對于人生意外保險的類型來說有很多種，比如大部分保險公司可供消費者的選擇不止一種。按照不同的分類標準可以將意外險分成不同的類型。下面讓我們來看看人生意外保險是什么意思吧。

人身意外傷害保險

是指在約定的保險期內(nèi)，因發(fā)生意外事故而導致被保險人死亡或殘疾，支出醫(yī)療費用或暫時喪失勞動能力，保險企業(yè)按照雙方的約定，向被保險人或受益人支付一定量的保險金的一種保險。所謂意外傷害是指非本意的、外來的、不可預料的原因造成被保險人的身體遭到嚴重創(chuàng)傷的客觀事件的。如人們在游泳時，不幸溺水身亡應屬于意外事故;而在水里突發(fā)心臟病導致死亡，就不屬于意外傷害，因為它是身體內(nèi)部本已存在的疾病引起的。其特點一般是交費少，保障高。

人身意外傷害的定義

在人身意外傷害保險中，人身傷害必須是意外事故造成的。在這里，"意外事故"應該具備三個要素：

1.非本意的。即被保險人未預料到的和非故意的事故，如飛機墜毀、行道樹倒下等狀況。

有些意外事故是被保險人應該預料到的，但由于疏忽而引致的，如在停電時未切斷電源修理線路，因不久恢復供電而觸電身亡。另有一些事故雖是被保險人可以預見到的，但在客觀上無法抗拒或在技術上不能采取措施避免的事故，如樓房失火，火封住門口和走道，被保險人迫不得已從窗口跳下，摔成重傷?；蛘唠m在技術上可以采取措施避免，但由于法律和職責上的規(guī)范，或履行應盡義務，不去躲避，如銀行職工為保護國家財產(chǎn)在與搶劫銀行的歹徒搏斗中受傷。

以上這些均屬于意外事故。凡是被保險人的故意行為使自己遭受傷害，如自殺、自傷，均不屬于意外事故。

2.外來原因造成的。指被保險人身體外部原因造成的事故，如食物中毒、失足落水。注意：疾病所致傷害不屬于意外事故，因為它是人體內(nèi)部生理故障或新陳代謝的結果。

3.突然發(fā)生的。即意外傷害在極短時間內(nèi)發(fā)生，來不及預防，如行人被汽車突然撞倒。鉛中毒、矽肺等職業(yè)病雖然是外來致害物質(zhì)對人體的侵害，但由于傷害是逐步造成的，而且是可以預見和預防的，不屬于意外事故。

人身意外傷害保險的特點

(1)短期性：人身意外傷害保險是短期險;通常都是一年期，也有幾個月或更短的。如各種旅客意外傷害保險，保險期限為一次旅程;出差人員的平安保險，保險期限為一個周期;游泳者平安保險期限更短，其保險期限只有一個場次。

(2)靈活性：人身意外傷害保險中，很多是經(jīng)當事人雙方簽訂協(xié)議書，保險金額亦是經(jīng)雙方協(xié)商議定的(不超過最高限額)，保險責任范圍也相對靈活。投保手續(xù)也十分簡便，當場付費簽名即生效，無需被保險人參加體檢，只要有付費能力，一般的人均可參加。

(3)保費低廉：一般不具備儲蓄功能，在保險期終止后，即使沒有發(fā)生保險事故，保險企業(yè)也不退還保險費。所以一般保費較低，保障較高。

人身意外傷害保險分類

意外傷害保險合同，大體可分為三類：普通意外傷害保險合同、特種意外傷害保險合同和團體意外傷害保險合同。

(一)普通意外傷害保險合同

普通意外傷害保險合同， 又稱“一般意外傷害保險合同”，或稱“日常或個人意外傷害保險合同”。是指被保險人以日常生活中可能遭受意外傷害為保險事故而與保險人訂立的合同。普通意外傷害保險合同的期限一般以一年或不到一年為期。其特點是保持傳統(tǒng)的個人投保方式，向居民提給一種安全保障。

(二)團體意外傷害保險合同

這是一種以各種社會組織為投保人，以該社會組織內(nèi)的在職人員為被保險人，以被保險人因意外傷害事故造成的人身傷害、殘廢、死亡為保險責任范圍，而訂立一份保險合同的傷害保險。

(三)特種意外傷害保險合同

這是一種保險責任范圍僅限于某種特種原因造成意外傷害的合同。其中最緊要的是旅行意外傷害保險合同、交通事故意外傷害保險合同和電梯乘客意外傷害保險合同。

(1)旅行意外傷害保險合同。這種合同以被保險人在旅行途中，因意外事故遭受傷害為保險事故。保險人一般對約定的旅行路線和旅行期間保險事故承擔責任。如飛機失事或船舶碰撞而致旅客的傷害即是。這種保險合同，又可細分為國內(nèi)旅行意外傷害保險合同和國外旅行意外傷害保險合同。

(2)交通事故意外傷害保險合同，緊要針對交通工具遇到交通事故給被保險人造成的傷害、殘疾和死亡，而且賠償范圍擴大到交通工具之外的等候場所。它所承保的危險有：

①作為乘客的被保險人在交通工具行駛、飛行歷程中所遭受的意外傷害事故;

②作為乘客的被保險人在交通工具搭乘場所(候車、候機、候船)時所遭受的意外傷害事故;

③作為行人的被保險人因遭受空中物體墜落而遭受的意外傷害事故;

④被保險人被交通工具所撞，或因交通工具發(fā)生火災、爆炸所遭受的意外事故。

(3)電梯乘客意外傷害保險合同，指被保險人乘電梯時發(fā)生意外事故造成傷殘或死亡時，由保險人付賠償責任的保險合同。投保人是置辦電梯或者安裝電梯的社會組織或經(jīng)濟單位，被保險人是使用電梯的乘客，保險責任僅限于在專門載乘顧客的專用電梯內(nèi)的意外事故。

人身意外傷害保險的賠償范圍

一、死亡給付。被保險人遭受意外傷害造成死亡時，保險人給付死亡保險金。

二、殘廢給付。被保險人因遭受意外傷害造成殘廢時，保險人給付殘廢保險金。

三、醫(yī)療給付。被保險人因遭受意外傷害支出醫(yī)療費時，保險人給付醫(yī)療保險金。意外傷害醫(yī)療保險一般不單獨承保，而是作為意外傷害死亡殘廢的附加險承保。

四、停工給付。被保險人因遭受意外傷害暫時喪失勞動能力，不能工作時，保險人給付停工保險金。