健康保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)制度是整個(gè)保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)制度的重要組成部分，也是專項(xiàng)統(tǒng)計(jì)制度的又一次創(chuàng)新和發(fā)展。其主要特點(diǎn)有四個(gè)方面一是首次規(guī)范了健康保險(xiǎn)及其相關(guān)業(yè)務(wù)分類。那么，下面來(lái)看看什么是健康保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)吧。

什么是健康保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)

健康保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)在保險(xiǎn)市場(chǎng)進(jìn)展中與所有業(yè)務(wù)類別統(tǒng)計(jì)可以反映以下幾方面的狀況：

1.健康保險(xiǎn)費(fèi)的數(shù)量在所有保險(xiǎn)業(yè)務(wù)間增加與減少的流動(dòng)狀況，反映出相互間消長(zhǎng)關(guān)系，是此消彼長(zhǎng)還是同增同減，從而反映出健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)在市場(chǎng)中的地位。

2.健康保險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)的結(jié)構(gòu)。健康保險(xiǎn)包含了四大類的保險(xiǎn)范圍，每個(gè)范圍又包含了若干個(gè)業(yè)務(wù)類別險(xiǎn)種，通過(guò)在健康保險(xiǎn)各類別保費(fèi)結(jié)構(gòu)的統(tǒng)計(jì)解析，可以適時(shí)調(diào)整健康保險(xiǎn)各類別險(xiǎn)種的進(jìn)展方向與速度。

3.健康保險(xiǎn)賠款的結(jié)構(gòu)。通過(guò)對(duì)健康保險(xiǎn)各類別賠款的統(tǒng)計(jì)解析，可以適時(shí)調(diào)整險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)，完善核保核賠體系，更好地控制健康保險(xiǎn)的危機(jī)。

4.對(duì)健康保險(xiǎn)資金運(yùn)用的統(tǒng)計(jì)解析，便于適當(dāng)調(diào)整資金運(yùn)用結(jié)構(gòu)、方向和運(yùn)用規(guī)模，完善健康保險(xiǎn)資金運(yùn)用經(jīng)營(yíng)管理，更好地控制資金運(yùn)用危機(jī)，使資金運(yùn)用在保值基礎(chǔ)上達(dá)到效益的最大化。

5.通過(guò)對(duì)健康保險(xiǎn)各種數(shù)據(jù)的解析，總結(jié)與歸納健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)運(yùn)動(dòng)的規(guī)律，便于監(jiān)管機(jī)構(gòu)控制和防范健康保險(xiǎn)行業(yè)的危機(jī)。

健康保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)的特征

1.數(shù)量性。健康保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)是研究健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)展中的各種數(shù)量表現(xiàn)，包含數(shù)量現(xiàn)象的多少，數(shù)量現(xiàn)象之間的關(guān)系，以及數(shù)量現(xiàn)象質(zhì)與量互變的界限等，比如醫(yī)療保險(xiǎn)中，投保量的多少、投保量與賠付量之間的關(guān)系，保單數(shù)量達(dá)到多少才會(huì)發(fā)生保單質(zhì)量總體的變化等。

2.全面性。健康保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)研究的是大量數(shù)量現(xiàn)象，是全面的數(shù)量，而不是只有少數(shù)的局部的數(shù)量現(xiàn)象。通過(guò)對(duì)全面的數(shù)量現(xiàn)象的研究，反映出一定范圍內(nèi)健康保險(xiǎn)的規(guī)模和結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)進(jìn)展速度以及效益與效率等指標(biāo)，從中找出所蘊(yùn)含的規(guī)律性。

3.時(shí)間性。健康保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)研究的是一定時(shí)間期間范圍的數(shù)量現(xiàn)象。這個(gè)時(shí)間期間可以是1年、1個(gè)月，也可以是更長(zhǎng)的時(shí)間期問(wèn)?？梢苑从衬骋惶囟〞r(shí)點(diǎn)健康保險(xiǎn)的現(xiàn)狀，也可以反映一個(gè)特定時(shí)期內(nèi)健康保險(xiǎn)的動(dòng)態(tài)。

4.質(zhì)與量的辯證統(tǒng)一性。健康保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)研究的是健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)展中的數(shù)量現(xiàn)象，這種數(shù)量現(xiàn)象不但反映了健康保險(xiǎn)本身的狀況，透過(guò)這些數(shù)量現(xiàn)象也反映出了其他有關(guān)的方方面面，比如醫(yī)療服務(wù)、醫(yī)療制度、社會(huì)保障等，因此健康保險(xiǎn)體現(xiàn)出它的辯證統(tǒng)一性;健康保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)反映了健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)展中的諸多數(shù)量特征，同時(shí)通過(guò)對(duì)這些數(shù)量現(xiàn)象的解析，也反映出健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)展中的一些質(zhì)量特性，比如健康保險(xiǎn)某些險(xiǎn)種的承保質(zhì)量、險(xiǎn)種條款擬定的合理性等，因此健康保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)具備數(shù)量與質(zhì)量的辯證統(tǒng)一性。

健康保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)在人身保險(xiǎn)中的地位

我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)實(shí)行的是分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管的制度，也就是人壽保險(xiǎn)企業(yè)只能經(jīng)營(yíng)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)企業(yè)只能經(jīng)營(yíng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)?！侗ｋU(xiǎn)法》第九十二條規(guī)范：“同一保險(xiǎn)人不得同時(shí)兼營(yíng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)”。人身保險(xiǎn)分為人壽保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)等幾類;健康保險(xiǎn)又分成疾病保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失能收入損失保險(xiǎn)和護(hù)理保險(xiǎn)等幾小類。在這些健康保險(xiǎn)種類中，保險(xiǎn)金的給付往往具備補(bǔ)償性質(zhì)或定額給付性。如疾病保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)氖潜槐ｋU(xiǎn)人在疾病治療中支付的醫(yī)療費(fèi)用或護(hù)理費(fèi)用，具備損失補(bǔ)償性;或者是定額給付因疾病住院的住院津貼以及因疾病喪失收入能力而發(fā)生的收入損失的定額失能補(bǔ)貼，因此健康保險(xiǎn)的性質(zhì)與一般人壽保險(xiǎn)有很大區(qū)別，而且短期健康保險(xiǎn)往往期限較短，也與長(zhǎng)期性的人壽保險(xiǎn)有很大區(qū)別，所以，《保險(xiǎn)法》在第九十二條同時(shí)又規(guī)范：“經(jīng)營(yíng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)企業(yè)經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)督經(jīng)營(yíng)管理機(jī)構(gòu)核定，可以經(jīng)營(yíng)短期健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和意外傷害保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。”

健康保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)在保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中的地位

健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的數(shù)量現(xiàn)象是健康保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)來(lái)源的最緊要渠道。通過(guò)對(duì)采集來(lái)的健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)和其他資料的綜合、歸納、解析等相應(yīng)統(tǒng)計(jì)手段，形成能客觀反映各種數(shù)量現(xiàn)象之間本質(zhì)的關(guān)系、體現(xiàn)健康保險(xiǎn)進(jìn)展規(guī)律和趨勢(shì)的各種類別的統(tǒng)計(jì)報(bào)告，可以作為保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)危機(jī)監(jiān)控和償付能力監(jiān)管的重要參考依據(jù)。這些統(tǒng)計(jì)報(bào)告同時(shí)又為健康保險(xiǎn)實(shí)務(wù)的進(jìn)一步完善提給依據(jù)。因此，健康保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)對(duì)于設(shè)計(jì)保險(xiǎn)實(shí)務(wù)流程、改善實(shí)務(wù)以及具體實(shí)務(wù)操作具備舉足輕重的地位。

毫無(wú)疑問(wèn)，保險(xiǎn)企業(yè)在研發(fā)新的健康保險(xiǎn)產(chǎn)品的時(shí)候，必須以過(guò)去年度或有關(guān)產(chǎn)品的統(tǒng)計(jì)信息作為研發(fā)的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)和科學(xué)依據(jù)。

在產(chǎn)品銷售推廣階段，確立產(chǎn)品的細(xì)分市場(chǎng)、目標(biāo)顧客和宣傳產(chǎn)品都要有數(shù)據(jù)做依托，銷售渠道的選擇也同樣離不開統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)信息的支持。

實(shí)務(wù)流程的核保階段是健康保險(xiǎn)承保工作中最重要的環(huán)節(jié)。核保的目的是避免危險(xiǎn)的逆選擇，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)企業(yè)有效益地進(jìn)展。由于被保險(xiǎn)人的年齡、性別、工作性質(zhì)、嗜好、身體狀況等各不相同，患病或者發(fā)生意外傷害的概率是很不相同的，因此保險(xiǎn)理賠的概率也會(huì)有很大區(qū)別。對(duì)保險(xiǎn)企業(yè)而言，承保區(qū)別的被保險(xiǎn)人所承擔(dān)的危機(jī)是區(qū)別的，核保的目的就是通過(guò)對(duì)被保險(xiǎn)人的身體狀況、職業(yè)、經(jīng)濟(jì)能力、投保動(dòng)機(jī)等因素做危機(jī)程度的評(píng)估和分類，并對(duì)區(qū)別類型、組別的被保險(xiǎn)人決定是否承保及確定適當(dāng)承保條件，使保險(xiǎn)企業(yè)承擔(dān)的區(qū)別群體的實(shí)際危機(jī)發(fā)生概率維持在精算所預(yù)定的范圍之內(nèi)。所有這些都必須有科學(xué)依據(jù)，這些依據(jù)中非常重要的內(nèi)容，就是健康保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)工作通過(guò)對(duì)相關(guān)數(shù)據(jù)的采集、綜合、解析所得出的結(jié)論，以統(tǒng)計(jì)解析結(jié)論為依據(jù)，采用相應(yīng)的核保技術(shù)和手段，以確保保險(xiǎn)企業(yè)的健康經(jīng)營(yíng)。

健康保險(xiǎn)理賠核賠階段是兌現(xiàn)保險(xiǎn)企業(yè)承諾，對(duì)被保險(xiǎn)人發(fā)生保單約定的保險(xiǎn)事故支付賠款，為被保險(xiǎn)人提給經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，實(shí)現(xiàn)被保險(xiǎn)人購(gòu)買健康保險(xiǎn)產(chǎn)品的初衷，是保險(xiǎn)職能的具體體現(xiàn)，也是客戶購(gòu)買保險(xiǎn)的根本目的。對(duì)保險(xiǎn)企業(yè)而言，理賠階段也是健康保險(xiǎn)危機(jī)控制的最后環(huán)節(jié)，它能夠在保險(xiǎn)企業(yè)經(jīng)營(yíng)的各個(gè)環(huán)節(jié)都能起到檢驗(yàn)與促進(jìn)的作用。健康保險(xiǎn)理賠除了必須按照合同的約定切實(shí)遵循保險(xiǎn)理賠原則，還要做大量的調(diào)查工作。這些具體的理賠調(diào)查，就包含有保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)的內(nèi)容，一方面要依據(jù)相關(guān)的統(tǒng)計(jì)解析資料對(duì)被保險(xiǎn)人的索賠申請(qǐng)實(shí)行解析判斷，排除其欺詐和不實(shí)因素，還要對(duì)調(diào)查得來(lái)的新的數(shù)量現(xiàn)象實(shí)行綜合整理和統(tǒng)計(jì)解析，以確定最終的理賠數(shù)額。所有理賠核賠的歷程形成新的數(shù)據(jù)信息，成為統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)信息新的來(lái)源。

在健康保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中還有一些危機(jī)防范措施，如規(guī)范被保險(xiǎn)人的就診醫(yī)院，設(shè)立保單觀察期、確定保單免賠額度或免責(zé)期限、設(shè)立保險(xiǎn)企業(yè)與保戶共同分擔(dān)保單責(zé)任的比例等，這些措施的采用無(wú)不需要以往統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、統(tǒng)計(jì)信息和解析等健康保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)工作的成果做依據(jù)。

健康保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)還為推動(dòng)健康保險(xiǎn)優(yōu)良服務(wù)提給統(tǒng)計(jì)支持。在健康保險(xiǎn)的客戶服務(wù)中，服務(wù)項(xiàng)目的推出、服務(wù)手段的采用、服務(wù)設(shè)施的建立都要依據(jù)以往的統(tǒng)計(jì)資料，在服務(wù)中形成的數(shù)據(jù)資料為進(jìn)一步改善健康保險(xiǎn)實(shí)務(wù)流程提給定量依據(jù)。