如今人們的法律意識在逐漸的增強，越來越多的人們會考慮購買保險，但是如果要購買保險，就要考慮保險標的物等方面的相關(guān)知識。那么，保險商品是什么意思?一起來看看吧。

保險商品是什么意思

保險商品是指保險人提給的滿足被保險人危機轉(zhuǎn)移需要的特殊商品，是保險市場的交易對象。

保險商品的特征

1、無形性。

無形性是保險商品與其它有形商品之間的最大區(qū)別，保險商品看不見、摸不著，更沒有迷人的外表，所以對顧客不會產(chǎn)生明顯的視覺沖擊力，更無法形成強烈的刺激。況且保險產(chǎn)品也不能通過試用來驗證其功效。它在本質(zhì)上是一種無形的承諾，保險合同雖是有形的，但也只是承諾的文字化。無形的保險商品只能讓顧客去遐想.但又無法預(yù)知未來。所以當顧客花重金購買了一紙合同的保險商品，其所帶來的滿足感是不強烈的，甚至還會產(chǎn)生一些疑惑感。

2、延后性。

延后性是指保險商品購買回來后.并不能立刻發(fā)揮功效。因為絕大多數(shù)的人身保險合同的理賠都是在保險合同簽定后的幾年或幾十年以后，正所謂“養(yǎng)險千日，用險一時”。在保險責任事故發(fā)生前的這段時間里，保險商品對顧客的效用價值在慢慢下降，如果客戶的保險意識和對保險合同內(nèi)容的認知得不到維持或強化的話。顧客的滿意程度就會下降，可能以后再也不會購買保險，甚至還會提出退保請求。

3、射幸性。

射幸性是指當事人之間在合同中所取得的利益或遭受的損失具備不確定性。射幸合同是指合同當事人中至少有一方并不必然履行金錢給付義務(wù).只有當合同中約定的條件具備或合同約定的事件發(fā)生時才必須履行;而合同約定的條件或事件是可能發(fā)生可能不發(fā)生的。根據(jù)此定義保險合同就是一種射幸合同，保險人是否履行賠償或給付保險金的義務(wù)，取決于約定的保險事故是否發(fā)生，而合同中約定的保險事故是否發(fā)生或者何時發(fā)生都是不確定的。如果在保險合同有效期內(nèi)，保險責任事故發(fā)生了，投保方理應(yīng)得到賠償。

如果在保險合同有效期內(nèi)沒有發(fā)生保險事故，投保方自然就得不到賠償。此時投保人就會感覺到：當初的保費好象是白交了。況且，那么多年過去了，也沒有不幸的事情發(fā)生，因此而后悔當初的選擇

4、非渴求性。

非渴求性商品又稱非尋求品，是消費者不知道或雖然知道但一般狀況下也不會主動購買的商品。保險商品就屬此類。保險商品是應(yīng)付危機、經(jīng)營管理危機的工具，它不可避免地要涉及到損失、死亡和疾病等。這些事故往往是人們不愿意正視，或諱莫如深，或談之色變的。因此，人們一般不會主動購買。這個特點就決定了在保險營銷工作中離不開保險推銷的環(huán)節(jié)，尤其要在廣告宣傳和人員推銷方面花很大的力量，使得消費者了解保險，熟悉保險商品，從而產(chǎn)生出對保險商品的興趣和渴求。

保險商品的除外責任

除外責任指保單列明的不負賠償責任的范圍。除外責任可以以列舉式的方式在保單中列舉除外事項，也可以以不列舉方式明確除外責任，即凡未列入承保范圍的災(zāi)害事故均為除外責任。

任何保險商品都不是萬能的，總有一些不能賠付的責任內(nèi)容。這是因為，保險企業(yè)都是經(jīng)營性的，以盈利為目的，要考慮承擔的危機的問題。保險企業(yè)要對危機認真考察，避免承保危機過大，造成保險企業(yè)的虧損。對應(yīng)的，保險企業(yè)對危機實行篩選，把一些發(fā)生的可能性較大，損失較多的危機列為除外責任。

因此，在購買保險商品的時候，除了了解承保范圍以外，還要了解除外責任，避免在理賠的時候發(fā)生糾紛。

標的物提存是什么意思

提存是指債務(wù)人或擔保人為債權(quán)人或其本人的利益而將債之標的物或擔保物(含擔保物的替代物)交于提存機構(gòu)寄托、保管，在條件成就時，由提存機構(gòu)將提存物交付債權(quán)人的活動。 交付合同標的物的債務(wù)人為提存人;債權(quán)人為提存領(lǐng)受人;交付的標的物為提存物;由國家設(shè)立并保管提存物的機關(guān)為提存機關(guān)。提存可以分為兩類：一是債務(wù)人由于各種原因無法向債權(quán)人履行債務(wù)的，可以申請將債的標的(如借款)交于法定的提存機構(gòu)(比如公證機關(guān))，債務(wù)就視為履行了;另一類可以買賣合同為例加以說明：買賣雙方簽訂協(xié)議后，買方按照協(xié)議約定先將價款提交于提存機構(gòu)，賣方據(jù)以發(fā)貨，當協(xié)議所約定的條件成就時，如買方驗貨合格，賣方就可以向提存機構(gòu)申領(lǐng)該筆款項，實現(xiàn)買賣合同的完全順利履行。提存是使債務(wù)關(guān)系消滅的一項重要民法制度。提存應(yīng)符合一定的條件，并按法定的程序進行。提存實施后，在債務(wù)人、債權(quán)人、提存機關(guān)相互之間將產(chǎn)生相應(yīng)的法律效力。