對于一直比較關(guān)注健康險(xiǎn)的大伙兒來說，年金保險(xiǎn)似乎有點(diǎn)陌生。和“金”字沾邊的詞，總會(huì)給人一種高大上的錯(cuò)覺。事實(shí)上，年金保險(xiǎn)也是人身保險(xiǎn)的一種形式，它既有財(cái)富管理屬性，也有一定的保障性。那么年金保險(xiǎn)是什么意思呢，一起來看看吧。

年金保險(xiǎn)是什么意思

年金保險(xiǎn)是指，在被保險(xiǎn)人生存期間，保險(xiǎn)人按照合同約定的金額、方式，在約定的期限內(nèi)，有規(guī)則的、定期的向被保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。年金保險(xiǎn)，同樣是由被保險(xiǎn)人的生存為給付條件的人壽保險(xiǎn)，但生存保險(xiǎn)金的給付，通常采取的是按年度周期給付一定金額的方式，因此稱為年金保險(xiǎn)。

年金保險(xiǎn)具備生存保險(xiǎn)的特點(diǎn)，只要被保險(xiǎn)人生存，被保險(xiǎn)人通過年金保險(xiǎn)，都能在一定時(shí)期內(nèi)定期領(lǐng)取一筆保險(xiǎn)金，獲得因長壽所致的收入損失保障，達(dá)到年金保險(xiǎn)養(yǎng)老的目的。因此，年金保險(xiǎn)又稱為養(yǎng)老金保險(xiǎn)。年金保險(xiǎn)的保費(fèi)有多種繳費(fèi)方式，但在被保險(xiǎn)人領(lǐng)取年金以前，投保人必須繳清所有的保費(fèi)。其保險(xiǎn)金給付周期有一年、半年。一季或一月等，年金的含義是廣義的。年金保險(xiǎn)較好地解決了老年人的生活問題，因此，各國對年金保險(xiǎn)都十分重視。

年金保險(xiǎn)的主要特點(diǎn)

1、投保人要在開始領(lǐng)取之前，交清所有保費(fèi)，不能邊交保費(fèi)，邊領(lǐng)年金。

2、年金保險(xiǎn)可以有確定的期限，也可以沒有確定的期限，但均以年金保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人的生存為支付條件。在年金受領(lǐng)者死亡時(shí)，保險(xiǎn)人立即終止支付。

3、投保年金保險(xiǎn)可以使晚年生活得到經(jīng)濟(jì)保障。人們在年輕時(shí)節(jié)約閑散資金繳納保費(fèi)，年老之后就可以按期領(lǐng)取固定數(shù)額的保險(xiǎn)金。

4、投保年金保險(xiǎn)對于年金購買者來說是非常安全可靠的。因?yàn)?，保險(xiǎn)企業(yè)必須按照法律規(guī)范提取責(zé)任準(zhǔn)備金，而且保險(xiǎn)企業(yè)之間的責(zé)任準(zhǔn)備金儲(chǔ)備制度保證，即使投?？蛻羲徺I年金的保險(xiǎn)企業(yè)停業(yè)或破產(chǎn)，其余保險(xiǎn)企業(yè)仍會(huì)自動(dòng)為購買者分擔(dān)年金給付。

年金保險(xiǎn)的種類

A.個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)

這是一種緊要的個(gè)人年金保險(xiǎn)產(chǎn)品。年金受領(lǐng)人在年輕時(shí)參加保險(xiǎn)，按月繳納保險(xiǎn)費(fèi)至退休日止。從達(dá)到退休年齡次日開始領(lǐng)取年金，直至死亡。

年金受領(lǐng)者可以選擇一次性總付或分期給付年金。如果年金受領(lǐng)者在達(dá)到退休年齡之前死亡，保險(xiǎn)企業(yè)會(huì)退還積累的保險(xiǎn)費(fèi)(計(jì)息或不計(jì)息)或者現(xiàn)金價(jià)值，根據(jù)金額較大的計(jì)算而定。在積累期內(nèi)，年金受領(lǐng)者可以終止保險(xiǎn)合同，領(lǐng)取退保金。一般說來，保險(xiǎn)企業(yè)對個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)可能會(huì)有如下承諾：

1、被保險(xiǎn)人從約定養(yǎng)老年齡(比如50周歲或者60周歲)開始領(lǐng)取養(yǎng)老金，可按月領(lǐng)也可按年領(lǐng)，或一次性領(lǐng)取。對于按年領(lǐng)或按月領(lǐng)者，養(yǎng)老金保證一定年限(比如10年)給付，如果在這一年限內(nèi)死亡，受益人可繼續(xù)領(lǐng)取養(yǎng)老金至年限期滿。

2、如果養(yǎng)老金領(lǐng)取一定年限后被保險(xiǎn)人仍然生存，保險(xiǎn)企業(yè)每年給付按一定比例遞增的養(yǎng)老金，一直給付，直至死亡。

3、交費(fèi)期內(nèi)因意外傷害事故或因病死亡，保險(xiǎn)企業(yè)給付死亡保險(xiǎn)金，保險(xiǎn)合同終止。

B.定期年金保險(xiǎn)

這是一種投保人在規(guī)范期限內(nèi)繳納保險(xiǎn)費(fèi)，被保險(xiǎn)人生存至一定時(shí)期后，依照保險(xiǎn)合同的約定按期領(lǐng)取年金，直至合同規(guī)范期滿時(shí)止的年金保險(xiǎn)。如果被保險(xiǎn)人在約定期內(nèi)死亡，則自被保險(xiǎn)人死亡時(shí)終止給付年金。子女教育金保險(xiǎn)就屬于定期年金保險(xiǎn)。父母作為投保人，在子女幼小時(shí)，為其投保子女教育金保險(xiǎn)，等子女滿18歲開始，從保險(xiǎn)企業(yè)領(lǐng)取教育金作為讀大學(xué)的費(fèi)用，直至大學(xué)畢業(yè)。

C.聯(lián)合年金保險(xiǎn)

這是以兩個(gè)或兩個(gè)以上的被保險(xiǎn)人的生命作為給付年金條件的保險(xiǎn)。它緊要有聯(lián)合最后生存者年金保險(xiǎn)以及聯(lián)合生存年金保險(xiǎn)兩種類型。聯(lián)合最后生存者年金是指同一保單中的二人或二人以上，只要還有一人生存就繼續(xù)給付年金，直至全部被保險(xiǎn)人死亡后才停止。它非常適用于一對夫婦和有一個(gè)永久殘疾子女的家庭購買。由于以上特點(diǎn)，這一保險(xiǎn)產(chǎn)品比起相同年齡和金額的單人年金需要繳付更多保險(xiǎn)費(fèi)。聯(lián)合生存年金保險(xiǎn)則是只要其中一個(gè)被保險(xiǎn)人死亡，就停止給付年金，或者將隨之減少一定的比例。

D.變額年金保險(xiǎn)

這是一種保險(xiǎn)企業(yè)把收取的保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)入特別賬戶，緊要投入于公開交易的證券，并且將投入紅利分配給參加年金的投保者，保險(xiǎn)購買者承擔(dān)投入危機(jī)，保險(xiǎn)企業(yè)承擔(dān)死亡率和費(fèi)用率的變動(dòng)危機(jī)。對投保人來說，購買這種保險(xiǎn)產(chǎn)品，一方面可以獲得保障功能，另一方面可以以承擔(dān)高危機(jī)為代價(jià)得到高保額的返還金。因此購買變額年金類似于參加共同基金類型的投入，如今保險(xiǎn)企業(yè)還向參加者提給多種投入的選擇權(quán)。

由此可見，購買變額年金保險(xiǎn)緊要可以看做是一種投入。在危機(jī)波動(dòng)較大的經(jīng)濟(jì)環(huán)境中，人壽保險(xiǎn)市場的需求重點(diǎn)在于保值以及與其他金融商品的比較利益。變額年金保險(xiǎn)提給的年金直接隨資產(chǎn)的投入結(jié)果而變化。變額年金保險(xiǎn)，是專門為了對付通貨膨脹，為投保者提給一種能得到穩(wěn)定的貨幣購買力而設(shè)計(jì)的保險(xiǎn)產(chǎn)品形式。

年金保險(xiǎn)的意義

從某種意義上說，年金保險(xiǎn)和人壽保險(xiǎn)的作用正好相反。人壽保險(xiǎn)為被保險(xiǎn)人因過早死亡而喪失的收入提給經(jīng)濟(jì)保障，而年金保險(xiǎn)則是預(yù)防被保險(xiǎn)人因壽命過長而可能喪失收入來源或耗盡積蓄而實(shí)行的經(jīng)濟(jì)儲(chǔ)備。如果一個(gè)人的壽命與他的預(yù)期壽命相同，那么他參加年金保險(xiǎn)既未獲益也未損失;如果他的壽命超過了預(yù)期壽命，那么他就獲得了額外支付，其資金緊要來自沒有活到預(yù)期壽命的那些被保險(xiǎn)人繳付的保險(xiǎn)費(fèi)。所以年金保險(xiǎn)有利于長壽者。

從本質(zhì)上講，年金保險(xiǎn)并不是真正意義上的保險(xiǎn)，而是人們通過壽險(xiǎn)企業(yè)實(shí)行的一項(xiàng)投入，它代表年金合同持有人同壽險(xiǎn)企業(yè)之間的契約關(guān)系。當(dāng)投?？蛻糍徺I年金時(shí)，保險(xiǎn)企業(yè)為客戶提給了一定的收益保障。當(dāng)然保障的內(nèi)容取決于投保人所購買的年金的類型。