保險費(fèi)是指被保險人參加保險時，根據(jù)其投保時所訂的保險費(fèi)率，向保險人交付的費(fèi)用。保險費(fèi)率是指按保險金額計算保險費(fèi)的比例。下面，小編為您詳細(xì)介紹下什么是保險純費(fèi)率。

什么是保險純費(fèi)率

所謂保險純費(fèi)率，是指純保費(fèi)占保險金額的比率，是作為保險金用于補(bǔ)償被保險人因保險事故造成保險標(biāo)的的損失金額。

純費(fèi)率的計算

其計算公式為：純保費(fèi)=保額損失率±均方差

1.確定保額損失率

由于保險事故的發(fā)生在實踐上具備很強(qiáng)的隨機(jī)性，只有在一個較長的時期里才比較穩(wěn)定，因此純費(fèi)率的計算應(yīng)當(dāng)取一個較長時期的數(shù)據(jù)，通常不少于5年。若知各年的保額損失率，則可計算平均保額損失率。平均保額損失率的計算公式為：

2.計算均方差

均方差是各保額損失率與平均損失率離差平方和平均數(shù)的平方根。它反映了各保額損失率與平均保額損失率相差的程度，說明了平均保額損失率的代表性，均方差越小，則其代表性越強(qiáng);反之，則代表性差。若以S表示均方差，則其計算公式為：

對于平均保額損失率附加均方差的多少，取決于損失率的穩(wěn)定程度。對于損失率較穩(wěn)定的，則其概率 不要求太高，相應(yīng)地概率度 為1即可;反之，則要求概率較高，以便對高危機(jī)的險種有較大的把握，從而穩(wěn)定經(jīng)營，相應(yīng)的概率度為2或3。

3.計算穩(wěn)定系數(shù)

穩(wěn)定系數(shù)是均方差與平均保額損失率之比。它衡量期望值與實際結(jié)果的密切程度，即平均保額損失率對各實際保額損失率的代表程度。穩(wěn)定系數(shù)越小，保險經(jīng)營穩(wěn)定性越高;反之，穩(wěn)定系數(shù)越大，保險經(jīng)營的穩(wěn)定性越低。一般認(rèn)為，穩(wěn)定系數(shù)在10%~20%是較為合適的。穩(wěn)定系數(shù)的計算公式為：

4.確定純費(fèi)率

其計算公式為：

純保費(fèi)=保額損失率±均方差=保額損失率×(1±穩(wěn)定系數(shù))

純費(fèi)率的確定

依照費(fèi)率厘定的原則，保險純費(fèi)率應(yīng)當(dāng)與保險事故發(fā)生的概率和保險事故發(fā)生后的賠償金額有關(guān)。因此，確定純費(fèi)率，一方面要研究有效索賠的概率分布，也就是未來保額損失的可能性，即保額損失概率;另一方面要研究有效索賠的金額。我們通常按照統(tǒng)計學(xué)的原理，利用過去的數(shù)據(jù)來推斷這兩方面的指標(biāo)，并由此得出有效索賠額的均值。通常采用的方式是，根據(jù)歷年的有效索賠數(shù)額，計算出單位保額的平均有效索賠額，即平均保額損失率。然后，用其近似的估計未來單位保額的有效索賠額，進(jìn)而確定純費(fèi)率。

保險費(fèi)率市場化是什么意思

保險費(fèi)率市場化過程是一個動態(tài)的發(fā)展過程，保險市場也會因此發(fā)生復(fù)雜的變化，監(jiān)管部門不再制定保險費(fèi)率，而由保險公司依照一定的原則和程序自訂費(fèi)率。