在生活中，我們難免會遇到各種各樣的意外事故，這些事故不僅會給我們帶來身體和財產(chǎn)上的損失，還會給我們帶來巨大的精神壓力。為了應(yīng)對這種風(fēng)險，保險公司推出了人身意外險，它可以為我們提供一定的經(jīng)濟(jì)賠償，幫助我們度過難關(guān)。那么，什么是人身意外傷害保險呢?一起來看看吧。

什么是人身意外傷害保險

人身意外傷害保險是指在約定的保險期內(nèi)，因發(fā)生意外事故而導(dǎo)致被保險人死亡或殘疾，支出醫(yī)療費(fèi)用或暫時喪失勞動能力，保險企業(yè)按照雙方的約定，向被保險人或受益人支付一定量的保險金的一種保險。所謂意外傷害是指非本意的、外來的、不可預(yù)料的原因造成被保險人的身體遭到嚴(yán)重創(chuàng)傷的客觀事件的。如人們在游泳時，不幸溺水身亡應(yīng)屬于意外事故;而在水里突發(fā)心臟病導(dǎo)致死亡，就不屬于意外傷害，因?yàn)樗巧眢w內(nèi)部本已存在的疾病引起的。其特點(diǎn)一般是交費(fèi)少，保障高。

人身意外傷害的定義

在人身意外傷害保險中，人身傷害必須是意外事故造成的。在這里，"意外事故"應(yīng)該具備三個要素：

1.非本意的。即被保險人未預(yù)料到的和非故意的事故，如飛機(jī)墜毀、行道樹倒下等狀況。

有些意外事故是被保險人應(yīng)該預(yù)料到的，但由于疏忽而引致的，如在停電時未切斷電源修理線路，因不久恢復(fù)供電而觸電身亡。另有一些事故雖是被保險人可以預(yù)見到的，但在客觀上無法抗拒或在技術(shù)上不能采取措施避免的事故，如樓房失火，火封住門口和走道，被保險人迫不得已從窗口跳下，摔成重傷。或者雖在技術(shù)上可以采取措施避免，但由于法律和職責(zé)上的規(guī)范，或履行應(yīng)盡義務(wù)，不去躲避，如銀行職工為保護(hù)國家財產(chǎn)在與搶劫銀行的歹徒搏斗中受傷。

以上這些均屬于意外事故。凡是被保險人的故意行為使自己遭受傷害，如自殺、自傷，均不屬于意外事故。

2.外來原因造成的。指被保險人身體外部原因造成的事故，如食物中毒、失足落水。注意：疾病所致傷害不屬于意外事故，因?yàn)樗侨梭w內(nèi)部生理故障或新陳代謝的結(jié)果。

3.突然發(fā)生的。即意外傷害在極短時間內(nèi)發(fā)生，來不及預(yù)防，如行人被汽車突然撞倒。鉛中毒、矽肺等職業(yè)病雖然是外來致害物質(zhì)對人體的侵害，但由于傷害是逐步造成的，而且是可以預(yù)見和預(yù)防的，不屬于意外事故。

人身意外傷害保險的特點(diǎn)

(1)短期性：人身意外傷害保險是短期險;通常都是一年期，也有幾個月或更短的。如各種旅客意外傷害保險，保險期限為一次旅程;出差人員的平安保險，保險期限為一個周期;游泳者平安保險期限更短，其保險期限只有一個場次。

(2)靈活性：人身意外傷害保險中，很多是經(jīng)當(dāng)事人雙方簽訂協(xié)議書，保險金額亦是經(jīng)雙方協(xié)商議定的(不超過最高限額)，保險責(zé)任范圍也相對靈活。投保手續(xù)也十分簡便，當(dāng)場付費(fèi)簽名即生效，無需被保險人參加體檢，只要有付費(fèi)能力，一般的人均可參加。

(3)保費(fèi)低廉：一般不具備儲蓄功能，在保險期終止后，即使沒有發(fā)生保險事故，保險企業(yè)也不退還保險費(fèi)。所以一般保費(fèi)較低，保障較高。

人身意外險是指哪些意外

一、意外傷害

人身意外險最基本的保障就是對于因意外事故而導(dǎo)致的身體受傷、殘疾或死亡提供經(jīng)濟(jì)賠償。這些意外事故包括但不限于：車禍、墜落、溺水、火災(zāi)、爆炸等。

其中，車禍?zhǔn)亲畛Ｒ姷囊馔庵?。?jù)統(tǒng)計，2019年全國共發(fā)生道路交通事故406,000起，其中死亡38,000人，受傷44,000人。如果沒有人身意外險的保障，遭遇車禍后的醫(yī)療費(fèi)用、誤工費(fèi)、住院補(bǔ)貼等費(fèi)用都需要自己承擔(dān)，對于家庭經(jīng)濟(jì)會造成巨大的負(fù)擔(dān)。

二、意外醫(yī)療

除了提供基本的身體損傷賠償之外，人身意外險還可以提供意外醫(yī)療保障。如果在保險合同有效期內(nèi)不幸遭遇意外事故導(dǎo)致受傷，需要住院治療或者手術(shù)等情況，保險公司會按照合同約定承擔(dān)一定的醫(yī)療費(fèi)用，這些費(fèi)用包括但不限于：住院費(fèi)、手術(shù)費(fèi)、藥品費(fèi)、護(hù)理費(fèi)等。

例如，小王在家中不慎摔倒，導(dǎo)致右腿骨折。由于需要接受手術(shù)治療和住院觀察，醫(yī)療費(fèi)用高達(dá)10萬元。如果他沒有購買人身意外險，這些費(fèi)用都需要自己承擔(dān)。但是，如果他購買了人身意外險，那么保險公司將會按照合同約定承擔(dān)一定的醫(yī)療費(fèi)用，減輕他的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

三、意外傷害造成的殘疾或死亡

如果不幸遭遇意外事故導(dǎo)致造成殘疾或死亡，人身意外險也可以為受害者提供相應(yīng)的賠償。這些賠償根據(jù)合同約定而定，包括但不限于：傷殘津貼、意外身故保險金等。