保險是現(xiàn)代人生活中不可或缺的一部分，它能夠為我們提供經(jīng)濟(jì)保障，應(yīng)對意外風(fēng)險。然而，在購買保險時，我們常常會遇到各種選擇和疑慮。為了保護(hù)消費者的權(quán)益，保險公司設(shè)立了保單猶豫期。本文將詳細(xì)介紹什么是保險猶豫期。

什么是保險猶豫期

猶豫期也叫冷靜期，由于保險條款復(fù)雜、涉及知識面較廣的特點，同時為了防止保險代理人誤導(dǎo)客戶，保險企業(yè)為保護(hù)投保人和被保人的合法權(quán)益，設(shè)定了“猶豫期”規(guī)范?！蔼q豫期”是指投保人在收到保險合同后10天(銀行保險渠道為15天)內(nèi)，如區(qū)別意保險合同內(nèi)容，可將合同退還保險人并申請撤消。在此期間，保險人同意投保人的申請，撤消合同并退還已收全部保費，保險企業(yè)除收取10元的成本費以外，不得扣除任何費用。該10天(銀行保險渠道為15天)即通常所說的“猶豫期”?！吨腥A人民共和國保險法》中規(guī)范人身保險合同中投保人對保險合同的解除權(quán)，自保險人知道有解除事由之日起，超過三十日不行使而消滅。

保險猶豫期的作用

它的產(chǎn)生，是為了防止客戶因一時沖動而做出購買保險的決定，因此對于客戶來說它無疑起到了緩沖期的作用。根據(jù)保險合同，如果客戶在猶豫期內(nèi)退保，保險企業(yè)應(yīng)退還投保人繳納的所有保費，并不得收取其他任何費用。

如果在投保時，被保險人已經(jīng)在保險企業(yè)實行了免費的體檢，則可能要扣除相應(yīng)的體檢費(依照區(qū)別企業(yè)相關(guān)規(guī)范而有所區(qū)別);對于投入連結(jié)類產(chǎn)品，若在猶豫期內(nèi)，因獨立賬戶資產(chǎn)價值發(fā)生變化，則保險企業(yè)只能扣減投保人資產(chǎn)價值減少的部分以及變現(xiàn)資產(chǎn)的費用，而不得扣減銷售保單所發(fā)生的傭金和經(jīng)營管理費。

實際上在任何時候，投保人都可以要求解除保險合同。只是如果超過了猶豫期，投保人就不能申請拿回已經(jīng)繳納的保費。而這時客戶所拿到的錢是保險企業(yè)扣除代理人的傭金和經(jīng)營管理費后，剩下的現(xiàn)金價值。

而現(xiàn)金價值和繳納的總保費有差距，一般來說，超過猶豫期后，越早解約，保單的現(xiàn)金價值相對于所繳保費的比例越低，此時投保人的損失也就越大。因此投保人應(yīng)充分利用猶豫期，冷靜考慮自己投保的險種、期限和保障功能是否符合自己的需求。如有不滿意處，應(yīng)在猶豫期限內(nèi)與保險企業(yè)協(xié)商、實行變更或要求無條件退保，以免造成不必要的損失。

保險猶豫期的注意事項

· 收到保險單后，一定要親自填寫保單回執(zhí)，因為保險企業(yè)對猶豫期的認(rèn)定，是以回執(zhí)簽署日期為起始日實行計算的。

· 投保人應(yīng)認(rèn)真閱讀保險條款，對自己還不夠了解、或理解有偏差的內(nèi)容，要及時向代理人，或直接撥打保險企業(yè)官方熱線詢問。

· 現(xiàn)在，各家保險企業(yè)要求對購買投入連結(jié)險和分紅險的客戶實行百分之百的電話回訪。投保人和被保險人應(yīng)該抓住這個時機(jī)，將自己從代理人處了解的權(quán)益通過電話，在回訪人員那里實行核實。

· 猶豫期內(nèi)要退保，投保人無需任何理由。

最后要提醒投保人和被保險人的是，一般辦理該項業(yè)務(wù)時，必須以書面形式向保險企業(yè)提出申請，口頭請求無效。

保單猶豫期從哪天開始計算

保單猶豫期的計算方式因國家和地區(qū)而異。

一般情況下，保單猶豫期從保單簽訂日或者保單生效日開始計算。在中國，根據(jù)《中華人民共和國保險法》的規(guī)定，保單猶豫期一般為10天。在這10天內(nèi)，消費者可以隨時取消保單，無需提供任何理由，也無需承擔(dān)任何費用。