保險產(chǎn)品在狹義上是指由保險公司創(chuàng)造、可供客戶選擇在保險市場進行交易的金融工具;在廣義上是指保險公司向市場提供并可由客戶取得、利用或消費的一切產(chǎn)品和服務(wù)，都屬于保險產(chǎn)品服務(wù)的范疇。那么，下面就來詳細的看一看保險商品是什么意思吧。

保險商品是什么意思

保險商品是指保險人提給的滿足被保險人危機轉(zhuǎn)移需要的特殊商品，是保險市場的交易對象。

保險商品的除外責(zé)任

除外責(zé)任指保單列明的不負賠償責(zé)任的范圍。除外責(zé)任可以以列舉式的方式在保單中列舉除外事項，也可以以不列舉方式明確除外責(zé)任，即凡未列入承保范圍的災(zāi)害事故均為除外責(zé)任。

任何保險商品都不是萬能的，總有一些不能賠付的責(zé)任內(nèi)容。這是因為，保險企業(yè)都是經(jīng)營性的，以盈利為目的，要考慮承擔(dān)的危機的問題。保險企業(yè)要對危機認真考察，避免承保危機過大，造成保險企業(yè)的虧損。對應(yīng)的，保險企業(yè)對危機實行篩選，把一些發(fā)生的可能性較大，損失較多的危機列為除外責(zé)任。

因此，在購買保險商品的時候，除了了解承保范圍以外，還要了解除外責(zé)任，避免在理賠的時候發(fā)生糾紛。

保險商品的特征

1、無形性。

無形性是保險商品與其它有形商品之間的最大區(qū)別，保險商品看不見、摸不著，更沒有迷人的外表，所以對顧客不會產(chǎn)生明顯的視覺沖擊力，更無法形成強烈的刺激。況且保險產(chǎn)品也不能通過試用來驗證其功效。它在本質(zhì)上是一種無形的承諾，保險合同雖是有形的，但也只是承諾的文字化。無形的保險商品只能讓顧客去遐想.但又無法預(yù)知未來。所以當(dāng)顧客花重金購買了一紙合同的保險商品，其所帶來的滿足感是不強烈的，甚至還會產(chǎn)生一些疑惑感。

2、延后性。

延后性是指保險商品購買回來后.并不能立刻發(fā)揮功效。因為絕大多數(shù)的人身保險合同的理賠都是在保險合同簽定后的幾年或幾十年以后，正所謂“養(yǎng)險千日，用險一時”。在保險責(zé)任事故發(fā)生前的這段時間里，保險商品對顧客的效用價值在慢慢下降，如果客戶的保險意識和對保險合同內(nèi)容的認知得不到維持或強化的話。顧客的滿意程度就會下降，可能以后再也不會購買保險，甚至還會提出退保請求。

3、射幸性。

射幸性是指當(dāng)事人之間在合同中所取得的利益或遭受的損失具備不確定性。射幸合同是指合同當(dāng)事人中至少有一方并不必然履行金錢給付義務(wù).只有當(dāng)合同中約定的條件具備或合同約定的事件發(fā)生時才必須履行;而合同約定的條件或事件是可能發(fā)生可能不發(fā)生的。根據(jù)此定義保險合同就是一種射幸合同，保險人是否履行賠償或給付保險金的義務(wù)，取決于約定的保險事故是否發(fā)生，而合同中約定的保險事故是否發(fā)生或者何時發(fā)生都是不確定的。如果在保險合同有效期內(nèi)，保險責(zé)任事故發(fā)生了，投保方理應(yīng)得到賠償。

如果在保險合同有效期內(nèi)沒有發(fā)生保險事故，投保方自然就得不到賠償。此時投保人就會感覺到：當(dāng)初的保費好象是白交了。況且，那么多年過去了，也沒有不幸的事情發(fā)生，因此而后悔當(dāng)初的選擇

4、非渴求性。

非渴求性商品又稱非尋求品，是消費者不知道或雖然知道但一般狀況下也不會主動購買的商品。保險商品就屬此類。保險商品是應(yīng)付危機、經(jīng)營管理危機的工具，它不可避免地要涉及到損失、死亡和疾病等。這些事故往往是人們不愿意正視，或諱莫如深，或談之色變的。因此，人們一般不會主動購買。這個特點就決定了在保險營銷工作中離不開保險推銷的環(huán)節(jié)，尤其要在廣告宣傳和人員推銷方面花很大的力量，使得消費者了解保險，熟悉保險商品，從而產(chǎn)生出對保險商品的興趣和渴求。

保險產(chǎn)品分類

1、按保險標(biāo)的可以分為人身保險和財產(chǎn)保險 ;

2、按保險合同 雙方的關(guān)系可以分為原保險和再保險;

3、以經(jīng)營保險是否一盈利為目標(biāo)分為 商業(yè)保險和社會保險 ;

4、其他的，如按執(zhí)行力區(qū)分，分為強制保險和非強制保險等。