什么是實際賠償原則

實際賠償原則是指保險人對于被保險人的賠償不得超過被保險人的實際損失，被保險人不能由于保險人的賠償而獲得額外的利益，其核心是保險人的賠償只能使被保險人的實際損失恢復(fù)到損失發(fā)生之前的狀態(tài)。

實際賠償原則的內(nèi)容

1.保險人的賠償只是恢復(fù)被保險人的實際損失

賠償原則強調(diào)被保險人只有對于損失的保險標(biāo)的具備實際的保險利益才能得到賠償;被保險人的保險標(biāo)的遭受的損失原因必須在保險合同規(guī)范的保險責(zé)任范圍之內(nèi)才能得到賠償;被保險人的保險標(biāo)的遭受的損失必須可以用貨幣實行衡量時才能得到賠償。例如：保險期限內(nèi)保險標(biāo)的發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失，保險單列明的保險金額為100萬元：在保險期限內(nèi)，被保險人將價值100萬元的財產(chǎn)的60%出讓給另一合作者;保險事故發(fā)生后，保險標(biāo)的全部發(fā)生損失;由于被保險人只對于保險標(biāo)的具備40%的利益，則保險人只能向被保險人支付保險標(biāo)的價值的40%部分的損失賠款。

2.保險人有權(quán)選擇賠償方式

由于保險的賠償原則就是將損失的保險標(biāo)的恢復(fù)到損失之前的狀態(tài)，因此，保險人只要能夠滿足損失賠償?shù)哪康?，就有?quán)選擇賠償?shù)木唧w方式，即貨幣方式賠償、修復(fù)方式的賠償和置換方式的賠償。

3.保險人對于賠償金額限度的控制

保險人在處理保險的賠償申請時，為了貫徹賠償原則的基本要求，緊要采取以實際損失為限、以保險金額為限和以被保險人對于保險標(biāo)的所擁有的保險利益為限的方式實行賠償金額限度的控制，并且在對于實際損失、保險金額和保險利益的比較歷程中，選擇實際貨幣量最小的一方為最終的賠償控制限度。

4.被保險人不能通過賠償而額外獲利

為了避免被保險人通過保險標(biāo)的的損失而獲取額外的利益，保險人在賠償歷程中要考慮扣除殘值，對于第三者所造成的損失要實行追償，在重復(fù)保險條件下被保險人獲得的賠償仍然符合保險人對于賠償金額限度的控制要求。

5.責(zé)任保險適用子實際賠償原則

我國《保險法》第50條規(guī)范：“保險人對責(zé)任保險的被保險人給第三者造成的損害，可以依照法律的規(guī)范或者合同的約定，直接向該第三者賠償保險金。責(zé)任保險是指以被保險人對第三者依法應(yīng)負的賠償責(zé)任為保險標(biāo)的的保險?！?/p>

6.人身保險的給付符合實際賠償原則的一般要求

由于人身保險實行的是給付原則，從保險補償?shù)囊话阋饬x上解析，給付原則符合實際賠償原則的一般要求。保險人對于人身保險的被保險人的給付以保險合同列明的保險金額為限，而人身保險的保險金額通常是由投保人在保險人限定的保險金額額度內(nèi)，根據(jù)保障需要和支付保險費的能力來確定的。經(jīng)過貨幣標(biāo)定價值而形成的保險金額對于被保險人而言是一種實際的保障。