大家都知道，商業(yè)保險(xiǎn)按照保險(xiǎn)標(biāo)的的不同，一般分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)和信用保險(xiǎn)四個(gè)類別，而人身保險(xiǎn)以人的身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的險(xiǎn)種。主要有人身意外傷害保險(xiǎn)、疾病保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)，那還有一個(gè)就是我們的年金保險(xiǎn)。那么，年金保險(xiǎn)是什么意思呢?

年金保險(xiǎn)是什么意思

年金保險(xiǎn)是指，在被保險(xiǎn)人生存期間，保險(xiǎn)人按照合同約定的金額、方式，在約定的期限內(nèi)，有規(guī)則的、定期的向被保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。年金保險(xiǎn)，同樣是由被保險(xiǎn)人的生存為給付條件的人壽保險(xiǎn)，但生存保險(xiǎn)金的給付，通常采取的是按年度周期給付一定金額的方式，因此稱為年金保險(xiǎn)。

年金保險(xiǎn)具備生存保險(xiǎn)的特點(diǎn)，只要被保險(xiǎn)人生存，被保險(xiǎn)人通過(guò)年金保險(xiǎn)，都能在一定時(shí)期內(nèi)定期領(lǐng)取一筆保險(xiǎn)金，獲得因長(zhǎng)壽所致的收入損失保障，達(dá)到年金保險(xiǎn)養(yǎng)老的目的。因此，年金保險(xiǎn)又稱為養(yǎng)老金保險(xiǎn)。年金保險(xiǎn)的保費(fèi)有多種繳費(fèi)方式，但在被保險(xiǎn)人領(lǐng)取年金以前，投保人必須繳清所有的保費(fèi)。其保險(xiǎn)金給付周期有一年、半年。一季或一月等，年金的含義是廣義的。年金保險(xiǎn)較好地解決了老年人的生活問(wèn)題，因此，各國(guó)對(duì)年金保險(xiǎn)都十分重視。

年金保險(xiǎn)的緊要特點(diǎn)

1、投保人要在開始領(lǐng)取之前，交清所有保費(fèi)，不能邊交保費(fèi)，邊領(lǐng)年金。

2、年金保險(xiǎn)可以有確定的期限，也可以沒有確定的期限，但均以年金保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人的生存為支付條件。在年金受領(lǐng)者死亡時(shí)，保險(xiǎn)人立即終止支付。

3、投保年金保險(xiǎn)可以使晚年生活得到經(jīng)濟(jì)保障。人們?cè)谀贻p時(shí)節(jié)約閑散資金繳納保費(fèi)，年老之后就可以按期領(lǐng)取固定數(shù)額的保險(xiǎn)金。

4、投保年金保險(xiǎn)對(duì)于年金購(gòu)買者來(lái)說(shuō)是非常安全可靠的。因?yàn)?，保險(xiǎn)企業(yè)必須按照法律規(guī)范提取責(zé)任準(zhǔn)備金，而且保險(xiǎn)企業(yè)之間的責(zé)任準(zhǔn)備金儲(chǔ)備制度保證，即使投?？蛻羲?gòu)買年金的保險(xiǎn)企業(yè)停業(yè)或破產(chǎn)，其余保險(xiǎn)企業(yè)仍會(huì)自動(dòng)為購(gòu)買者分擔(dān)年金給付。

年金保險(xiǎn)的種類

A.個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)

這是一種緊要的個(gè)人年金保險(xiǎn)產(chǎn)品。年金受領(lǐng)人在年輕時(shí)參加保險(xiǎn)，按月繳納保險(xiǎn)費(fèi)至退休日止。從達(dá)到退休年齡次日開始領(lǐng)取年金，直至死亡。

年金受領(lǐng)者可以選擇一次性總付或分期給付年金。如果年金受領(lǐng)者在達(dá)到退休年齡之前死亡，保險(xiǎn)企業(yè)會(huì)退還積累的保險(xiǎn)費(fèi)(計(jì)息或不計(jì)息)或者現(xiàn)金價(jià)值，根據(jù)金額較大的計(jì)算而定。在積累期內(nèi)，年金受領(lǐng)者可以終止保險(xiǎn)合同，領(lǐng)取退保金。一般說(shuō)來(lái)，保險(xiǎn)企業(yè)對(duì)個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)可能會(huì)有如下承諾：

1、被保險(xiǎn)人從約定養(yǎng)老年齡(比如50周歲或者60周歲)開始領(lǐng)取養(yǎng)老金，可按月領(lǐng)也可按年領(lǐng)，或一次性領(lǐng)取。對(duì)于按年領(lǐng)或按月領(lǐng)者，養(yǎng)老金保證一定年限(比如10年)給付，如果在這一年限內(nèi)死亡，受益人可繼續(xù)領(lǐng)取養(yǎng)老金至年限期滿。

2、如果養(yǎng)老金領(lǐng)取一定年限后被保險(xiǎn)人仍然生存，保險(xiǎn)企業(yè)每年給付按一定比例遞增的養(yǎng)老金，一直給付，直至死亡。

3、交費(fèi)期內(nèi)因意外傷害事故或因病死亡，保險(xiǎn)企業(yè)給付死亡保險(xiǎn)金，保險(xiǎn)合同終止。

B.定期年金保險(xiǎn)

這是一種投保人在規(guī)范期限內(nèi)繳納保險(xiǎn)費(fèi)，被保險(xiǎn)人生存至一定時(shí)期后，依照保險(xiǎn)合同的約定按期領(lǐng)取年金，直至合同規(guī)范期滿時(shí)止的年金保險(xiǎn)。如果被保險(xiǎn)人在約定期內(nèi)死亡，則自被保險(xiǎn)人死亡時(shí)終止給付年金。子女教育金保險(xiǎn)就屬于定期年金保險(xiǎn)。父母作為投保人，在子女幼小時(shí)，為其投保子女教育金保險(xiǎn)，等子女滿18歲開始，從保險(xiǎn)企業(yè)領(lǐng)取教育金作為讀大學(xué)的費(fèi)用，直至大學(xué)畢業(yè)。

C.聯(lián)合年金保險(xiǎn)

這是以兩個(gè)或兩個(gè)以上的被保險(xiǎn)人的生命作為給付年金條件的保險(xiǎn)。它緊要有聯(lián)合最后生存者年金保險(xiǎn)以及聯(lián)合生存年金保險(xiǎn)兩種類型。聯(lián)合最后生存者年金是指同一保單中的二人或二人以上，只要還有一人生存就繼續(xù)給付年金，直至全部被保險(xiǎn)人死亡后才停止。它非常適用于一對(duì)夫婦和有一個(gè)永久殘疾子女的家庭購(gòu)買。由于以上特點(diǎn)，這一保險(xiǎn)產(chǎn)品比起相同年齡和金額的單人年金需要繳付更多保險(xiǎn)費(fèi)。聯(lián)合生存年金保險(xiǎn)則是只要其中一個(gè)被保險(xiǎn)人死亡，就停止給付年金，或者將隨之減少一定的比例。

D.變額年金保險(xiǎn)

這是一種保險(xiǎn)企業(yè)把收取的保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)入特別賬戶，緊要投入于公開交易的證券，并且將投入紅利分配給參加年金的投保者，保險(xiǎn)購(gòu)買者承擔(dān)投入危機(jī)，保險(xiǎn)企業(yè)承擔(dān)死亡率和費(fèi)用率的變動(dòng)危機(jī)。對(duì)投保人來(lái)說(shuō)，購(gòu)買這種保險(xiǎn)產(chǎn)品，一方面可以獲得保障功能，另一方面可以以承擔(dān)高危機(jī)為代價(jià)得到高保額的返還金。因此購(gòu)買變額年金類似于參加共同基金類型的投入，如今保險(xiǎn)企業(yè)還向參加者提給多種投入的選擇權(quán)。

由此可見，購(gòu)買變額年金保險(xiǎn)緊要可以看做是一種投入。在危機(jī)波動(dòng)較大的經(jīng)濟(jì)環(huán)境中，人壽保險(xiǎn)市場(chǎng)的需求重點(diǎn)在于保值以及與其他金融商品的比較利益。變額年金保險(xiǎn)提給的年金直接隨資產(chǎn)的投入結(jié)果而變化。變額年金保險(xiǎn)，是專門為了對(duì)付通貨膨脹，為投保者提給一種能得到穩(wěn)定的貨幣購(gòu)買力而設(shè)計(jì)的保險(xiǎn)產(chǎn)品形式。

按照給付方式怎么分類

年金保險(xiǎn)有很多種類，在交費(fèi)方式，給付方式，領(lǐng)取期限等等方面都各有不同。按照給付方式分類是最常見的，也就是怎么領(lǐng)錢的方式。其實(shí)年金保險(xiǎn)大多都是每年給付一次，主要的區(qū)別在于什么時(shí)候開始給付，我們最常見的就是從保單生效的第二年開始給付，直至被保人終身。

另外一種相當(dāng)于教育儲(chǔ)蓄金，在孩子很小的時(shí)候就開始買，等到他上大學(xué)的時(shí)候就能開始領(lǐng)錢。還有一種就相當(dāng)于養(yǎng)老金，年輕的時(shí)候買下年金保險(xiǎn)，等到了規(guī)定的年齡，就能定時(shí)領(lǐng)取，用作養(yǎng)老。