隨著人們生活水平的提高，風(fēng)險(xiǎn)意識的增強(qiáng)，居安思危不僅體現(xiàn)在對物質(zhì)補(bǔ)償?shù)男枨笊?，而且發(fā)展到越來越多的人尋求養(yǎng)老的保障、死亡的憮恤、傷殘的給付等。那么什么是人身保險(xiǎn)合同呢?接下來就跟小編一起來看看吧。

什么是人身保險(xiǎn)合同

人身保險(xiǎn)合同是以人的壽命或身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)合同?，?是投保人與保險(xiǎn)人約定?，?當(dāng)被保險(xiǎn)人發(fā)生死亡、傷殘、疾病或生存到約定的年齡、期限時(shí)?，?保險(xiǎn)人根據(jù)約定承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的協(xié)議。

人身保險(xiǎn)合同的種類

1、人壽保險(xiǎn)合同

人壽保險(xiǎn)合同是以被保險(xiǎn)人的死亡或生存為保險(xiǎn)事故的人身保險(xiǎn)合同?。人壽保險(xiǎn)的基本內(nèi)容是投保人向保險(xiǎn)人繳納保險(xiǎn)費(fèi)?，?當(dāng)被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)死亡或生存到一定的年齡時(shí)?，?保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人或其受益人給付保險(xiǎn)金?。人壽保險(xiǎn)是人身保險(xiǎn)中最基本、最緊要的種類?。

2、人身意外傷害保險(xiǎn)合同

以被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害造成死亡或殘疾為基本保險(xiǎn)責(zé)任?，?可附加被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害需要醫(yī)療或收入損失的保險(xiǎn)責(zé)任?。

3﹑健康保險(xiǎn)合同

以被保險(xiǎn)人因疾病需要醫(yī)療或造成殘疾或收入損失等為保險(xiǎn)責(zé)任的人身保險(xiǎn)合同?。

人身保險(xiǎn)合同的特點(diǎn)

人身保險(xiǎn)合同除具備保險(xiǎn)合同的一般屬性外，與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同相比較，還具備以下特點(diǎn)：

1、人身保險(xiǎn)合同中的被保險(xiǎn)人僅限于有生命的自然人。因?yàn)槿松肀ｋU(xiǎn)是以人的壽命和身體作為保險(xiǎn)標(biāo)的，以被保險(xiǎn)人的死亡、傷殘、疾病或達(dá)到合同約定的年齡、期限作為保險(xiǎn)事故的保險(xiǎn)，法人或未出生的胎兒以及死者，都不可以作為保險(xiǎn)對象。

2、人身保險(xiǎn)合同中的保險(xiǎn)金額，是由保險(xiǎn)合同當(dāng)事人根據(jù)被保險(xiǎn)人的需要和投保人支付保險(xiǎn)費(fèi)的能力約定的。由于作為保險(xiǎn)標(biāo)的的人的壽命和身體難以用金錢計(jì)算價(jià)值，所以，在人身保險(xiǎn)中不存在保險(xiǎn)價(jià)值，不會出現(xiàn)保險(xiǎn)金額超過保險(xiǎn)價(jià)值，或者保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)價(jià)值的情形，也不適用按實(shí)際損失承擔(dān)賠償責(zé)任的原則。

人身保險(xiǎn)合同的常見條款

1、不可抗辯條款

人壽保險(xiǎn)合同生效或復(fù)效二年后，保險(xiǎn)企業(yè)不得以投保人違反如實(shí)告知義務(wù)為理由解除合同。

這是一條有利于投保人的規(guī)范。如果保險(xiǎn)企業(yè)發(fā)現(xiàn)投保人沒有如實(shí)告知重要事實(shí)，只能在生效或復(fù)效二年內(nèi)以此為由拒絕給付保險(xiǎn)金或解除合同，超過兩年的可抗辯期，這個權(quán)力即告喪失。

2、自殺條款

如果被保險(xiǎn)人在合同生效或復(fù)效二年以內(nèi)自殺，保險(xiǎn)企業(yè)不給付保險(xiǎn)金。如果自殺發(fā)生在合同生效或復(fù)效二年之后，保險(xiǎn)企業(yè)可以給付保險(xiǎn)金。

3、寬限期條款

對于分期交費(fèi)的保單，如果投保人因疏忽或者其他原因沒能按期交費(fèi)，保險(xiǎn)企業(yè)給出一定的寬限期(一般為60天)，在這段時(shí)間內(nèi)保單仍然有效，如果發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)企業(yè)仍予負(fù)責(zé)。如超過寬限期還沒交納保費(fèi)，則保單有可能失效。

4、復(fù)效條款

因投保人不按期交納保費(fèi)致使保單失效后二年之內(nèi)，投保人可向保險(xiǎn)企業(yè)申請復(fù)效，經(jīng)過保險(xiǎn)企業(yè)審查同意后，投保人補(bǔ)交失效期間的保險(xiǎn)費(fèi)及利息，保單可恢復(fù)效力。

5、不喪失價(jià)值條款

投保人在交足二年以上保險(xiǎn)費(fèi)后，保單會積存一定的責(zé)任準(zhǔn)備金。這種準(zhǔn)備金不因保單效力的變化而喪失其現(xiàn)金價(jià)值。投保人若要退保，這部分現(xiàn)金價(jià)值應(yīng)由保險(xiǎn)企業(yè)退還給投保人。

6、誤報(bào)年齡條款

投保人申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí)，并且其真實(shí)年齡不符合合同約定的年齡限制的，保險(xiǎn)企業(yè)可以解除合同，但是自合同成立之日起逾二年的除外。

投保人申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí)，致使投保人支付的保險(xiǎn)費(fèi)少于應(yīng)付保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)企業(yè)有權(quán)更正并要求投保人補(bǔ)交保險(xiǎn)費(fèi)，或者在給付保險(xiǎn)金時(shí)，按照實(shí)付保險(xiǎn)費(fèi)與應(yīng)付保險(xiǎn)費(fèi)的比例支付。

投保人申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí)，致使投保人實(shí)付保險(xiǎn)費(fèi)多于應(yīng)付保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)企業(yè)將多收的保險(xiǎn)費(fèi)還投保人。

7、受益人條款

受益人由被保險(xiǎn)人或者投保人指定。投保人指定受益人時(shí)須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意。受益人可以為一人或數(shù)人。

受益人為數(shù)人的，可以指定受益順序和受益份額;未確定受益份額的，受益人按照相等份額享有受益權(quán)。

如果沒有指定受益人，或受益人先于被保險(xiǎn)人死亡，或受益人依法喪失受益權(quán)或放棄受益權(quán)，在沒有其他受益人的狀況下，被保險(xiǎn)人死亡后的保險(xiǎn)金視為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)，由其繼承人領(lǐng)取。

人身保險(xiǎn)合同與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的區(qū)別

1、人身保險(xiǎn)合同中的被保險(xiǎn)人只能是自然人，而財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中的被保險(xiǎn)人可以是自然人，也可以是法人等各種組織。

2、人身保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)標(biāo)的是人的生命與健康，保險(xiǎn)價(jià)值無法用金錢來衡量。因此，不存在超額保險(xiǎn)問題，投保人就同一標(biāo)的重復(fù)投保，可以從每個保險(xiǎn)中獲得約定的保險(xiǎn)金。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)金額不得超過保險(xiǎn)價(jià)值，投保人就同一標(biāo)的重復(fù)投保的，各保險(xiǎn)人的賠償金額總和不得超過保險(xiǎn)價(jià)值。

3、人身保險(xiǎn)合同由投保人和保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)金額，保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)人按約定金額支付保險(xiǎn)金。即人身保險(xiǎn)合同是定值保險(xiǎn)合同。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)價(jià)值可以由投保人和保險(xiǎn)人約定，也可以按照保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值確定。即財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)既可以是定值保險(xiǎn)，也可以是不定值保險(xiǎn)。

4、人身保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)人根據(jù)約定的保險(xiǎn)金額給付保險(xiǎn)金，即人身保險(xiǎn)合同是給付性合同。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)人根據(jù)事故發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際損失在保險(xiǎn)金額的范圍內(nèi)賠償損失，即財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同是補(bǔ)償性合同。

5、對于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)法明確規(guī)范保險(xiǎn)人享有代位求償權(quán)，而對于人身保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)法明確規(guī)范保險(xiǎn)人不享有代位求償權(quán)。即人身保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人因第三者的行為而發(fā)生死亡、傷殘或者疾病等保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人或者受益人給付保險(xiǎn)金后，不得享有向第三者追償?shù)臋?quán)利。