隨著人們對(duì)法律的了解日益加深，越來越多事情需要用到合同，簽訂合同也是非常有必要的行為。那么問題來了，到底應(yīng)如何擬定合同呢?下面是小編整理的什么是火災(zāi)保險(xiǎn)合同，一起來看看吧。

什么是火災(zāi)保險(xiǎn)合同

火災(zāi)保險(xiǎn)合同是指保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人所達(dá)成的，以存放或座落在固定地點(diǎn)范圍內(nèi)的各種物質(zhì)財(cái)富及有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的，由保險(xiǎn)人對(duì)因自然原因或意外事故所造成的保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的損失負(fù)賠償責(zé)任的協(xié)議。

火災(zāi)保險(xiǎn)合同的特點(diǎn)

(1)火災(zāi)保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)標(biāo)的，是陸上處于相對(duì)靜止?fàn)顟B(tài)條件下的各種財(cái)產(chǎn)物資。動(dòng)態(tài)條件下或處于運(yùn)輸中的財(cái)產(chǎn)物資，不能作為火災(zāi)保險(xiǎn)的投保標(biāo)的。

(2)火災(zāi)保險(xiǎn)合同所承保財(cái)產(chǎn)的存放地址是固定的。被保險(xiǎn)人不得隨意變動(dòng)。如果被保險(xiǎn)人隨意變動(dòng)被保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的存放地址或處所，將直接影響保險(xiǎn)合同的效力。

(3)火災(zāi)保險(xiǎn)所承保的危險(xiǎn)相當(dāng)廣泛，不僅包含各種自然災(zāi)害與多種意外事故，還可以附加有關(guān)責(zé)任保險(xiǎn)或信用保險(xiǎn)，企業(yè)還可以投保附加利潤損失保險(xiǎn)，或附加盜竊保險(xiǎn)等。換言之，火災(zāi)保險(xiǎn)的承保危險(xiǎn)通過與附加險(xiǎn)的組合，實(shí)際上可以覆蓋絕大部分可保危險(xiǎn)。

火災(zāi)保險(xiǎn)合同的內(nèi)容

1.火災(zāi)保險(xiǎn)合同的投保人范圍廣泛

各種企業(yè)、團(tuán)體及機(jī)關(guān)單位均可投保團(tuán)體火災(zāi)保險(xiǎn);所有的城鄉(xiāng)居民家庭和個(gè)人均可投保家庭財(cái)產(chǎn)火災(zāi)保險(xiǎn)。

2.火災(zāi)保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)標(biāo)的

(1)火災(zāi)保險(xiǎn)的可保財(cái)產(chǎn)包含：房屋及其他建筑物和附屬裝修設(shè)備;各種機(jī)器設(shè)備、工具、儀器及出產(chǎn)用具;經(jīng)營管理用具及低值易耗品、原材料、半成品、在產(chǎn)品等;各種生活資料等。

(2)火災(zāi)保險(xiǎn)合同中可以約定對(duì)特定的財(cái)產(chǎn)投保，這些特約可保財(cái)產(chǎn)緊要是某些市場(chǎng)價(jià)格變化大、保額難以確定、危機(jī)較特別的財(cái)產(chǎn)物資。

(3)火災(zāi)保險(xiǎn)合同可以規(guī)范不可保財(cái)產(chǎn)，緊要是指不能用貨幣衡量價(jià)值的財(cái)產(chǎn)物資、非實(shí)際存在的物資、非法財(cái)產(chǎn)以及應(yīng)當(dāng)投保其他險(xiǎn)種的財(cái)產(chǎn)物資。被各國火災(zāi)保險(xiǎn)列為不可保財(cái)產(chǎn)的，通常包含：寄托或寄售的財(cái)產(chǎn);金銀條塊或其制品、珠寶、玉石、首飾、古玩及藝術(shù)品;文稿、圖樣、印花稅票、票據(jù)及其他有價(jià)證券;各種文件、賬簿或其他商業(yè)憑證;爆炸物。

3.火災(zāi)保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)責(zé)任

(1)保險(xiǎn)責(zé)任?；馂?zāi)保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)責(zé)任包含：火災(zāi)及相關(guān)危險(xiǎn)，包含火災(zāi)、爆炸、雷電;各種自然災(zāi)害：有關(guān)意外事故;施救費(fèi)用。根據(jù)承保的責(zé)任范圍，火災(zāi)保險(xiǎn)可分為主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)。主險(xiǎn)的責(zé)任范圍包含任何一個(gè)投保人都必須面對(duì)的雷電、失火等引起的火災(zāi)以及燃燒或因施救、搶救而造成的財(cái)產(chǎn)損失或支付的合理費(fèi)用。火災(zāi)保險(xiǎn)的附加險(xiǎn)緊要有8種：①水災(zāi)險(xiǎn)。承保由于暴雨、洪水、消防裝置失靈、水管爆裂造成的財(cái)產(chǎn)損失。②風(fēng)災(zāi)險(xiǎn)。承保8級(jí)以上的風(fēng)，如臺(tái)風(fēng)、颶風(fēng)、龍卷風(fēng)等造成的財(cái)產(chǎn)損失。③爆炸險(xiǎn)。承保因核子以外的爆炸事故造成的財(cái)產(chǎn)損失。④碰撞險(xiǎn)。承保因飛機(jī)、飛機(jī)部件或飛行物體的墜落以及外來機(jī)動(dòng)車輛、輪船碰撞所致的財(cái)產(chǎn)損失。⑤地震、地陷、火山爆發(fā)險(xiǎn)。承保地震、地陷、火山爆發(fā)造成的財(cái)產(chǎn)損失。⑥岸崩、冰凌、泥石流險(xiǎn)。承保岸崩、冰凌、泥石流造成的財(cái)產(chǎn)損失。⑦外來惡意行為險(xiǎn)。承保非被保險(xiǎn)人及其雇員的搶劫、盜竊攻擊、打砸暴力等行為造成的財(cái)產(chǎn)損失。⑧罷工、暴動(dòng)、民眾騷亂險(xiǎn)。承保因罷工、集會(huì)游行以及治安當(dāng)局為防止上述行為而采取的行動(dòng)所造成的財(cái)產(chǎn)損失。投保人在投?；馂?zāi)保險(xiǎn)主險(xiǎn)后，可根據(jù)本身財(cái)產(chǎn)面臨的客觀危險(xiǎn)，自由選擇投保附加險(xiǎn)。

(2)除外責(zé)任?；馂?zāi)保險(xiǎn)的除外責(zé)任包含：戰(zhàn)爭(zhēng)、 軍事行動(dòng)或暴力行為;核子污染;被保險(xiǎn)人的故意行為;各種間接損失;保險(xiǎn)標(biāo)的本身的缺陷、保管不善而致的損失等。

4.火災(zāi)保險(xiǎn)的費(fèi)率

火災(zāi)保險(xiǎn)的費(fèi)率通常以每千元保額為計(jì)算單位。保險(xiǎn)費(fèi)率根據(jù)以下因素確定：建筑結(jié)構(gòu)及建筑等級(jí);占用性質(zhì);承保危機(jī)的種類及多寡;地理位置;投保人的防災(zāi)設(shè)備及防災(zāi)措施。保險(xiǎn)費(fèi)率通?？梢苑譃閳F(tuán)體火災(zāi)保險(xiǎn)費(fèi)率;工業(yè)險(xiǎn)費(fèi)率、倉儲(chǔ)險(xiǎn)費(fèi)率、普通險(xiǎn)費(fèi)率;家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)率;標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率與短期費(fèi)率。

5.火災(zāi)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額

火災(zāi)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額通常根據(jù)投保標(biāo)的分項(xiàng)確定。團(tuán)體火災(zāi)保險(xiǎn)中，固定資產(chǎn)分項(xiàng)確定，可依照賬面原值、重置價(jià)值或評(píng)估價(jià)值確定。流動(dòng)資產(chǎn)，可按照最近賬面12個(gè)月的平均余額或由被保險(xiǎn)人自行確定。家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，按房屋及其附屬設(shè)施、家用電器、其他家庭用品等分項(xiàng)確定。保險(xiǎn)金額一般由被保險(xiǎn)人自行確定。

6.火災(zāi)保險(xiǎn)的理賠

在火災(zāi)保險(xiǎn)的理賠上，可分為兩種情形：(1)對(duì)團(tuán)體火災(zāi)保險(xiǎn)，一般采用比例賠償方式。即按照投保財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)金額與出險(xiǎn)時(shí)的實(shí)際價(jià)值的比例，計(jì)算出賠償數(shù)額。具體公式是：賠償額=損失額×(保險(xiǎn)金額/保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值)。(2)對(duì)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，一般采取第一危險(xiǎn)賠償方式。即把保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的價(jià)值分為兩個(gè)部分，第一部分價(jià)值和保險(xiǎn)金額相等，超過保險(xiǎn)金額的是第二部分價(jià)值。賠償金額和損失金額相等，但以不超過保險(xiǎn)金額為限。超過保險(xiǎn)金額的損失部分，保險(xiǎn)人不予賠償。保險(xiǎn)人只對(duì)第一危險(xiǎn)責(zé)任部分承擔(dān)賠償責(zé)任，損失多少，賠償多少。超過保險(xiǎn)金額部分由被保險(xiǎn)人自行負(fù)責(zé)。

火災(zāi)保險(xiǎn)合同的種類

(一)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，是指城鄉(xiāng)居民以其個(gè)人所有或者家庭的自有財(cái)產(chǎn)以及為他人代管的財(cái)產(chǎn)、共有財(cái)產(chǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)分為基本險(xiǎn)與附加險(xiǎn)。

家庭財(cái)產(chǎn)基本險(xiǎn)承保房屋及附屬設(shè)備、室內(nèi)裝潢和室內(nèi)財(cái)產(chǎn)，投保人可以根據(jù)自身的需要自由選擇。家庭財(cái)產(chǎn)附加險(xiǎn)有盜搶保險(xiǎn)、附加家用電器用電安全保險(xiǎn)、附加管道破裂及水漬保險(xiǎn)、附加現(xiàn)金及首飾盜搶保險(xiǎn)、附加第三者責(zé)任保險(xiǎn)、附加自行車盜竊險(xiǎn)。投保人可根據(jù)實(shí)際需要自由組合搭配投保。

1.保險(xiǎn)標(biāo)的

家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)標(biāo)的可以是任何用于家庭生活的財(cái)產(chǎn)，包含家庭所有，或者與其他人共有，甚至是受他人委托而照看的他人財(cái)產(chǎn)。投保人可以投保的家庭財(cái)產(chǎn)緊要有：(1)房屋及其室內(nèi)附屬設(shè)備(如固定裝置的水暖、氣暖、衛(wèi)生、供水、管道煤氣及供電設(shè)備、廚房配套的設(shè)備等);(2)室內(nèi)財(cái)產(chǎn)，如家用電器和文體娛樂用品、衣物和床上用品、家具及其他生活用具。(3)室內(nèi)裝潢;(4)農(nóng)村家庭的農(nóng)具、工具、糧食、家禽等。

但對(duì)于價(jià)值不易確定的或者有異常危險(xiǎn)的家庭財(cái)產(chǎn)，不得約定成為家庭財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)的標(biāo)的，如(1)金銀、珠寶、鉆石及其制品、玉器、首飾、古幣、古玩、字畫、郵票、藝術(shù)晶、稀有金屬等珍貴財(cái)物;(2)貨幣、票證、有價(jià)證券、文件、書籍、賬冊(cè)、圖表、技術(shù)資料、電腦軟件及資料以及無法鑒定價(jià)值的財(cái)產(chǎn);(3)日用消耗品、各種交通工具、養(yǎng)殖及種植物;(4)用于從事工商業(yè)出產(chǎn)、經(jīng)營行為的財(cái)產(chǎn)和出租用作工商業(yè)的房屋。

2.保險(xiǎn)責(zé)任

家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的責(zé)任范圍通常是與被保險(xiǎn)人有利害關(guān)系的財(cái)產(chǎn)發(fā)生的危險(xiǎn)損失，但是保險(xiǎn)人并不承擔(dān)被保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的一切危機(jī)損失，保險(xiǎn)責(zé)任通常由投保人與保險(xiǎn)人在家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中約定，保險(xiǎn)合同規(guī)范之外的所有自然災(zāi)害或者意外事故所造成的損失，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)合同的規(guī)范承擔(dān)賠償責(zé)任。從我國保險(xiǎn)實(shí)務(wù)看，凡是家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同明確規(guī)范的不可抗力和意外事故所造成的損失，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向被保險(xiǎn)人承擔(dān)賠付保險(xiǎn)金的責(zé)任。保險(xiǎn)人承擔(dān)損害賠償責(zé)任的范圍緊要有3大類：火災(zāi)、爆炸等意外事故;雷電、暴風(fēng)雨、地震、海嘯等自然災(zāi)害;雙方約定的其他事項(xiàng)。此外，保險(xiǎn)事故發(fā)生之后，被保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)采取施救措施、保護(hù)性措施所支出的必要的、合理的費(fèi)用，保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)金額范圍之內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任。

3.除外責(zé)任

家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的除外責(zé)任范圍與火災(zāi)保險(xiǎn)的除外責(zé)任基本相同。

4.被保險(xiǎn)人的義務(wù)

(1)繳付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)。投保人應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)合同生效前一次性交清保險(xiǎn)費(fèi)。保險(xiǎn)合同在投保人一次性交清保險(xiǎn)費(fèi)后生效。

(2)如實(shí)告知義務(wù)。投保人應(yīng)如實(shí)告知保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的存放地點(diǎn)、狀況和被保險(xiǎn)人的有關(guān)狀況。

(3)消防與安全的義務(wù)。被保險(xiǎn)人應(yīng)遵守國家及有關(guān)部門關(guān)于消防、安全等方面的規(guī)范，采取合理的預(yù)防措施防止保險(xiǎn)事故的發(fā)生。對(duì)保險(xiǎn)人及有關(guān)部門提出的消除不安全因素和隱患的合理建議，應(yīng)認(rèn)真付諸實(shí)施。

(4)通知義務(wù)。在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，如被保險(xiǎn)人的地址發(fā)生變更或保險(xiǎn)標(biāo)的的所有權(quán)發(fā)生轉(zhuǎn)移，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人，并根據(jù)保險(xiǎn)人的有關(guān)規(guī)范辦理批改手續(xù)。

(5)施救義務(wù)。保險(xiǎn)標(biāo)的遭受損失時(shí)，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)積極搶救，使損失減少至最低程度，同時(shí)保護(hù)現(xiàn)場(chǎng)，并立即通知保險(xiǎn)人，協(xié)助勘查。被保險(xiǎn)人如果不履行上述義務(wù)的，保險(xiǎn)人有權(quán)拒絕賠償或解除保險(xiǎn)合同。

(二)企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，是指投保人以存放在固定地點(diǎn)的財(cái)產(chǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。凡是被保險(xiǎn)人所有的或者與第三人共有而占有的財(cái)產(chǎn)以及被保險(xiǎn)人經(jīng)營或者保管的財(cái)產(chǎn)，均可為企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的。根據(jù)企業(yè)財(cái)產(chǎn)是否具備可保性，企業(yè)財(cái)產(chǎn)可以分為可保財(cái)產(chǎn)、特約可保財(cái)產(chǎn)和不保財(cái)產(chǎn)3類?？杀Ｘ?cái)產(chǎn)，是指一般保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)，由保險(xiǎn)合同的基本責(zé)任予以保險(xiǎn)保障;特約可保財(cái)產(chǎn)，是指必須經(jīng)雙方當(dāng)事人特別約定，并在保險(xiǎn)合同中載明，加收保險(xiǎn)費(fèi)之后，才給予保險(xiǎn)保障的財(cái)產(chǎn);不保財(cái)產(chǎn)，是指不能給予企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保障的財(cái)產(chǎn)。

1.保險(xiǎn)標(biāo)的

(1)可保財(cái)產(chǎn)?？杀Ｘ?cái)產(chǎn)，是指保險(xiǎn)人可以承保的財(cái)產(chǎn)，可保財(cái)產(chǎn)的范圍一般不受限制，但是應(yīng)以投保人或者被保險(xiǎn)人有保險(xiǎn)利益的財(cái)產(chǎn)為限，一般說來，屬于被保險(xiǎn)人所有或與他人共有而由被保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)的財(cái)產(chǎn)、由被保險(xiǎn)人經(jīng)營管理或替他人保管的財(cái)產(chǎn)、其他具備法律上承認(rèn)的與被保險(xiǎn)人有經(jīng)濟(jì)利害關(guān)系的財(cái)產(chǎn)，均可以成為企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的標(biāo)的。

從財(cái)產(chǎn)形態(tài)上看，企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)總的可保財(cái)產(chǎn)可以分為固定資產(chǎn)與流動(dòng)資產(chǎn)，其具體表現(xiàn)形式有：房屋以及其他建筑物和附屬裝修設(shè)備;機(jī)器與設(shè)備;工具、儀器以及出產(chǎn)設(shè)備;經(jīng)營管理用具及低值易耗品;原材料、半成品、產(chǎn)品、庫存商品及特種儲(chǔ)備商品;帳外已攤銷的財(cái)產(chǎn)。

(2)特約可保財(cái)產(chǎn)。特約可保財(cái)產(chǎn)是指必須經(jīng)雙方當(dāng)事人特別約定，并在保險(xiǎn)合同中載明，才能成為保險(xiǎn)標(biāo)的的財(cái)產(chǎn)。特約財(cái)產(chǎn)可以分為以下3類：第一，市場(chǎng)價(jià)格變化較大，保險(xiǎn)金額難以確定的財(cái)產(chǎn)，如金銀、珠寶、鉆石、玉器、首飾、古幣、古玩、古書、古畫、郵票、藝術(shù)晶、稀有金屬等珍貴財(cái)物;第二，價(jià)值高、危機(jī)特別大的財(cái)產(chǎn)，如堤堰、水閘、鐵路、道路、涵洞、橋梁、碼頭;第三，危機(jī)較大，需要提高費(fèi)率的財(cái)產(chǎn)，如礦井、礦坑內(nèi)的設(shè)備和物資。

(3)不保財(cái)產(chǎn)。不保財(cái)產(chǎn)是指保險(xiǎn)人不予承保的財(cái)產(chǎn)。在企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，不保財(cái)產(chǎn)緊要有以下6類：第一，土地、礦藏、礦井、礦坑、森林、水產(chǎn)資源以及未經(jīng)收割或收割后尚未入庫的農(nóng)作物;第二，貨幣、票證、有價(jià)證券、文件、賬冊(cè)、圖表、技術(shù)資料、電腦資料、槍支彈藥以及無法鑒定價(jià)值的財(cái)產(chǎn);第三，違章建筑、危險(xiǎn)建筑、非法占用的財(cái)產(chǎn);第四，在運(yùn)輸歷程中的物資;第五，領(lǐng)取執(zhí)照并正常運(yùn)行的機(jī)動(dòng)車;第六，牲畜、禽類和其他飼養(yǎng)動(dòng)物。

2.保險(xiǎn)責(zé)任

保險(xiǎn)責(zé)任與家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任基本相同。

3.除外責(zé)任

除外責(zé)任與家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)除外責(zé)任基本相同。