別而區(qū)別：信托存款的危機(jī)全部由受托人承擔(dān);委托貸款與投入的緊要危機(jī)由委托方承擔(dān);甲類(lèi)信托貸款與投入危機(jī)緊要由委托方承擔(dān);乙類(lèi)信托貸款與投入的危機(jī)由委托人和受托人按約定的比例承擔(dān)。

5.金融信托是金融機(jī)構(gòu)以營(yíng)利為目的而開(kāi)辦的一項(xiàng)金融業(yè)務(wù)，因此，受托金融機(jī)構(gòu)根據(jù)業(yè)務(wù)的性質(zhì)，按照實(shí)績(jī)分紅的原則，依法取得一定的收益和報(bào)酬。

金融信托的職能

金融信托的職能是金融信托業(yè)務(wù)應(yīng)有的職責(zé)和獨(dú)具的功能。金融信托具備多種職能，但其最基本和最緊要的職能有以下三個(gè)：

1.財(cái)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理職能。這是金融信托最基本的職能，它是指金融信托機(jī)構(gòu)接受財(cái)產(chǎn)所有者的委托，為其經(jīng)營(yíng)管理、處理財(cái)產(chǎn)或代辦經(jīng)濟(jì)事務(wù)等。比較典型的經(jīng)營(yíng)管理行為有委托投入、委托貸款等;典型的處理行為有代為出售或轉(zhuǎn)讓信托財(cái)產(chǎn);代辦事務(wù)則緊要包含代收款項(xiàng)、代為發(fā)行和買(mǎi)賣(mài)有價(jià)證券等。

2.融通資金職能。它是指金融信托機(jī)構(gòu)通過(guò)辦理信托業(yè)務(wù)，為建設(shè)項(xiàng)目籌措資金，或?qū)ζ渌蛻?hù)給予資金融通和調(diào)劑的職能。緊要表現(xiàn)為三個(gè)方面：一是貨幣資金的融通，金融信托機(jī)構(gòu)將貨幣資金無(wú)論用于貸款、投入或購(gòu)買(mǎi)、出售有價(jià)證券，都能發(fā)揮融資的職能;二是通過(guò)融資租賃，實(shí)現(xiàn)物資上的融通與貨幣資金的融通;三是通過(guò)受益權(quán)的流通轉(zhuǎn)讓而實(shí)行的貨幣資金融通。

3.溝通和協(xié)調(diào)經(jīng)濟(jì)關(guān)系的職能。是指金融信托機(jī)構(gòu)通過(guò)開(kāi)展信托業(yè)務(wù)，提給信任、信息與咨詢(xún)服務(wù)等方面的職能。金融信托業(yè)務(wù)是一種多邊經(jīng)濟(jì)關(guān)系，金融機(jī)構(gòu)作為委托人與受益人的中介，在開(kāi)展信托業(yè)務(wù)歷程中，要與諸多方面發(fā)生經(jīng)濟(jì)往來(lái)，是天然的橫向經(jīng)濟(jì)聯(lián)系的橋梁和紐帶。通過(guò)辦理金融信托業(yè)務(wù)，特別是代辦經(jīng)濟(jì)事務(wù)為經(jīng)濟(jì)交易各方提給信息、咨詢(xún)和服務(wù)，發(fā)揮溝通和協(xié)調(diào)各方經(jīng)濟(jì)聯(lián)系的職能。

金融信托的法律關(guān)系

金融信托法律關(guān)系，簡(jiǎn)稱(chēng)“金融信托關(guān)系”，是指由金融信托法調(diào)整的，在信托當(dāng)事人之間形成的以信托財(cái)產(chǎn)為中心的權(quán)利、義務(wù)關(guān)系。金融信托關(guān)系和其他法律關(guān)系一樣，也由主體、客體和內(nèi)容三部分構(gòu)成。

1.金融信托法律關(guān)系主體，或稱(chēng)信托關(guān)系人。是指能夠參加信托法律關(guān)系，依法享有權(quán)利和承擔(dān)義務(wù)的當(dāng)事人，包含委托人、受托人和受益人。委托人是指通過(guò)信托將自己財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移給受托人經(jīng)營(yíng)管理或處理，從而導(dǎo)致信托關(guān)系設(shè)立的人。根據(jù)各國(guó)法律規(guī)范，除了未成年人、禁治產(chǎn)人、準(zhǔn)禁治產(chǎn)人外，只要有財(cái)產(chǎn)，無(wú)論是自然人還是法人，甚至非法人團(tuán)體，都可成為委托人。受托人是指接受委托人的委托或者國(guó)家有關(guān)機(jī)關(guān)的指定而對(duì)信托財(cái)產(chǎn)負(fù)有為他人利益實(shí)行經(jīng)營(yíng)管理和處分的人。法律禁止未成年人、禁治產(chǎn)人、準(zhǔn)禁治產(chǎn)人及破產(chǎn)者成為受托人，從事金融信托則要由金融信托機(jī)構(gòu)實(shí)行。受益人是指因受托人經(jīng)營(yíng)管理、處分信托財(cái)產(chǎn)而享受信托利益的人。受益人較少受到限制，只要在受益權(quán)有效期內(nèi)，具備權(quán)利能力即可。因此，未成年人、甚至未出生的胎兒都可以成為受益人。

我國(guó)法律對(duì)金融信托法律關(guān)系的主體資格也有規(guī)范。如我國(guó)《商業(yè)銀行法》第43條規(guī)范：商業(yè)銀行在中國(guó)境內(nèi)不得從事信托投入和股票業(yè)務(wù)，不得投入于非自用不動(dòng)產(chǎn)。這樣，就使商業(yè)銀行在我國(guó)境內(nèi)不能成為信托投入法律關(guān)系的主體(受托人)，不能直接參與投入辦企業(yè)。另依有關(guān)規(guī)章規(guī)范，在我國(guó)從事金融信托業(yè)務(wù)的受托人限于經(jīng)過(guò)批準(zhǔn)的金融信托投入機(jī)構(gòu)。

2.金融信托法律關(guān)系客體。金融信托法律關(guān)系的客體，是指金融信托法律關(guān)系主體的權(quán)利和義務(wù)所共同指向的對(duì)象，也即借以產(chǎn)生信托法律關(guān)系的信托財(cái)產(chǎn)。能夠成為信托企業(yè)經(jīng)營(yíng)對(duì)象的信托財(cái)產(chǎn)緊要有貨幣、有價(jià)證券、金錢(qián)債權(quán)、動(dòng)產(chǎn)和不動(dòng)產(chǎn)等有形財(cái)產(chǎn)，無(wú)形資產(chǎn)一般不能成為金融信托的財(cái)產(chǎn)。如在我國(guó)，專(zhuān)利權(quán)、商標(biāo)權(quán)和著作權(quán)就不能成為信托財(cái)產(chǎn)。