在我們?nèi)粘Ｉ钪校ｋU(xiǎn)扮演著非常重要的角色。當(dāng)我們面臨意外風(fēng)險(xiǎn)、健康問(wèn)題或財(cái)產(chǎn)損失時(shí)，保險(xiǎn)可以為我們提供安全保障和經(jīng)濟(jì)支持。而消費(fèi)型保險(xiǎn)作為一種常見(jiàn)的保險(xiǎn)選擇，其意義更是不可忽視。那么，消費(fèi)型保險(xiǎn)是什么意思呢，一起來(lái)看看吧。

消費(fèi)型保險(xiǎn)是什么意思

消費(fèi)型保險(xiǎn)，顧名思義就是一種消費(fèi)型的保險(xiǎn)，即客戶(hù)(投保人)跟保險(xiǎn)企業(yè)(保險(xiǎn)人)簽定合同，在約定時(shí)間內(nèi)如發(fā)生合同約定的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)企業(yè)按原先約定的額度實(shí)行補(bǔ)償或給付;如果在約定時(shí)間內(nèi)未發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)企業(yè)不返還所交保費(fèi)。

消費(fèi)型保險(xiǎn)的內(nèi)容

1.投保費(fèi)率

消費(fèi)型保險(xiǎn)包含平準(zhǔn)型費(fèi)率(在繳費(fèi)期內(nèi)每期保費(fèi)相等)和自然費(fèi)率(隨年齡的增加保費(fèi)每年調(diào)整)。價(jià)格一般不高，各類(lèi)產(chǎn)品從一年幾十元至數(shù)百元保費(fèi)不等，用以應(yīng)對(duì)各類(lèi)突發(fā)危機(jī)。即使在繳納歷程中經(jīng)濟(jì)收入暫時(shí)中斷，此保障在期內(nèi)依然有效，不必像儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)一樣擔(dān)心續(xù)期繳費(fèi)壓力，更不會(huì)影響到他們的個(gè)人生活品質(zhì)。

2.投保方式和合同形式

隨著銷(xiāo)售渠道的拓寬和電子支付的盛行，客戶(hù)目前可以通過(guò)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員、保險(xiǎn)企業(yè)/保險(xiǎn)中介企業(yè)網(wǎng)絡(luò)直銷(xiāo)、電話(huà)銷(xiāo)售等渠道完成投保。目前市場(chǎng)上的消費(fèi)型保險(xiǎn)常以“簡(jiǎn)易保險(xiǎn)卡、電子保單”的形式出現(xiàn)。

3.緊要類(lèi)別

目前市場(chǎng)上的消費(fèi)型保險(xiǎn)產(chǎn)品非常多，緊要包含以下幾類(lèi)：

1、消費(fèi)型意外傷害/意外傷害醫(yī)療險(xiǎn)(常以“簡(jiǎn)易保險(xiǎn)卡單”形式組合出現(xiàn))

2、消費(fèi)型重大疾病保險(xiǎn)

3、消費(fèi)型定期壽險(xiǎn)

4、消費(fèi)型住院費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)/津貼保險(xiǎn)

5、旅行/留學(xué)綜合保障保險(xiǎn)(常通過(guò)保險(xiǎn)網(wǎng)站直銷(xiāo)、旅行社代銷(xiāo))

4.不保證續(xù)保/有限年期保證續(xù)保

消費(fèi)型住院費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)/津貼保險(xiǎn)一般不保證續(xù)保，或僅承諾在有限年期內(nèi)保證續(xù)保。在消費(fèi)型住院費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)/津貼保險(xiǎn)的保障期內(nèi)，若發(fā)生保險(xiǎn)事故，則該消費(fèi)型保險(xiǎn)是否繼續(xù)生效，還要經(jīng)保險(xiǎn)企業(yè)重新核保后，確認(rèn)是否繼續(xù)生效。 如該險(xiǎn)種有“5年內(nèi)保障續(xù)保”的條款，則各項(xiàng)保障在次年繼續(xù)有效，直到5年后再由保險(xiǎn)企業(yè)實(shí)行二次核保，確認(rèn)是否繼續(xù)生效。

消費(fèi)型保險(xiǎn)的優(yōu)缺點(diǎn)

【1】?jī)?yōu)點(diǎn)：消費(fèi)型保險(xiǎn)由于不會(huì)返還保費(fèi)，因此在投保的時(shí)候保費(fèi)是要比返還型保險(xiǎn)低的，保險(xiǎn)杠桿比較大，往往可以用比較少的保費(fèi)獲得高額的保障;其次消費(fèi)型保險(xiǎn)在保障期限的選擇上更加靈活，可以選擇保10年、20年或者保障至多少歲。

【2】缺點(diǎn)：無(wú)法返還保費(fèi)，在保障期限內(nèi)沒(méi)有發(fā)生保險(xiǎn)事故的情況下，也不會(huì)有退還任何費(fèi)用，繳納的保費(fèi)就相當(dāng)于是消費(fèi)掉了;保障期限比較短，保險(xiǎn)一旦到期了想要繼續(xù)獲得保障的話(huà)就要重新投保;消費(fèi)保險(xiǎn)是不保證續(xù)保的，若是之后身體狀況發(fā)生變化，不符合條件的情況下就無(wú)法繼續(xù)投保了。另外大多數(shù)的消費(fèi)型保險(xiǎn)是沒(méi)有身故責(zé)任的;這類(lèi)保險(xiǎn)是不保障終身的，到了高發(fā)風(fēng)險(xiǎn)年齡就無(wú)法獲得保障了。

 消費(fèi)型保險(xiǎn)的購(gòu)買(mǎi)建議

1. 了解自身需求：在購(gòu)買(mǎi)消費(fèi)型保險(xiǎn)之前，首先要明確自己的保險(xiǎn)需求?？紤]自己日常生活中可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)和損失情況，比如購(gòu)物、旅行、租車(chē)等，然后選擇相應(yīng)的保險(xiǎn)方案。

2. 比較不同保險(xiǎn)公司：消費(fèi)型保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈，不同保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)條款、價(jià)格和服務(wù)可能有所差異。建議消費(fèi)者在購(gòu)買(mǎi)之前進(jìn)行多家保險(xiǎn)公司的比較，選擇適合自己需求的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

3. 注意保險(xiǎn)的免賠額和保險(xiǎn)期限：在購(gòu)買(mǎi)消費(fèi)型保險(xiǎn)時(shí)，要仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)條款，特別關(guān)注保險(xiǎn)的免賠額和保險(xiǎn)期限。免賠額是指在保險(xiǎn)公司承擔(dān)賠償前，保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)者需要自行承擔(dān)的一部分費(fèi)用。保險(xiǎn)期限是指保險(xiǎn)的有效期限，需要根據(jù)自己的實(shí)際情況選擇合適的期限。

4. 留意保險(xiǎn)的限制和排除條款：購(gòu)買(mǎi)消費(fèi)型保險(xiǎn)時(shí)，還需要重點(diǎn)留意保險(xiǎn)的限制和排除條款。這些條款可能會(huì)涉及一些特定的風(fēng)險(xiǎn)或事故，在發(fā)生此類(lèi)情況時(shí)，保險(xiǎn)公司可能會(huì)拒絕賠償。因此，購(gòu)買(mǎi)前要仔細(xì)閱讀、理解和評(píng)估這些條款。

5. 注意費(fèi)用和支付方式：在選擇消費(fèi)型保險(xiǎn)時(shí)，要清楚了解保險(xiǎn)的費(fèi)用和支付方式。比較不同保險(xiǎn)產(chǎn)品的價(jià)格，并考慮自己的經(jīng)濟(jì)狀況和支付能力，選擇合適的保費(fèi)支付方式。

6. 妥善保管保險(xiǎn)文件：購(gòu)買(mǎi)消費(fèi)型保險(xiǎn)后，要妥善保管好保險(xiǎn)文件，包括保險(xiǎn)合同、保險(xiǎn)單、理賠信息等。在需要理賠時(shí)，這些文件是必不可少的憑證。